“重慶銀行絕不僅僅是一家大而全的城商行,更是一家小而專的專業(yè)化小微銀行”。重慶銀行董事長(zhǎng)甘為民在重慶銀行成功上市后曾對(duì)多家財(cái)經(jīng)媒體作出這樣的表態(tài),這也是對(duì)重慶銀行立志成為“西部地區(qū)最大的微企金融服務(wù)系統(tǒng)集成提供商”這一目標(biāo)的最佳注腳?！ ∽鳛樵鞑康膰?guó)有金融航母,重慶銀行堅(jiān)持以區(qū)域?yàn)橹行?圍繞“服務(wù)地方、服務(wù)市民、服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位,走出了一條有特色的發(fā)展道路。其中,“服務(wù)中小企業(yè)”,尤其是小微企業(yè),更是重慶銀行上市后最為重要的發(fā)展路徑,該行確立了“3年內(nèi)向3萬(wàn)戶微企發(fā)放創(chuàng)業(yè)扶持貸款不低于30億元”的發(fā)展規(guī)劃。近幾年來(lái),重慶銀行是第一家大規(guī)模發(fā)放小微企業(yè)貸款的銀行,累計(jì)發(fā)放72億元人民幣,客戶數(shù)累計(jì)達(dá)2.8萬(wàn)戶,國(guó)標(biāo)口徑350億元人民幣,重慶銀行占比37%,在緊張的信貸額度中,充分發(fā)力,支持小微,在西部城商行中一枝獨(dú)秀。 “接地氣” 開辟地方小微貸新思路 “盲人也能向銀行借錢貸款,這是我做夢(mèng)都想不到的,感謝重慶銀行的幫助,讓我們盲人圓了創(chuàng)業(yè)夢(mèng)!”魏洪和丈夫都是盲人,4年前,他們憑著自己的手藝在南坪萬(wàn)壽花園附近開了一家按摩店,生意不錯(cuò),客人也很多,魏洪逐漸有了擴(kuò)大規(guī)模開分店的想法?！爱?dāng)時(shí)就想在南坪步行街周邊再開一家店,這樣人流量更多,生意也更好,但是我們本來(lái)就是小本生意,手頭上一時(shí)也湊不出這么多錢?！辟Y金問(wèn)題讓魏洪一家犯了難,一家按摩店,別說(shuō)是小企業(yè),只能算是家夫妻店,何況老板還是一對(duì)盲人,對(duì)政策也不懂,對(duì)銀行業(yè)不熟悉,能到哪里去借錢?市場(chǎng)上的金融公司夫妻倆信不過(guò),大銀行也“高攀不上”,正在他們心灰意冷的時(shí)候,從客人那里聽說(shuō)了重慶銀行沒有擔(dān)保也能貸款的消息,抱著試一試的心態(tài),他們找到了重慶銀行小微信貸中心。正是從這里,他們迎來(lái)了事業(yè)發(fā)展的第二個(gè)春天,順利獲得了15萬(wàn)元的貸款支持! 其實(shí),在重慶銀行辦理小微貸款的過(guò)程非常簡(jiǎn)單,即便是這對(duì)盲人夫婦,也在5個(gè)工作日內(nèi)拿到了貸款。當(dāng)然,多虧了重慶銀行推出的“易捷貸”和“微企通”產(chǎn)品,真正做到了為小微企業(yè)量身定制,具有“12345”這五大特點(diǎn):1張表完成申請(qǐng)、調(diào)查和審批。2個(gè)主體皆可申請(qǐng),即可以微型企業(yè)或股東名義申請(qǐng)。3個(gè)貸款條件,即工商局認(rèn)可的微型企業(yè)、具備良好的信用記錄、具有實(shí)實(shí)在在的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和切實(shí)的資金需求。4種可選擇的擔(dān)保方式,即信用、保證、抵押、質(zhì)押。5天放款。在資料齊備的情況下,從遞交申請(qǐng)之日開始,5天內(nèi)即可發(fā)放貸款。一張簡(jiǎn)單的表格就可以完成整個(gè)小微信貸流程,這是許多“微企通”的用戶從來(lái)沒有想過(guò)的。在魏洪辦理貸款的過(guò)程中,由于她無(wú)法像常人一樣閱讀、簽訂合同,重慶銀行采用全程誦讀合同方式辦理簽約,正常簽訂合同過(guò)程5-8分鐘,而魏洪簽訂合同耗時(shí)40分鐘。正是重慶銀行每一位員工細(xì)致地付出,為每一位重慶銀行的貸款人帶來(lái)了最優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)?！ 拔覀儾蛔龈吒咴谏系慕鹑诩?要做接地氣的服務(wù)者?！敝貞c銀行董事長(zhǎng)甘為民表示,小微金融具有最廣闊的市場(chǎng),但是為什么這一塊成了金融業(yè)的“硬骨頭”,難就難在“接地氣”上。傳統(tǒng)城商行習(xí)慣了“錢來(lái)伸手,貸來(lái)放手”,不能真正急小微所急,想小微所需。重慶銀行從本地小微企業(yè)的需求入手,從十幾年在重慶和西部地區(qū)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)出發(fā),制定了一系列適合小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品,滿足了不同層次小微企業(yè)的金融訴求,把用戶掌握在手中,成為西部眾多中小企業(yè)最為信賴的合作伙伴! 真心支持 為小微企業(yè)提供最充足金融動(dòng)力 小微貸款做不做得好,關(guān)鍵是看銀行人肯不肯付出、愿不愿奉獻(xiàn),更要看銀行有沒有建立一套以小微金融為導(dǎo)向的內(nèi)部管控機(jī)制。為此,重慶銀行從頂層設(shè)計(jì)出發(fā),推出了多項(xiàng)舉措,各項(xiàng)政策全面向小微金融傾斜,打造了一條全流程、寬領(lǐng)域的服務(wù)團(tuán)隊(duì),制定了各種小微金融服務(wù)機(jī)制,以真心的服務(wù)、誠(chéng)心的支持,為小微企業(yè)提供最充足的金融動(dòng)力?！ ∑渌虡I(yè)銀行的小微業(yè)務(wù)是以小企業(yè)為主,而重慶銀行是小、微共同發(fā)展,支持的微型企業(yè)超過(guò)1萬(wàn)戶,占比小微貸款客戶的60%,貸款余額近40億元,占比小微貸款余額的15%。