其實(shí)說到還房貸，還貸真的是個(gè)技術(shù)活，不管你現(xiàn)在是不是房奴，都有必要了解清楚，到底怎么還房貸更劃算。
其實(shí)，用文字來(lái)敘述的話就是，因?yàn)槟忝科谝€的錢，是當(dāng)期要還的本金+上期剩余本金在過去一個(gè)周期內(nèi)產(chǎn)生的利息。對(duì)于第一個(gè)月，本金都是100w，所以產(chǎn)生的利息完全相同，不同之處在本金部分。而之后，等額本金每個(gè)月還掉的本金要比等額本息多的多的，也就是它加快了本金減少的速度。本金少了，記息周期內(nèi)產(chǎn)生的利息自然少了。
那為什么還有那么多人選擇等額本息呢？
因?yàn)榇蠹议_始都很窮嗎，就拿上圖來(lái)看，等額本金法的前幾個(gè)月都是8000+元，而等額本息法只要6500元，這就高出了20%多。再加上還要裝修，還要各種開銷，到處都要銀子呀。
隨著你的收入不斷增多，手中的富余資金也必然增大。當(dāng)然，你可以選擇提前還款，但這種方式并不值得推薦，因?yàn)樘崆斑€貸可能需要交違約金，1%～3%各銀行不等吧。同時(shí)在還貸的情況下，還能攢下錢，說明貸款對(duì)你的生活品質(zhì)影響不大，何不把那些錢用來(lái)改變生活。最主要的是用那些錢來(lái)投資，就算買個(gè)傻瓜式的基金也應(yīng)該能跑贏貸款利率。
舉個(gè)例子來(lái)看，現(xiàn)在銀行房貸年化利率為4.35%，而普通的理財(cái)產(chǎn)品的年化基本上都超過這個(gè)目標(biāo)。假設(shè)某產(chǎn)品一年期是8.8%，如果你選擇等額本息來(lái)貸100萬(wàn)，在開始的幾個(gè)月，你每月就能多出約2000元的閑置資金，一年大概就是2萬(wàn)，這2萬(wàn)就能幫你賺（8.8%-4.9%）=3.9%的年化收益。
所以，這就是不用著急還款的原因所在。當(dāng)然，如果變成土豪或者不還清始終焦慮的話，也是可以考慮提前還款。