2019年以來(lái),重慶堅(jiān)持試點(diǎn)先行、以點(diǎn)帶面梯次推進(jìn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革,目前試點(diǎn)已基本覆蓋該市各區(qū)縣,合作銀行18家,累計(jì)幫助6000余家中小企業(yè)獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元,平均利率4.75%,利率最低至3.65%,深受中小企業(yè)好評(píng)。
商業(yè)價(jià)值信用貸款的關(guān)鍵是對(duì)企業(yè)的商業(yè)價(jià)值如何評(píng)價(jià)。為科學(xué)衡量企業(yè)的商業(yè)價(jià)值,通過(guò)“模型+數(shù)據(jù)”的方式,重慶力求全方位評(píng)判企業(yè)的商業(yè)價(jià)值。
一是建立評(píng)價(jià)模型,構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營(yíng)能力、品牌影響力、企業(yè)社會(huì)責(zé)任等4個(gè)一級(jí)指標(biāo),研發(fā)投入占營(yíng)業(yè)收入比例等19個(gè)二級(jí)指標(biāo),以及1張負(fù)面清單的“4+19+1”評(píng)價(jià)體系,并結(jié)合銀行信貸實(shí)際和樣本測(cè)試結(jié)果分別賦予各評(píng)價(jià)指標(biāo)不同權(quán)重,最后形成可量化的企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
二是數(shù)據(jù)集成“畫(huà)像”,從市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等15個(gè)部門(mén)及單位授權(quán)歸集包括企業(yè)工商、稅務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、電力、社保、公積金、進(jìn)出口、專(zhuān)項(xiàng)資金獎(jiǎng)補(bǔ)等100余項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及要素運(yùn)行數(shù)據(jù),為企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像,助力金融機(jī)構(gòu)的貸前預(yù)判和貸中監(jiān)測(cè)、貸后預(yù)警,進(jìn)而提升中小企業(yè)融資征信認(rèn)可度。
為激發(fā)銀行機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸意愿,在吸收傳統(tǒng)政銀合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(即:銀行分擔(dān)20%、政府分擔(dān)80%)基礎(chǔ)上,重慶創(chuàng)新建立了快速撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,同時(shí)制定銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法。
一是建立資金池。按照合作銀行單筆實(shí)際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池。銀行當(dāng)年未使用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)可結(jié)轉(zhuǎn)使用,但最高補(bǔ)償指標(biāo)累計(jì)不超貸款余額的4%。這保證了財(cái)政資金在承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)發(fā)揮更大導(dǎo)向作用。
二是快速撥付。如果銀行出現(xiàn)不良貸款,可在10個(gè)工作日內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池限額內(nèi)提取使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。這既打消了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置和補(bǔ)償資金到位時(shí)間的顧慮,又增強(qiáng)了銀行放貸積極性。
三是績(jī)效激勵(lì)。依據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果,按梯次給予合作銀行不超年度貸款總額0.5%的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)???jī)效獎(jiǎng)勵(lì)資金除了用于代償損失外,還可以獎(jiǎng)給銀行機(jī)構(gòu)一線參與團(tuán)隊(duì),以此激發(fā)團(tuán)隊(duì)人員積極性。
在改革試點(diǎn)過(guò)程中,重慶堅(jiān)持在涉企數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)集成基礎(chǔ)上,搭建全市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),積極引導(dǎo)銀行改變傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)辦理方式。企業(yè)僅需在平臺(tái)上注冊(cè)申請(qǐng),符合條件的,7個(gè)工作日內(nèi)即可獲得300萬(wàn)元以內(nèi)純信用貸款,大幅提高了獲貸效率。目前,已有14700余家企業(yè)享受到便捷、高效貸款申請(qǐng)服務(wù),企業(yè)獲得感大大增強(qiáng)。(完)