重慶日報(bào)記者11月19日從人民銀行重慶營業(yè)管理部獲悉，我市自2020年開始探索試點(diǎn)的畜禽活體抵押融資模式已取得積極進(jìn)展。截至2021年10月末，全市累計(jì)授信活體畜禽抵押貸款179筆、3.97億元，累計(jì)發(fā)放貸款2.85億元。
長期以來，因缺乏有效的抵押擔(dān)保導(dǎo)致的貸款難，一直是困擾養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖戶發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的一道難題。針對這道難題，重慶從2020年起，通過統(tǒng)一登記、信息共享、分類評估、多維增信四項(xiàng)舉措，創(chuàng)新畜禽活體抵押融資模式，讓養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶能夠用其飼養(yǎng)的豬、牛等畜禽作為抵押物去貸款。
人民銀行重慶營業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，重慶首先把解決畜禽活體抵押“登記難”、銀行機(jī)構(gòu)“不敢貸”難題作為突破口，依托人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)畜禽活體抵押登記和公示，并出具有效證明文件。同時(shí)，邀請重慶市高級人民法院對諸如生豬活體抵押等方式的法律效力進(jìn)行解讀，緩解銀行機(jī)構(gòu)對重復(fù)抵押的顧慮以及抵押法律效力的擔(dān)憂。
在此基礎(chǔ)上，人民銀行重慶營業(yè)管理部引導(dǎo)有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)針對能繁母豬、奶牛等活體的生產(chǎn)資料特性，采用市場法進(jìn)行評估，通過剩余年限、年均產(chǎn)值等指標(biāo)綜合評估價(jià)值;針對商品豬、肉牛等活體的交易特性，采用交易價(jià)值法進(jìn)行評估，通過市場價(jià)格評估價(jià)值。同時(shí)，對抵押物進(jìn)行定期評估、動態(tài)調(diào)整，切實(shí)解決畜禽活體資產(chǎn)價(jià)格波動大、種類多、評估難等問題。
在信息共享方面，人民銀行重慶營業(yè)管理部利用畜牧管理部門“畜牧業(yè)直聯(lián)直報(bào)系統(tǒng)”大數(shù)據(jù)，對畜禽活體抵押資產(chǎn)存出欄數(shù)、防疫檢驗(yàn)、市場價(jià)格等情況進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)向貸款銀行反饋，幫助承貸銀行控制抵押資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立銀行與保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)共享機(jī)制，創(chuàng)新“豬臉識別”“電子圍欄”等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對標(biāo)的抵押物的有效監(jiān)管，解決抵押物識別、監(jiān)管以及銀行貸后管理難題。
針對養(yǎng)殖行業(yè)疫情防控難、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高的客觀現(xiàn)實(shí)，重慶還抓住創(chuàng)新風(fēng)控手段和增信模式、推動畜禽活體抵押融資市場化這個(gè)關(guān)鍵，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)因地制宜創(chuàng)新“銀行+企業(yè)信用+政策性保險(xiǎn)”“銀行+政策性保險(xiǎn)”“銀行+政策性保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”“銀行+肉?；铙w抵押+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”“央行再貸款+活體畜禽專屬貸款”等多種融資新模式、新產(chǎn)品。由此，在加強(qiáng)銀行風(fēng)控的同時(shí)，也達(dá)到了為養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶增信、降低融資成本的效果。
如，重慶日泉水農(nóng)牧有限公司把購買了政策性生豬保險(xiǎn)和商業(yè)性生豬保險(xiǎn)的能繁母豬作為抵押擔(dān)保物，依據(jù)政策性保險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)的保額確定貸款額度，從重慶農(nóng)村商業(yè)銀行獲得貸款3000萬元。并且，其貸款余額由原來的600萬元放大了6倍到3600萬元，貸款利率由原來的5.65%下降至3.8%。
據(jù)悉，通過采取上述四方面措施，重慶畜禽活體抵押融資逐步實(shí)現(xiàn)了增量擴(kuò)面，抵押物標(biāo)的類型由最初單一的能繁母豬擴(kuò)展到商品豬、肉牛、奶牛、鵝、雞、兔等多個(gè)品種。