導讀
對于螞蟻金服來說，大數(shù)據(jù)在征信方面起到了關(guān)鍵作用。比如網(wǎng)店業(yè)主，可能并沒有健全的財務制度，也沒有很多的抵押物，螞蟻小貸不需要抵押物和擔保，而是通過店主的訂單數(shù)據(jù)、店鋪行業(yè)及行業(yè)排名等綜合分析，來決定店主的信用額度?！ ?jù)介紹，2010年至今年7月，螞蟻小貸公司貸款額度為4500億，為超過170萬家小微企業(yè)貸款，不良貸款率約為1.5%。 大數(shù)據(jù)與金融業(yè)的融合正在不斷地產(chǎn)生化學反應。 近日，國務院印發(fā)《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》，提出建設十個大數(shù)據(jù)工程，在大數(shù)據(jù)新興產(chǎn)業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)金融被放到首位?！ 〈髷?shù)據(jù)給金融行業(yè)帶來的變革，正在不斷深化。圍繞著數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)行業(yè)的立法規(guī)范，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)里，地方政府機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、傳統(tǒng)金融企業(yè)、中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)，數(shù)方角力，正在構(gòu)成一個全新的生態(tài)系統(tǒng)?！ ⌒庞脭?shù)據(jù)代替抵押擔?！ 〈髷?shù)據(jù)時代，每一次生活繳費和打車記錄，都可以構(gòu)成個人信用記錄?！ 〔还苁莻鹘y(tǒng)金融行業(yè)，還是近兩年很熱鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)在其中的應用已經(jīng)越來越廣泛。目前金融機構(gòu)已經(jīng)在嘗試的應用，包括客戶畫像、精準營銷、風控管控，以及識別欺詐和股價預測等?！ 按髷?shù)據(jù)這三個字，已經(jīng)高頻率到讓一些人反感，但是我們的很多業(yè)務，確實都是依托大數(shù)據(jù)展開的。”螞蟻金融服務集團公關(guān)部張道生告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。 螞蟻金服是金融大數(shù)據(jù)應用探路較早的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其旗下的支付寶[微博]、余額寶[微博]、招財寶、螞蟻小貸及網(wǎng)商銀行等，均對相關(guān)業(yè)務有所嘗試。另外，作為“允許進行個人征信業(yè)務準備工作”的八家機構(gòu)之一，螞蟻金服旗下的芝麻信用，開始測試使用個人征信系統(tǒng)，至今已摸索大半年?！ ∮脩舸蜷_支付寶，其中“財富”欄中可看到芝麻信用，點擊即可以看到自己的信用分。芝麻信用分最低350分、最高950分，分數(shù)越高代表信用程度越好。分數(shù)高到相應的程度，用戶用芝麻分和芝麻信用報告就可申請新加坡和盧森堡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復雜資料 其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司，包括大批的P2P模式的網(wǎng)絡借貸平臺，第三方支付平臺，以及京東白條和微眾銀行等，都或多或少地用到了大數(shù)據(jù)?！ “殡S互聯(lián)網(wǎng)金融縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)優(yōu)勢越加凸顯。作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的驅(qū)動力，大數(shù)據(jù)金融帶來的制度變革與技術(shù)顛覆，將會決定著互聯(lián)網(wǎng)金融未來的走向和趨勢?！ 埖郎硎?，對于螞蟻金服來說，大數(shù)據(jù)在征信方面起到了關(guān)鍵作用。比如網(wǎng)店業(yè)主，可能并沒有健全的財務制度，也沒有很多的抵押物，螞蟻小貸不需要抵押物和擔保，而是通過店主的訂單數(shù)據(jù)、店鋪行業(yè)及行業(yè)排名等綜合分析，來決定店主的信用額度?！ ?jù)介紹，2010年至今年7月，螞蟻小貸公司貸款額度為4500億，為超過170萬家小微企業(yè)貸款，不良貸款率約為1.5%。張表示，這個模式證明，可以通過大數(shù)據(jù)分析小微企業(yè)的信用?！ 埖郎a充說，與傳統(tǒng)風控體系需要“層層崗哨”、反復排查不同，互聯(lián)網(wǎng)金融高效很多，通過對用戶以往的購物消費時間、地點數(shù)據(jù)，可以很快做出判斷，未來完善到一定程度，可能支付密碼都會消失?！ ≡趥鹘y(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行、保險等領域，大數(shù)據(jù)也早已成為金融業(yè)重要支撐。工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行等都有自己的大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)?！ alkingData董事長崔曉波告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，早在三年前，他們就與銀行合作做大數(shù)據(jù)開發(fā)，招商銀行是他們的第一家銀行客戶。目前TalkingData為招行信用卡中心提供移動統(tǒng)計分析平臺和App運營咨詢服務，信用卡中心可以了解用戶App的訪問行為，量化產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率，為產(chǎn)品運營和市場營銷提供數(shù)據(jù)支持。據(jù)介紹，他們的客戶還包括中國銀聯(lián)、中信銀行、平安保險、國信證券等。