近日有消息指出，今年上半年保險(xiǎn)行業(yè)保單質(zhì)押貸款余額達(dá)1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。保單質(zhì)押貸款頻繁，既說(shuō)明消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)功能的熟悉，也凸顯出部分家庭在安排保險(xiǎn)時(shí)決策失當(dāng)?！ 『?jiǎn)單地說(shuō)，保單質(zhì)押貸款是投保人將保單質(zhì)押給銀行或保險(xiǎn)公司，來(lái)獲取資金。長(zhǎng)期保單的資金流動(dòng)性往往不足，投資者若退保將產(chǎn)生較大損失，因此保險(xiǎn)公司也愿意開(kāi)展保單貸款。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，來(lái)貸款的是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)等，這類保險(xiǎn)具有一定的現(xiàn)金價(jià)值，而意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等不具備現(xiàn)金價(jià)值，并不能質(zhì)押貸款。一般而言，保單需在一年或兩年以上才能貸款；若是躉交的保險(xiǎn)，滿了10天猶豫期就可以質(zhì)押貸款，質(zhì)押率普遍在現(xiàn)金價(jià)值的70%-90%之間?！ ”钨|(zhì)押貸款余額的增加，也因其辦理手續(xù)便利。據(jù)星城一壽險(xiǎn)公司工作人員介紹，投保人不需要保證人和收入證明，只需帶齊保單、身份證等證明，半個(gè)小時(shí)內(nèi)就能完成所有手續(xù)。相比銀行貸款更便捷。此外，近年來(lái)銀行貸款額度緊張，消費(fèi)者為申請(qǐng)到貸款，不得不接受銀行的條件在該行購(gòu)買保險(xiǎn)。2011年，保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文指出，渠道在代銷保險(xiǎn)時(shí)需尊重客戶意愿，并防范退保風(fēng)險(xiǎn)。原因是部分商業(yè)銀行為獲取手續(xù)費(fèi)，以貸款發(fā)放為條件，要求客戶先購(gòu)買保險(xiǎn)，然后將保單到銀行質(zhì)押，或者用取得貸款的一定比例購(gòu)買保險(xiǎn)，再到銀行進(jìn)行質(zhì)押。保單質(zhì)押貸款的增多，也提醒消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需理性決策。尤其是小微個(gè)體商戶，資金周轉(zhuǎn)需求迫切，安排保險(xiǎn)資金時(shí)需慎重決策。通常保單質(zhì)押貸款每次貸款期限不超過(guò)半年，并且也有資金成本。專家提醒，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)無(wú)需一次到位，為避免給家庭帶來(lái)承重負(fù)擔(dān)，最好遵循以下原則：先保障后理財(cái)；先大人后小孩；年保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的15%，如果家庭有房貸、車貸等固定支出，這個(gè)比例也要酌情縮??；家庭投保的順序最好依次為意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老。(長(zhǎng)沙晚報(bào))