近日，銀監(jiān)會和國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》讓人們再度審視銀行收費問題。這次出臺的新辦法，一個明顯的變化是將對于銀行客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，納入了政府指導(dǎo)價或政府定價管理范疇，在這一原則下，很多基礎(chǔ)銀行服務(wù)價格都將有所下調(diào)。那么，新規(guī)對銀行收費的影響到底幾何？適應(yīng)監(jiān)管要求的變化，銀行又該如何調(diào)整和優(yōu)化收費業(yè)務(wù)？在8月1日新辦法正式實施之前，銀行任何有關(guān)“收費”的舉措都將備受關(guān)注。收費還得有“杠杠”“新規(guī)的出臺必然影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入，但是商業(yè)銀行作為市場化的主體，盈利是必然的企業(yè)訴求?！敝袊缈圃航鹑谘芯克┦恐x輝表示，新規(guī)的出臺有助于銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，政府指導(dǎo)價和政府定價目錄的出臺在減少銀行收費的同時，銀行必然會想辦法增加其他的中間業(yè)務(wù)收入。根據(jù)銀監(jiān)會對外發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，自今年8月1日起將有條件地免收個人客戶賬戶管理費、年費和養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費。記者通過多家大型銀行客服渠道了解到，新規(guī)的9項政府定價和4項政府指導(dǎo)價跟原來的收費標(biāo)準(zhǔn)相比均有所降低。挖財聯(lián)合創(chuàng)始人全云峰表示，現(xiàn)在銀行“兩頭收費”現(xiàn)象很普遍，但是基本金融服務(wù)本該免費或者低收費。站在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的角度而言，“我覺得銀行的收費一方面還有降低的空間，另一方面此次的新規(guī)出臺也提出了一個課題：收費的標(biāo)準(zhǔn)到底是什么？難道都需要政府定價才能約束銀行收費？”“作為市場化的主體，收費本身沒有任何問題，但是礙于銀行特殊的地位，每項收費如果沒有合理的依據(jù)，公眾自然會把原因歸結(jié)于銀行利用自己的‘壟斷’地位亂收費?！敝x輝表示，銀行的收費種類繁多，而且透明度不高，當(dāng)信息嚴重不對稱的時候，公眾自然就會質(zhì)疑甚至討伐銀行“亂收費”。另外，及時告知義務(wù)的缺失，也是造成公眾不滿的原因?！拔胰ツ昱既话l(fā)現(xiàn)農(nóng)行對我的一張卡收了小額賬戶管理費，如果不打流水單，扣了我兩年的費用，我都不知道銀行有這項收費?！敝x輝表示。值得關(guān)注的是，此次新規(guī)不僅細化了對銀行服務(wù)價格違法違規(guī)行為的處罰規(guī)定，在保障客戶選擇權(quán)和提高收費透明度方面也都提出了相關(guān)的要求。中國銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫表示，為了保護銀行客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，新規(guī)包括了8條增強服務(wù)價格信息透明度的條款。中間業(yè)務(wù)影響幾何？隨著利率市場化的推進，銀行的盈利能力不斷面臨挑戰(zhàn)。在息差不斷收窄的形勢下，中間業(yè)務(wù)將成為銀行增加業(yè)績的突破口，此次新規(guī)的出臺，對現(xiàn)有銀行中間收費業(yè)務(wù)的影響，一定程度上將會擠占銀行的利潤空間。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）表示，新規(guī)短期內(nèi)將會對銀行的業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生一定影響，但長期看將會促進銀行業(yè)競爭能力和服務(wù)水平的提升。事實上，中間業(yè)務(wù)是一項需要銀行依托人力資本和技術(shù)含量來為客戶提供金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，我國的商業(yè)銀行在目前的服務(wù)能力下，確實存在一定的亂收費現(xiàn)象。謝輝表示，短期內(nèi)銀行建立“名副其實”的中間業(yè)務(wù)收費能力之前，新規(guī)的出臺或許會對銀行的盈利能力造成一定的影響。不過，雖然部分專家分析認為，減免上述費用會對銀行收入構(gòu)成不小的影響，但記者在跟建行、農(nóng)行等相關(guān)人員溝通過程中發(fā)現(xiàn)，發(fā)改委等部門的收費檢查及新價格目標(biāo)對銀行中間業(yè)務(wù)收入影響并不是太大?！梆B(yǎng)老金真正異地取款的畢竟是少數(shù)，小額賬戶管理費和年費只要開通基金或者貴金屬業(yè)務(wù)，基本都是免費的，而且短信提醒業(yè)務(wù)我們本來就是只對簽約用戶收費?！苯ㄐ邢嚓P(guān)人士告訴記者，大型銀行中間業(yè)務(wù)的收入主要是靠公司業(yè)務(wù)，很多個人業(yè)務(wù)的綜合收益有時候都是負的。保險、基金、貴金屬等代銷業(yè)務(wù)以及信用證、保函、財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)才是中間業(yè)務(wù)收入的主體。當(dāng)然，“政府指導(dǎo)價和政府定價涉及項目的價格確實比我們原來的定價低?！惫ば?5588客服人員告訴記者。服務(wù)能力才是“內(nèi)功”真諦根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的調(diào)查結(jié)果，目前商業(yè)銀行的各類服務(wù)項目共有1000多項，其中超過七成都是收費業(yè)務(wù)。銀行提供服務(wù)，收取一定的服務(wù)費用本無可厚非，但服務(wù)收費信息不透明、告知不充分以及服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)收費本身不匹配等一系列問題導(dǎo)致收費成了一觸即爆的敏感話題?！罢▋r并不是越多越好，而是以是否給客戶創(chuàng)造價值、使客戶資產(chǎn)增值為收費的標(biāo)準(zhǔn)。確立這個標(biāo)準(zhǔn)，銀行亂收費項目就會大大減少，銀行的收費項目就會收得理直氣壯，客戶也會心服口服。”全云峰表示。“收費一定是基于提供了良好的基本服務(wù)的基礎(chǔ)上，對客戶的額外需求進行收費?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠短時間內(nèi)對銀行的業(yè)務(wù)造成沖擊，很大程度上就是互聯(lián)網(wǎng)的用戶導(dǎo)向思維，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是在滿足用戶基本需求的基礎(chǔ)上謀求收費?！爆F(xiàn)在火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融公司所做的業(yè)務(wù)，銀行都有基礎(chǔ)，但是確立真正的客戶服務(wù)意識，讓客戶心服口服的繳費方面，銀行還應(yīng)該向互聯(lián)網(wǎng)金融公司取經(jīng)。“銀行短信收費的時候我們做的恰恰是針對我們的短信記賬用戶提供補貼，這是一個服務(wù)意識的問題。”全云峰如是說?！笆召M問題不在于收費本身?！敝x輝認為，銀行作為一個服務(wù)機構(gòu)，有些項目是應(yīng)該收費的。但是收費的項目是否體現(xiàn)了銀行的服務(wù)，是否保證了客戶的基本金融服務(wù)需求，是否對得起客戶把存款放在銀行的信任，這些都是銀行必須回答的問題。建立以人才團隊為基礎(chǔ)的服務(wù)創(chuàng)新，進一步提高銀行收費定價的能力，通過推出真正有技術(shù)含量的服務(wù)來收費，才是銀行作為企業(yè)的生存之道。另外，銀行主動掀開自己神秘的收費面紗，把收費的理由和標(biāo)準(zhǔn)做到透明化，讓客戶對銀行推出的服務(wù)有自主選擇的權(quán)利，自然就會獲得公眾更多的理解。（金融時報）