招商銀行自2007年8月率先推出私人銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)過近6年的發(fā)展，搭建起品種齊全的開放式產(chǎn)品平臺和滿足高端客戶需求的增值服務(wù)體系和營銷活動平臺，為眾多高端客戶提供全方位的財富管理服務(wù)。
截止2012年12月底，招商銀行私人銀行客戶接近2萬戶，管理客戶總資產(chǎn)超過4400億元。隨著業(yè)務(wù)的深化發(fā)展以及對本土高凈值人士及其家庭需求的深入洞悉，在2012年8月招商銀行私人銀行成立5周年之際，招商銀行在國內(nèi)率先推出了針對超高凈值客戶的“家庭工作室”，創(chuàng)建了中國模式的家庭工作室服務(wù)。今年，深諳財富管理之道的招商銀行又進一步推出了細分領(lǐng)域的“財富傳承家庭工作室”，且在“家族信托”（即財富傳承信托）業(yè)務(wù)上實現(xiàn)了國內(nèi)私人銀行第一單的突破?！柏敻粋鞒屑彝スぷ魇摇敝铝τ跒槌邇糁导彝ヌ峁┒ㄖ苹呢敻槐Ｕ吓c傳承方案，包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢等，顯示了招商銀行對超高端客戶提供綜合金融服務(wù)的能力，并奠定了招商銀行在中國高端財富管理領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊地位。
招商銀行與貝恩咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《2013中國私人財富報告》調(diào)查表明，“財富保障”已成為中國高凈值人士財富管理的首要目標，而“財富傳承”需求進一步顯現(xiàn)，有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財富傳承，部分高凈值人士已開始進行財富傳承的安排，希望借助的工具和服務(wù)包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、保險規(guī)劃等。
家族信托：信托制度是一種以資產(chǎn)為核心、以信用為基礎(chǔ)、以信托為方式的財產(chǎn)管理制度，在財產(chǎn)管理、資金劃轉(zhuǎn)、投資理財、資產(chǎn)傳承和社會公益等方面具有獨特的功能與作用。法律上，信托把財產(chǎn)權(quán)分為名義上的財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)與實質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)，委托人設(shè)立并交付信托資產(chǎn)，受托人擁有名義的財產(chǎn)權(quán)，有管理、執(zhí)行、運用及分配信托資產(chǎn)的權(quán)利，卻沒有實質(zhì)所有權(quán)及受益權(quán)，而受益人享有信托的實質(zhì)財產(chǎn)受益權(quán)。在國內(nèi)，由于法律環(huán)境與經(jīng)濟發(fā)展階段不同，以財富傳承為目的的家族信托，并沒有先例可循。招行在財富傳承家族信托的設(shè)計與客戶案例跟進早在2012年6月已正式啟動 ，并因應客戶需求，創(chuàng)新性地設(shè)計出符合現(xiàn)行法律架構(gòu)的財富傳承家族信托。經(jīng)過近一年的探索與積累，2013年5月國內(nèi)首單財富傳承家族信托已經(jīng)正式簽約 ，截至2013年6月累計的客戶需求案例超過50個。
稅務(wù)及法律規(guī)劃：“在這個世界上，除了死亡和稅收以外，沒有什么是確定無疑的?！?本杰明.富蘭克林這句名言在歐美深入人心。而在中國，隨著法律法規(guī)和稅務(wù)制度的不斷完善，稅收因素也對企業(yè)和家庭產(chǎn)生了重要影響，無論是境內(nèi)或境外，稅收影響投資收益率，也影響融資成本；稅收影響財富的安全，也影響財富的傳承。合法納稅已成為每位高凈值人士及背后企業(yè)應盡的責任，但是面對著境內(nèi)、境外錯綜復雜的稅務(wù)環(huán)境，事業(yè)成功而積累起豐厚財富的企業(yè)家卻并不熟悉，也不擅長。因此，在為高端客戶進行財富保障和傳承的規(guī)劃設(shè)計中，專業(yè)的稅務(wù)籌劃與法律規(guī)劃就顯得重要且是必須的內(nèi)容。招商銀行私人銀行“財富傳承家庭工作室”聯(lián)合全球知名會計師事務(wù)所，為高端客戶的家庭和企業(yè)提供整合金融服務(wù)，在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)及符合立法精神的前提下，為客戶提供專屬的稅務(wù)咨詢與籌劃服務(wù)。通過對客戶家庭和企業(yè)的經(jīng)營、投資、理財活動的綜合規(guī)劃，幫助客戶獲得合理合法的節(jié)稅收益。在此基礎(chǔ)上，為了滿足客戶家庭及家庭成員多元化的綜合服務(wù)需求，“財富傳承家庭工作室”也為客戶提供法律咨詢，以應對婚姻財產(chǎn)及子女傳承的需求。(金融界)