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,重慶銀行已建立了重慶地區(qū)的市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。從2009年成立西部第一家由銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)—小企業(yè)信貸中心,到如今形成小微業(yè)務(wù)與大公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)相互獨(dú)立的條線運(yùn)營(yíng)管理模式,全行小微業(yè)務(wù)從業(yè)人員500人。充足的一線工作人員從事基層服務(wù)工作,2013年重慶銀行成功募集30億元小微企業(yè)金融債,獲得客戶、同業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同好評(píng)?！ C(jī)制健全,組織架構(gòu)領(lǐng)先。重慶銀行實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算的獨(dú)立條線化運(yùn)行管理模式,實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微金融的專項(xiàng)管理?！ ?nèi)部政策全力支持。重慶銀行在內(nèi)部政策的制定上,從各方面對(duì)小微金融鼎力支持。在加強(qiáng)管理的同時(shí),重慶銀行還從三方面加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的完善。首先,在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)方面對(duì)小微貸款實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠。其次,單獨(dú)制定小微企業(yè)勞動(dòng)競(jìng)賽方案,各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)當(dāng)年小微貸款增量和授信客戶數(shù)增量均可享受總行對(duì)應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。再次,在存貸比約束考核中,對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化的存貸比率,小微存貸比標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于全行平均水平,鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)客戶群體。通過(guò)一手抓管理,一手抓激勵(lì),雙管齊下,有效地開拓了市場(chǎng),提高了重慶銀行在激烈的小微貸款領(lǐng)域的市場(chǎng)份額?！ 〖哟箫L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,保障資金安全。小微金融作為政策性貸款,在納入金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)中往往會(huì)產(chǎn)生各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),因此重慶銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控,以防患于未然為指針,狠抓擔(dān)保公司這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),對(duì)合作擔(dān)保公司組織了專項(xiàng)檢查。檢查重點(diǎn)放在了擔(dān)保公司資本金真實(shí)性、擔(dān)保公司資金運(yùn)用規(guī)范性和擔(dān)保公司管理情況三個(gè)方面。通過(guò)檢查,對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)摸底排查,為持續(xù)優(yōu)化擔(dān)保公司合作管理進(jìn)行了基礎(chǔ)信息收集。此外,在小微金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售上,重慶銀行本著“買者致富,賣者有責(zé)”的基本理念,充分向客戶揭示風(fēng)險(xiǎn),不隨便宣傳產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)可控性和低風(fēng)險(xiǎn),而且會(huì)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低決定購(gòu)買的客戶對(duì)象,最大程度地保障客戶的資金安全。 “我們的服務(wù)對(duì)象或許很草根,但我們的服務(wù)品質(zhì)和流程絕對(duì)是高大上。”甘為民的一句玩笑話,道出了重慶銀行小微金融服務(wù)的精髓。2013年,重慶銀行共計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款余額300.79 億元,連續(xù)5年達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求,小微企業(yè)客戶數(shù)已達(dá)到18192戶,成為重慶乃至西部最具實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力的小微金融機(jī)構(gòu)。展望未來(lái),重慶銀行將堅(jiān)定不移地發(fā)展小微金融,與西部小微企業(yè)共發(fā)展、共成長(zhǎng),奏響小微金融的新樂(lè)章!（重慶日?qǐng)?bào)）