日前，人民銀行溫州市中心支行、市銀監(jiān)分局、市金融辦發(fā)布了《一季度金融形勢(shì)分析報(bào)告》。報(bào)告指出，當(dāng)前我市金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，去桿杠化特征明顯。銀行努力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但也面臨貸款有效需求不足、放貸謹(jǐn)慎、理財(cái)產(chǎn)品分流存款和幫扶企業(yè)解困較難收效等問(wèn)題。在民間金融方面，隨著《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》的實(shí)施，民間金融活力進(jìn)一步激發(fā)，民間融資行為趨于陽(yáng)光化、規(guī)范化?！ ⌒∥①J款幾占“半壁江山”，整體貸款增長(zhǎng)乏力 數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，我市貸款結(jié)構(gòu)改善優(yōu)化趨勢(shì)明顯。截至3月末，我市小微企業(yè)貸款占比達(dá)到48.9%，同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，中長(zhǎng)期貸款比重由年初的19.79%升至3月份的22.26%，上升2.47個(gè)百分點(diǎn)?！ °y行機(jī)構(gòu)信貸運(yùn)行也有所改善，1—2月我市27家市級(jí)銀行中有6家貸款出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，比去年同期少了3家；地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用，溫州銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行貸款增加52.97億元，占全部新增貸款的76.8%?！ ∥沂型ㄟ^(guò)政策傾斜等積極舉措有力促進(jìn)貸款投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化，但是整體貸款增長(zhǎng)乏力仍是不爭(zhēng)事實(shí)?！ ?jù)數(shù)據(jù)顯示，3月末，全市各項(xiàng)貸款余額7331.51億元，第一季度新增貸款68.18億元，較年初增長(zhǎng)0.94%，分別較去年同期下降13.38億元和0.22個(gè)百分點(diǎn)?！ ∈秀y監(jiān)分局人士表示，貸款增速緩慢有這樣幾個(gè)主要原因：一是企業(yè)對(duì)擴(kuò)大產(chǎn)能較為謹(jǐn)慎，生產(chǎn)信心受到一定的影響，有效信貸需求不足；二是前幾年過(guò)度授信、多頭授信、過(guò)度融資、高存貸比現(xiàn)象正在合理調(diào)整和理性回歸；三是受經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境的影響，銀行投放信心不足；四是銀行表外融資的增加部分替代了表內(nèi)貸款。據(jù)了解，今年1—2月，全市銀行業(yè)通過(guò)類信貸業(yè)務(wù)、投行中介類業(yè)務(wù)等方式新增融資額19.96億元?！ ±碡?cái)產(chǎn)品分流銀行存款，資金成本小幅上升 在存款方面，數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，全市存款余額8326.83億元，較年初增加231.34億元，同比少增248.37元，其中企業(yè)存款較年初減少114億元，較去年同期少增127億元。個(gè)人存款較年初增加271億元，較去年同期少增152億元?！ ∈秀y監(jiān)分局人士表示，存款下降可能將是一個(gè)長(zhǎng)期性、共同性趨勢(shì)，是溫州銀行業(yè)乃至全國(guó)銀行業(yè)必須面對(duì)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。究其原因，一方面有存款擠泡沫的因素，以前存款存在一定的水分，季末沖高現(xiàn)象較為突出，但隨著監(jiān)管的強(qiáng)化，這部分虛增存款將會(huì)逐漸減少；另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融及理財(cái)產(chǎn)品對(duì)存款的分流影響。今年1—2月全市存款流入理財(cái)產(chǎn)品達(dá)250億元，較去年同期增加50億元。基于余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚效應(yīng)，各家銀行紛紛提高了理財(cái)產(chǎn)品的收益率，整體加劇了資金成本上升。 據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年我市銀行業(yè)全年貸款利率在7.3%至7.5%區(qū)間震蕩。2014年第一季度，貸款平均利率小幅上行，3月末貸款利率為7.6%?！ °y行業(yè)效益大幅下滑，“幫扶難”現(xiàn)象值得關(guān)注 市銀監(jiān)分局在報(bào)告中指出，面對(duì)形勢(shì)復(fù)雜的局面，全市銀行業(yè)積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，不良貸款額與不良率年內(nèi)均首次出現(xiàn)雙降。但目前總體仍處于增速放緩、風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)和效益滑坡的階段。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至3月末，全市不良貸款余額、不良貸款率分別為332.11億元和4.53%，較上月減少4.18億元和0.09個(gè)百分點(diǎn)，年內(nèi)首次出現(xiàn)環(huán)比雙降。今年我市不良貸款率控制目標(biāo)為4%左右?！ 你y行利潤(rùn)上看，不良貸款持續(xù)上升吞噬了銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，同時(shí)存款組織困難不斷提高資金成本以及收入端貸款投放減少導(dǎo)致收益下降。2014年第一季度我市銀行業(yè)累計(jì)利潤(rùn)14.83億元，較去年同期縮水1/3?！ ≈档藐P(guān)注的是，銀行業(yè)自身經(jīng)營(yíng)效益的下滑以及擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)散等，使得銀行在幫扶企業(yè)方面顯得“有心無(wú)力”。據(jù)我市某大型國(guó)有銀行監(jiān)測(cè)，去年以來(lái)該行對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)采取幫扶措施，第一季度部分企業(yè)的盤活貸款陸續(xù)到期，其中不少企業(yè)狀況有所好轉(zhuǎn)，但仍有部分企業(yè)維持原狀或者惡化，其原因之一在于企業(yè)配合意識(shí)不強(qiáng)，自救措施缺乏，而且出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，這讓銀行幫扶陷入兩難局面。 民間金融健康發(fā)展，向好趨勢(shì)逐步顯現(xiàn) 隨著溫州金改的持續(xù)推進(jìn)以及《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》的實(shí)施，我市民間金融健康發(fā)展向好趨勢(shì)逐步顯現(xiàn)?！ 娜谫Y規(guī)?？?，活躍度有所提升。據(jù)市金融辦統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，第一季度溫州地區(qū)382個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)共發(fā)生11789筆融資業(yè)務(wù)，總發(fā)生額為121.68億元，較去年同期分別增長(zhǎng)13.6%和14.8%?！ 娜谫Y利率看，利率水平平穩(wěn)下降。第一季度溫州地區(qū)民間融資綜合利率指數(shù)為20.07%，比上年同期相比下降0.76個(gè)百分點(diǎn)，其中今年2月份利率降至19.62%，為2012年12月發(fā)布以來(lái)最低水平。 從融資用途看，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用逐步增強(qiáng)。第一季度溫州民間融資用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的比重達(dá)到53.1%，與去年同期相比上升3.6個(gè)百分點(diǎn)。 從借貸備案看，陽(yáng)光化、規(guī)范化趨勢(shì)明顯，自3月1日至4月8日，全市共備案民間借貸860筆，總金額約11.66億元，其中自愿?jìng)浒傅墓P數(shù)達(dá)到722筆，占84%，金額為3.34億元，占28.6%。（溫州商報(bào)）