當(dāng)前中小企業(yè)貸款比較困難，但是，并非貸不到款。其實(shí)，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行還是樂意放款的。那么，企業(yè)貸款太難，如何成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶？
一、企業(yè)貸款前要審視自身的經(jīng)營效益
1、營業(yè)利潤率，該指標(biāo)表示全年?duì)I業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來講，該指標(biāo)應(yīng)大于8%，當(dāng)然指標(biāo)值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強(qiáng)。
2、凈資產(chǎn)收益率，目前對(duì)中小企業(yè)來講應(yīng)大于5%。一般情況下，該指標(biāo)值越高說明投資帶來的回報(bào)越高，股東們收益水平也就越高。
二、企業(yè)貸款前要審視自身的償債能力
1.流動(dòng)比率：一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，通常該指標(biāo)在150%~200較好。
2.速動(dòng)比率：一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，通常該指標(biāo)在100%左右較好，對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)放寬，也應(yīng)大于80%。
3.擔(dān)保比例：企業(yè)應(yīng)該把有損失的風(fēng)險(xiǎn)下降到最低點(diǎn)。一般講，比例小于0.5為好。
三、企業(yè)貸款前要審視自身的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)
1.凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%)。
2.資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%，最好低于55%。
四、企業(yè)貸款前要審視自身的現(xiàn)金流量
1.企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。
2.企業(yè)在經(jīng)營活動(dòng)中支付采購商品，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。
五、企業(yè)貸款前要審視自身的經(jīng)營能力
1.主營業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率。一般講，如果主營業(yè)務(wù)收入每年增長(zhǎng)率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長(zhǎng)期。如果該比率低于-5%，說明該產(chǎn)品將進(jìn)入生命末期了。
2.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
3、存貸周轉(zhuǎn)速度，一般中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。
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