隨著央行房貸新政的出臺(tái)，已有不少市民享受了“認(rèn)房不認(rèn)貸”的福利。然而，仍有一批首次購(gòu)房的市民貸款申請(qǐng)?jiān)獾骄芙^，這讓他們甚是不解。
單位地址難住貸款人
國(guó)慶節(jié)前，小鐘在南昌紅谷灘新區(qū)買(mǎi)了一套二手房，向省內(nèi)某國(guó)有銀行申請(qǐng)30萬(wàn)元貸款，計(jì)劃按揭20年。“原以為銀行放款是順理成章的事，沒(méi)想到拒絕了。”小鐘介紹說(shuō)，自己向銀行遞交的個(gè)人信用報(bào)告良好，而且還是首次購(gòu)房、首次貸款，當(dāng)時(shí)銀行工作人員也承諾正常情況下沒(méi)有問(wèn)題。
對(duì)于小鐘的不解和不滿(mǎn)，負(fù)責(zé)此次貸款的銀行信貸員表示可以理解，并立即向省行審核部門(mén)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。“省行來(lái)電核對(duì)相關(guān)信息時(shí)，你連單位地址都沒(méi)有說(shuō)明白？”詢(xún)問(wèn)的結(jié)果令信貸員和小鐘都哭笑不得。原來(lái)，省行在審核材料時(shí)，通過(guò)電話聯(lián)系了小鐘，核對(duì)了他的收入情況、家庭成員狀態(tài)、單位名稱(chēng)等，但單位地址難住了小鐘，因?yàn)榻衲晟习肽陝偘崃诵麓髽恰?/p>
申請(qǐng)被拒時(shí)有發(fā)生
和小鐘一樣，很多市民認(rèn)為貸款申請(qǐng)被拒絕，一般會(huì)是個(gè)人征信有問(wèn)題。殊不知，被銀行“莫名”拒絕的不僅僅只有小鐘一人。
“除了像小鐘這樣因?yàn)閭€(gè)人信息核對(duì)出現(xiàn)狀況之外，貸款申請(qǐng)?jiān)饩苓€有其他多種原因。”某國(guó)有銀行信貸中心負(fù)責(zé)人告訴記者，貸款申請(qǐng)被拒時(shí)有發(fā)生，特別是在政策偏緊的情況下。據(jù)初步估計(jì)，平時(shí)概率在1%左右，一般情況下通過(guò)補(bǔ)交資料等可以重新獲得審批；而在政策偏緊的情況下，概率就會(huì)升高至3%左右。比如，去年貸款額度普遍偏緊，各家銀行在政策允許范圍之內(nèi)將首套房的貸款利率上浮10%，而貸款者早前提交的申請(qǐng)為基準(zhǔn)利率，銀行在征求貸款者是否同意利率上浮意見(jiàn)時(shí)被拒，那么就會(huì)以“排隊(duì)”為由婉拒貸款者的申請(qǐng)。
銀行放貸還看“人品”
實(shí)際上，銀行放貸都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，除了核準(zhǔn)個(gè)人信息，還會(huì)看“人品”。“資產(chǎn)不實(shí)、負(fù)債率過(guò)高、資料欠缺首先會(huì)被拒。”這位負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，比如倡導(dǎo)優(yōu)先享受的年輕人，貸款購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)開(kāi)著，平時(shí)卻是“月光”，父母贊助了首付讓他們自己按揭還款，這種情況一般會(huì)被拒絕，原因在于豪車(chē)屬于消耗品、無(wú)其他資產(chǎn)積累，潛在風(fēng)險(xiǎn)較高。或者，自己因曾擔(dān)保了民間借貸、辦理了民間借貸等情況，資產(chǎn)憑證不便于提供給銀行而造成資料不全，銀行就會(huì)毫不猶豫地拒絕。
另外，申請(qǐng)者不要夸夸其談，要如實(shí)反映情況，爭(zhēng)取獲得最大的信任。曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)因申請(qǐng)者在接受審核調(diào)查時(shí)稱(chēng)自己股票、基金賬戶(hù)滿(mǎn)倉(cāng)，讓銀行認(rèn)為其所提交的貸款用途包含虛假信息而拒絕放款。
“除此之外，信貸員的職業(yè)水平也在一定程度上影響貸款。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，正常情況下，信貸員是經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的，辦理貸款的相關(guān)手續(xù)沒(méi)有問(wèn)題，但出現(xiàn)過(guò)個(gè)別信貸員丟失客戶(hù)資料、證件等影響正常辦理程序，所以選擇責(zé)任心強(qiáng)、工作認(rèn)真的貸款員也比較重要。