看招行如何把脈五大理財族指點迷津助走出困境？

你理財嗎？你是怎樣理財?shù)模?/p>

六年前，談到投資理財，國人可以分為有理財意識和沒有理財意識兩大族群；六年后，談到投資理財，國人可以細化為五大理財族群。

相較六年前，現(xiàn)在國人理財意識較強，“你不理財，財不理你”的理念深入人心，國人都在積極主動的進行投資理財，調(diào)查后你會發(fā)現(xiàn)，國人的理財行為呈現(xiàn)出不同族群特點，各類族群都面臨各自不同問題，他們亟需更進一步的理財教育，誠如招商銀行總行零售綜合管理部總經(jīng)理彭家文所言，“全民理財教育是個漫長漸進的過程”。

五大理財族群現(xiàn)狀

2013年12月4日，招商銀行發(fā)布《2013年中國城市居民財富管理與資產(chǎn)配置現(xiàn)狀調(diào)查報告》，這是招商銀行與《錢經(jīng)》雜志共同調(diào)查1010名投資者，經(jīng)過分析調(diào)研后得出的研究結果。

從個人理財以及資產(chǎn)配置狀態(tài)綜合考量，報告中按照國人的理財行為將其劃分為以下五大典型族群：只求安全，絕不敢越“雷池”一步的“安安族”；懶得學也沒空學理財所以人云亦云的“盲從族”；相信自己夠?qū)I(yè)，所有的理財行為絕不假手他人的“DIY族”；投入精力理財，相信專業(yè)的“規(guī)劃族”；篤信“富貴險中求，理財機會總是給有準備的人”的“好高族”。

事實上這五大理財族群中，投資者都具有積極主動的理財意識，理財目標也非常明確，但是在如何實現(xiàn)理財目標的過程卻不順暢。報告顯示，其實多數(shù)人尚未意識到合理的資產(chǎn)配置是實現(xiàn)理財目標的關鍵。他們在理財行為中主要面臨四個問題：第一，資產(chǎn)配置/理財規(guī)劃專業(yè)知識尚處于啟蒙階段，缺乏全民認知與教育；第二，個人資產(chǎn)配置不合理且低效，在《報告》中可以看到儲蓄存款仍然是中國城市居民目前資產(chǎn)最主要的構成部分；第三，資產(chǎn)配置不當衍生出風險收益矛盾心態(tài)。第四，與專業(yè)機構以及專業(yè)人士的聯(lián)動不暢。

指點迷津，走出困境

國人理財意識強烈，理財目標基本明確，但是根據(jù)《報告》中我們可以看到國人的理財行為反映出以上問題，背后原因是國人沒有掌握正確的理財方式，對于如何通過合理資產(chǎn)配置實現(xiàn)財務目標尚未領悟。

鑒于此，招商銀行在發(fā)布《2013年中國城市居民財富管理與資產(chǎn)配置現(xiàn)狀調(diào)查報告》的同時啟動第六屆理財教育公益行，活動中將為投資者全面介紹資產(chǎn)配置的相關內(nèi)容，投資者急切渴望的資產(chǎn)配置知識，都將在這里找到答案。在接下來的幾個月，招商銀行將在全國60多座城市舉辦3000場理財教育講座，圍繞子女教育、退休養(yǎng)老、女性理財?shù)戎黝}開展活動，以現(xiàn)場理財講座、資產(chǎn)配置服務體驗活動等豐富多彩的互動形式，讓廣大投資者了解和學習資產(chǎn)配置，掌握組合投資方式，向財富目標更進一步。同時，招行還將開展微信及微博客戶互動活動，通過更為簡單、輕松的形式向投資者傳遞正確的投資理念。

三步走+投資決策委員會

助力客戶資產(chǎn)配置

據(jù)悉，本次“理財教育公益行”的目的是讓廣大投資者了解和學習資產(chǎn)配置的專業(yè)知識，教給他們在財富管理中，如何通過專業(yè)人士的幫助，降低對單一產(chǎn)品的依賴，通過資產(chǎn)配置不受市場時機的左右，也不被個股起伏所影響，提升投資組合的收益穩(wěn)定性。

每家銀行的資產(chǎn)配置方法論都各有不同，如果用通俗的語言來解釋招商銀行的資產(chǎn)配置，那就是既要獲得應該得到的收益，也要降低市場風險，同時還要解決家庭財務問題。

在招商銀行的資產(chǎn)配置體系中，招商銀行理財師通過“三步走”體系深入了解客戶需求及制定配置策路。首先確定客戶現(xiàn)金需求，其次確?？蛻舯ｋU開支，最后幫助客戶做投資安排，在無限種可能的投資組合中篩選出“最優(yōu)的投資組合”。資產(chǎn)配置是不斷跟蹤的過程，從而為客戶量身打造專屬資產(chǎn)配置計劃。

在招商銀行理財師背后，是由招商銀行的核心智囊團組成的專業(yè)投資決策委員會，通過研究金融市場趨勢變動，定期提供市場觀點，提供中長期的投資策略以及大類資產(chǎn)配置策略，來為全行的財富管理業(yè)務確定投資方向，為他們提供最優(yōu)投資組合給出市場依據(jù)。

通過招商銀行理財師的“三步走”和“投決會”，招商銀行無論是臺前還是幕后，圍繞客戶打造專屬資產(chǎn)配置。而本屆理財教育公益行中特設的“資產(chǎn)配置服務體驗”活動，更是給了廣大投資者一次零距離體驗招行專業(yè)資產(chǎn)配置服務的機會，打造個人專屬的財富管理之道。

全面提升投資者財富健康

招商銀行一直在行動

多年以來，招商銀行在財富管理領域積累了豐富的經(jīng)驗，也和國內(nèi)的投資者建立了共生共榮、共同成長的關系。招商銀行在強調(diào)自身金融創(chuàng)新的同時，也特別關注對投資者的理財教育。

作為一家有責任感的銀行，長期以來秉承“因您而變”的服務理念，從2007年到2011年，招商銀行連續(xù)舉辦了5屆理財教育公益行活動，活動期間，通過多種多樣的財富管理宣傳冊、理財博客大賽、中國式理財方案優(yōu)選賽等多種形式向投資者普及大眾理財知識。在幾年間，共計110.82萬投資者熱情參與，48萬網(wǎng)民通過網(wǎng)絡積極互動，7000余場講座在全國鋪開，影響覆蓋上千萬人，招商銀行不斷以“理財教育，公益大眾”的主題在全社會倡導著正確的投資理念，廣泛普及理財知識，為投資者投資理財保駕護航。

“在目前的市場情況下，我們在強調(diào)自身風險管理的同時，特別關注對投資者的風險教育。”這是招商銀行總行零售綜合管理部總經(jīng)理彭家文的真切言語，“我們的愿望是，真正做到面向廣大群眾，普及金融教育，倡導正確的投資理念，提升大眾風險防范意識，保護投資者合法權益，為促進我國金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展貢獻一份力量?！保ㄗC券日報）