小劉夫妻倆均供職于大型企業(yè)，結婚幾年來，他們每月的薪水都會通過銀行按時發(fā)到工資卡上。夫妻倆自認為天生就是沒有經(jīng)濟頭腦、不擅長理財?shù)娜?，為此，只好采用周而復始的“放羊式”財務管理——每月發(fā)的工資一直存在銀行工資卡上，需要花錢時則從卡中取出來，用不完再存回去，當工資卡中的余額達到一定金額時，再到銀行取出來轉(zhuǎn)存成定期儲蓄。其實，這種“大撒把式”的財務管理是一種非常不明智的理財方式。針對這類“工資卡族”家庭，筆者介紹幾種方便快捷的“傻瓜型”理財方式?！ ￠_通約定業(yè)務活期轉(zhuǎn)定期 據(jù)筆者了解，現(xiàn)如今像小劉夫妻這樣，每月都是把工資放進卡里的家庭并不在少數(shù)。通常情況下，他們也許只在自己需要用錢時把卡中的錢取出來，他們認為把錢存在工資卡中更省心、省事，于是工資卡成了一個自己在銀行的戶頭?！ ∑鋵?，這類人更多的是對銀行卡的功能不甚了解所致。一般指定銀行發(fā)放工資的銀行卡(借記卡)最初的功能多是只能充當活期存款賬戶使用，如果持有這種工資卡的客戶到銀行跑一趟，帶上自己的銀行卡、身份證，在柜臺與銀行簽訂相關協(xié)議，就可以實現(xiàn)輕松理財[微博]。比如，通過這張工資卡便可讓銀行代繳各種費用，活期儲蓄存款也可自動轉(zhuǎn)存定期儲蓄存款等。 辦理信用卡賺取免息期利差 如今，各大銀行都可以辦理信用卡，這種卡的最大優(yōu)勢就是可以讓顧客進行透支消費，并且銀行為了鼓勵客戶消費，同時為客戶提供了延遲付款的優(yōu)惠政策，即持卡者進行透支消費后可以享受一定的免息還款期，一般為23天至56天?！ ∧敲?，對于小劉夫妻這種“工資卡族”家庭，面對銀行的這種免息政策，如何能夠很好地加以利用呢？那就是到代發(fā)工資的銀行為自己申請一張信用卡，如果消費較大，不妨夫妻都去申請?？赡苡腥藭?，透支消費固然好，但如果忘了還款期，一定會被銀行罰息，那就得不償失了。其實，這點不需要擔心，在申請時，只要提出用自己的工資卡(借記卡)進行自動還款的要求就可以了，銀行一旦為你開通這一功能，在自己進行消費透支后，免息期內(nèi)的最后一天工資卡賬戶的資金便會自動進行還款(前提必須是工資卡賬戶的資金足夠還款)。這樣一來，不僅在信用卡免息期內(nèi)讓自己有利差可賺，而且更是方便、實惠。需要提醒的是，一般信用卡發(fā)卡銀行為了鼓勵客戶刷卡消費，都有刷卡達到一定次數(shù)，就可享受免交年費的銀行優(yōu)惠服務，多數(shù)銀行一般為首年免年費，首年刷卡消費5次便可免次年的年費?！ ⊥汇y行辦新卡各顯其能巧理財 一些像小劉夫妻一樣的“工資卡族”家庭夫妻會說，如果用自己的工資卡，在除銀行以外的公共場合使用，是不是就會帶來一定的風險。對于這點，一般不需要擔心，只要做好相關防范工作就好，比如保護好密碼防止泄密，在刷卡時不要離開自己的視線等。如果真有擔心，可以通過其他方式去化解，如，“工資卡族”家庭不妨再在工資卡開戶銀行辦理一張借記卡，如此就會保自己工資卡中的資金萬無一失。開新卡的目的就是避免在公共場合刷工資卡，如需刷卡則可以用新卡來代替。值得注意和提醒的是，出門如隨身攜帶卡，里面的資金一定不要太多，只要能夠保證正常的消費就可以了。如此，就是遇到最糟糕的事，比如卡泄了密甚至丟失也不會給自己帶來多大的資金損失?！ ‘斎?，若對股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品非常感興趣，而不想用工資卡來進行交易，且想便于投資收益的計算，照樣還可在銀行再辦理一張用于投資的銀行卡，需要投資時便把工資卡中的錢適時轉(zhuǎn)入到這張用于投資的卡中。但要記住，銀行卡并不是多多益善，夠用就好?！ ‰S著銀行卡收費時代的來臨，銀行對辦卡一般是要收取工本費和年費的，如果不符合銀行規(guī)定的免收小額賬戶管理費條件，還會收取小額賬戶管理費。小額賬戶管理費的收取，一般銀行對于代發(fā)工資、開辦基金等業(yè)務的卡都會除外?！ ￠_通網(wǎng)上銀行輕松理財不出門現(xiàn)在幾乎每家銀行都開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務，只要拿銀行卡到銀行開通相關的服務，就可以憑借銀行提供的介質(zhì)和密碼在網(wǎng)絡上進行各種銀行業(yè)務的交易。因此，對于小劉夫妻一樣通過銀行代發(fā)工資，若想合理管理這筆資金，開通網(wǎng)上銀行就可足不出戶輕松理財。