上周四，江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項目在江門市中小企業(yè)服務(wù)大廳正式啟動，廣東宏建醫(yī)療器械有限公司、江門市華興摩托車配件有限公司等9家市內(nèi)中小微企業(yè)率先與廣發(fā)銀行簽訂融資意向，標志著“政銀?！比谫Y合作項目正式啟動和推進?！ ∽鳛槿碌娜谫Y模式，首期“政銀?！表椖浚姓畬⑼度?000萬元作為擔保風險金池，作為合作方的廣發(fā)銀行則按照風險金池額度30倍（總額3億元）為中小企業(yè)提供貸款。江門市中小企業(yè)局有關(guān)負責人表示，“政銀?！比谫Y項目有望在12月份前達到1億元的貸款額?！ ≡凇罢y?！比谫Y項目簽約儀式上，市中小企業(yè)局局長林發(fā)球表示，"政銀保"最大的亮點便是企業(yè)融資的"放大"模式，根據(jù)我們目前所掌握的情況，該模式在省內(nèi)還沒有先例?！薄 ?jù)了解，所謂“政銀保”就是“以政府財政投入的擔?；鹱餍庞没A(chǔ)、以銀行提供的資金作為融資資金、以保險的保證保險作為風險保障”的三方合作中小企業(yè)貸款體系。自去年9月開始，江門市中小企業(yè)局、廣發(fā)銀行與人保財險公司三方經(jīng)過多番研究、探討，最終敲定了“政銀保”融資產(chǎn)品方案。創(chuàng)新之處在于，江門市財政局安排1000萬元作為“政銀?！睋ｏL險金池，廣發(fā)銀行首期配置3億元信貸額度，中國人民財產(chǎn)保險公司出具履約保單承保的方式，共同為江門的中小微企業(yè)開展“政銀保”業(yè)務(wù)?！ ×职l(fā)球介紹，“政銀?！蹦壳爸饕捎梅糯蟮盅何镔J款額度和提供純信用貸款兩種貸款模式?！霸诜糯蟮盅旱哪Ｊ较?，銀行可對企業(yè)提供的抵押物按抵押率放大2—3倍，單筆貸款金額最高不超過1500萬元；而對經(jīng)營好、信用好的中小企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)上年度的納稅額度以及經(jīng)營狀況給予免抵押的純信用貸款，單筆貸款金額最高不超過300萬元?！薄 《趶V發(fā)銀行江門分行行長吳達豪看來，“政銀?！睒I(yè)務(wù)對于緩解江門目前廣大中小企業(yè)融資難問題具有重要的現(xiàn)實意義?！斑M一步拓展優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的融資渠道，滿足成長性企業(yè)抵押擔保不足的融資需求，有效提升了“政銀保”三方的金融服務(wù)水平，業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮??！薄 《鴮τ谏暾垍⑴c“政銀?！比谫Y項目的門檻要求，林發(fā)球表示，只要是在廣東江門工商部門注冊，經(jīng)營地址在江門市范圍內(nèi)，符合廣東江門產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向；符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》的中小型企業(yè)劃分標準；企業(yè)成立時間超過一年，并有良好信用，無法律糾紛、無經(jīng)濟與財產(chǎn)糾紛的企業(yè)，皆可申請?！ 澳壳?政銀保"優(yōu)先支持實體經(jīng)濟及市區(qū)企業(yè)，暫不支持江門四個縣市的企業(yè)。”林發(fā)球解釋，之所以會出現(xiàn)不同步，主要是因為涉及到財政體制的問題，“未來"政銀保"項目一定會盡快拓展到縣市，此前我們已進行了初步的研究?！薄 】v深 融資難制約中小企業(yè)做大做強 江門市中小企業(yè)局副局長吳國民介紹，江門有4.6萬多家中小企業(yè)，其中工業(yè)企業(yè)1.46萬家，但只有6%—10%的企業(yè)能成功申請到銀行貸款。他認為，與周邊地區(qū)比較，江門中小企業(yè)在數(shù)量上偏少、規(guī)模上偏小，而融資難正是制約江門中小企業(yè)快速發(fā)展、做大做強的最重要原因?！ o抵押資產(chǎn)成企業(yè)貸款“攔路虎” 李先生是江門一家制造業(yè)企業(yè)的老板，在上周“政銀保”融資項目啟動儀式上，對于目前中小企業(yè)的融資困難，他大吐苦水?！ 扒皟赡?，市場環(huán)境比較好，我們工廠開張就接到了不少訂單?！焙髞碛唵卧絹碓蕉啵蛩銛U大生產(chǎn)規(guī)模，但苦于缺乏資金，便嘗試向銀行貸款。結(jié)果跑了幾家銀行，無一例外，被拒絕了。 “關(guān)鍵是我們公司自有物業(yè)不足，租來的廠房銀行說不能作為抵押?！崩钕壬f，一旦接到訂單，簽訂合同后，前期的資金很大一部分都需要廠家自己墊付，只有全部交付產(chǎn)品之后，對方才會支付全部貨款，“像我們這樣的小企業(yè)無力墊付資金，銀行不給貸款，最后只能主動放棄很多訂單?！薄 ?jù)了解，在現(xiàn)有金融體制下，企業(yè)貸款必須進行資產(chǎn)抵押，但對江門許多小微企業(yè)來說，其本身沒有廠房，擁有的固定資產(chǎn)數(shù)量并不多，因此難以向銀行成功申請貸款。民盟江門市委員會在政協(xié)江門市第十二屆委員會第三次會議上提出的一份提案中便指出，江門中小企業(yè)普遍反映銀行融資十分困難，主要原因就是缺乏固定資產(chǎn)抵押，而技術(shù)、專利等無形資產(chǎn)卻不能作為貸款的抵押。吳達豪也認為，目前江門中小企業(yè)普遍面臨技術(shù)、專利等無形資產(chǎn)不能作為貸款抵押物的困境，解決中小企業(yè)特別是小微企業(yè)融資的問題迫在眉睫?！ 〕杀靖咂蟪善髽I(yè)融資“潛規(guī)則” “即使有小部分中小企業(yè)有抵押資產(chǎn)，能申請到貸款，但貸款的額度也僅僅為抵押資產(chǎn)價值的60%左右。”林發(fā)球認為，目前的貸款力度并不能充分滿足江門中小企業(yè)的資金需求，新政的出臺將有望改善上述困境?！ ≡谀壳般y根縮緊的大環(huán)境下，商業(yè)銀行貸款額度有限，往往國企和大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)也會擠壓了中小微企業(yè)的貸款空間。上述政協(xié)提案指出，特別是2013年7月以來，利率進一步市場化，放開貸款利率下限，取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，對農(nóng)村信用社放開貸款利率上限后，中小微企業(yè)在申請貸款難的基礎(chǔ)上，貸款利率上浮了10%—40%左右，進一步加大了中小微企業(yè)貸款的難度和提高了貸款的成本?！ ∈聦嵣?，中小型企業(yè)在融資上需要付出額外的成本已成為行業(yè)內(nèi)默認的“潛規(guī)則”。“在日常工作中，我們在協(xié)助企業(yè)申請銀行貸款時，發(fā)現(xiàn)很多時候中小型企業(yè)就算能成功申請到貸款，也往往拿不到足額的資金。”林發(fā)球舉了一個例子，“比如說，一個中小型企業(yè)向銀行申請到了100萬元的貸款，但實際上最后拿到手的只有80萬元，還有20萬元是扣押在銀行那里的?！薄 〈送?，由于江門大部分中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)，成功申請金融機構(gòu)貸款的機會微乎其微，所以有不少中小微企業(yè)從而選擇融資擔保方式。但擔保渠道融資成本并不低，據(jù)了解，江門中小企業(yè)在融資擔保機構(gòu)貸款的利率一般比在銀行貸款高，總計年利率超過10%。高昂的融資成本，也使部分中小企業(yè)對融資擔保貸款望而卻步?！ 嶋H上，即使企業(yè)愿意承受高昂的融資成本，相對廣大中小企業(yè)的資金需求量而言，江門目前的融資擔保規(guī)模相對較少，融資支持的力度有限，難以滿足中小企業(yè)資金的需要?！ 按饲拔覀冊|莞調(diào)研，他們的融資擔保金額超過400億元，江門的不足50億元，差距太大了?！绷职l(fā)球分析，雖然目前江門的經(jīng)濟總量與東莞不可同日而言，但就比例來說，江門的融資擔保金額仍然偏低，“這也從側(cè)面反映了江門的民間借貸活力不夠，資金流動性不強。”(南方日報)