中國的銀行近十年來以高速利潤增長贏得“全世界最賺錢銀行”的稱號(hào)。然而，隨著過去一年國內(nèi)利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的蠶食以及產(chǎn)能過剩行業(yè)不良貸款的激增，已經(jīng)大幅拉低中國銀行業(yè)的利潤增速。截至目前，已有１１家中國的上市銀行在過去一周披露了２０１３年財(cái)報(bào)。五大國有銀行和多家股份制銀行利潤增速明顯放緩。其中利潤增幅最低的是交通銀行，僅為６％。除中信銀行達(dá)到２６％的增長幅度以外，其他銀行的利潤增幅大體維持在１０－１５％區(qū)間。而在一年前，這些銀行中有不少利潤增速高達(dá)２０％以上，甚至突破３０％。分析人士此前亦指出，壞賬激增和日益收窄的利息差會(huì)侵蝕銀行利潤。盡管從已披露的財(cái)報(bào)上看，銀行的不良貸款率基本維持去年水平，在１％上下浮動(dòng)，然而不良貸款的額度卻大幅攀升，迫使銀行加大了核銷壞賬的力度，撥備覆蓋率亦呈現(xiàn)普遍下滑趨勢(shì)。中國五大國有銀行不良貸款總額已達(dá)３７４３．１５億元，同比新增近４７０億元。另據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行截至去年底不良貸款余額逼近６０００億元，比年初增加９９３億元，不良貸款率為１．０％，比年初上升０．０５個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)作為順周期行業(yè)，其不良貸款攀升也反映出中國經(jīng)濟(jì)增長放緩的趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)下行壓力拉低企業(yè)效益，進(jìn)而導(dǎo)致銀行信貸質(zhì)量下降?！斑@一輪銀行不良信貸爆發(fā)是多因素疊加的結(jié)果，包括經(jīng)濟(jì)下滑、產(chǎn)能過剩、外需不振以及刺激性政策后遺癥等。這個(gè)疊加期會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，因此中國銀行業(yè)不良貸款持續(xù)上升的趨勢(shì)在短期內(nèi)難以改變?！眳R豐銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌說。已經(jīng)公布的宏觀數(shù)據(jù)顯示出中國經(jīng)濟(jì)放緩的跡象。１－２月份，中國規(guī)模以上工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、社會(huì)消費(fèi)品零售總額等增速均現(xiàn)同比回落，工業(yè)用電量、ＰＰＩ等數(shù)據(jù)也不樂觀。另外，諸如鋼鐵、水泥、航運(yùn)等面臨嚴(yán)重產(chǎn)能過剩的行業(yè)也開始將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至銀行業(yè)。這些行業(yè)已經(jīng)成為銀行不良資產(chǎn)爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)。交通銀行就表示，２０１３年銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的一個(gè)重要原因是鋼貿(mào)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，且?guī)в休^為鮮明的區(qū)域特征，主要集中在江浙地區(qū)的零貸業(yè)務(wù)。隨著中國經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩矛盾凸顯。而行業(yè)內(nèi)部抵御疲軟需求和風(fēng)險(xiǎn)能力弱的民營中小企業(yè)也面臨著行業(yè)整合集聚的壓力。鋼貿(mào)是長三角地區(qū)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重創(chuàng)者。近兩年來，上海銀行業(yè)的鋼貿(mào)融資余額從最高峰值的２８００億元降低至目前的８００億元，在擠泡沫的同時(shí)也暴露出大量不良資產(chǎn)，多位分行行長因此去職。同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)開始露出苗頭。近期，浙江奉化興潤置業(yè)資金鏈斷裂崩盤，或涉及十?dāng)?shù)億元銀行貸款無法收回，被稱為國內(nèi)“房地產(chǎn)違約第一單”。而作為處理銀行壞賬的主力軍，中國四大資產(chǎn)管理公司在近期也加快了購置壞賬資產(chǎn)的速度。去年上市的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司年報(bào)顯示，２０１３年收購不良債權(quán)資產(chǎn)達(dá)到８８８．１億元，同比增長７０．２％。主要行業(yè)包括鋼貿(mào)、造船、光伏等。除了激增的壞債，息差的收窄也在進(jìn)一步侵蝕銀行利潤。特別是對(duì)于五大國有銀行而言，利息收入占總收入超過四分之三。一些銀行的利息收入去年首次跌破兩位數(shù)增長。而隨著國內(nèi)利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，銀行對(duì)利息收入的依賴料將進(jìn)一步減弱。中國銀行在近期的業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，隨著金融脫媒和利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn)，存貸利率的浮動(dòng)空間會(huì)進(jìn)一步增大，存貸款成本上升會(huì)對(duì)銀行境內(nèi)人民幣凈息差帶來壓力。過去一年迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融也對(duì)銀行造成巨大沖擊。諸如阿里巴巴推出的余額寶和騰訊的理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，以高于銀行活期存款十倍以上的收益吸引儲(chǔ)戶將銀行存款轉(zhuǎn)移。多家上市銀行在其年報(bào)中都提到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)自身業(yè)務(wù)的沖擊，也紛紛表示會(huì)在今年加強(qiáng)諸如移動(dòng)支付和構(gòu)建電商平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)方面的投入。（新華網(wǎng)）