記者 賀向軍 實(shí)習(xí)記者 江超 報(bào)道
近日，哈爾濱銀行發(fā)布2020年年報(bào)。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，哈爾濱銀行總資產(chǎn)5986.04億元，同比增長2.66%；其中客戶貸款及墊款總額為2805.67億元，同比增長6.44%；總負(fù)債為5474.95億元，同比增長3.02%；客戶存款余額為4692.80億元，同比增長10.24%。
2020全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下降3.43%；實(shí)現(xiàn)凈利潤為7.96億元，同比減少28.39億元，降幅78.1%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為7.46億元，降幅79.0%。
在年報(bào)中該行表示，去年凈利潤下滑幅度較大主要是銀行受新型冠狀病毒肺炎疫情影響，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，部分信貸客戶生產(chǎn)經(jīng)營受困，還款能力下降，相應(yīng)增加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提并加大不良資產(chǎn)處置、核銷力度以及落實(shí)國家相關(guān)政策、踐行企業(yè)社會責(zé)任，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利。
去年凈利下滑79.0% 資產(chǎn)減值損失同比增加60%
近幾年，該行資產(chǎn)規(guī)模逐年擴(kuò)大。2017至2020年，該行總資產(chǎn)依次為5642.55億元、6155.88億元、5830.89億元、5986.03億元，同比增長4.68%、9.10%、-5.28%、2.66%；總負(fù)債5218.46億元、5680.97億元、5314.48億元、5474.95億元，同比增長4.02%、8.86%、-6.45%、3.02%。
“存貸款”是銀行的業(yè)務(wù)本源，通過信貸投放驅(qū)動資產(chǎn)規(guī)模的增長。存貸比的變動影響銀行資產(chǎn)規(guī)模的變化。記者在近幾年的年報(bào)中發(fā)現(xiàn)，銀行存貸比逐年下降。2018年至2020年，該行總貸款增幅6.9%、3.9%、6.4%；總存款增幅依次為4.6%、7.6%、10.25%；存貸比依次為64.16%、61.92%、59.79%。
盡管資產(chǎn)規(guī)模有少許擴(kuò)張，但2020年哈爾濱銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)卻不盡人意。2020全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下降3.43%；實(shí)現(xiàn)凈利潤為7.96億元，同比減少28.39億元，降幅78.1%。
該行營業(yè)收入是由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益三種要素構(gòu)成，分別占比 84.28%、6.03%、1.49%。2020年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入123.09億元，同比增加5.25%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入8.8億元，同比下降35.60%；投資收益為2.17億元，同比下滑49.83%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入和投資收益的下降導(dǎo)致該行營業(yè)收入下滑3.43%。
營業(yè)收入放緩的同時伴隨的是銀行凈利潤的下滑。記者發(fā)現(xiàn)，哈爾濱銀行的經(jīng)營業(yè)績從2019年就已經(jīng)出現(xiàn)下滑趨勢。公開數(shù)據(jù)顯示，2015年-2019年該行凈利潤分別為44.58億、48.77億、52.49億、55.49億和35.58億；凈利潤增速分別為17.10%、9.40%、7.64%、5.71%和－35.58%。2019年，該行凈利潤大幅度下滑。記者查閱2019年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2019年該行的資產(chǎn)減值損失為51.80億元，同比增長113.57%，使得凈利潤為35.58億元，同比下滑35.58%。
截至2020年末，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤7.96億元，同比減少28.39億元，降幅78.1%。根據(jù)其半年報(bào)顯示，2020年上半年該行的資產(chǎn)減值損失為35.87億元，同比增長34.79%。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，哈爾濱銀行全年累計(jì)提取資產(chǎn)減值準(zhǔn)備83.01億元，同比增加31.21億元，增幅達(dá)60%。該行資產(chǎn)減值損失的增加導(dǎo)致凈利潤下滑78.1%。
截至2020年12月31日，該集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.13%，同比下降0.48個百分點(diǎn)；平均權(quán)益回報(bào)率為1.51%，同比下降5.9個百分點(diǎn)。盈利水平有待提高。
針對凈利下滑的問題哈爾濱銀行表示，“本行將嚴(yán)格按照“回歸本源、專注主業(yè)”的政策導(dǎo)向，進(jìn)一步提升支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，堅(jiān)持公司業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動”。在發(fā)展空間上，本行將積極挖掘新的市場發(fā)展?jié)摿?。一方面，利用多年深耕對俄金融的基礎(chǔ)優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢，契合國家及省市對俄合作戰(zhàn)略，發(fā)揮中俄金融聯(lián)盟平臺作用，提升對俄經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域金融支持服務(wù)力度。另一方面，利用深哈合作契機(jī)，與深圳地區(qū)先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、資本市場主體開展深度合作，更好促進(jìn)深哈兩地在高科技等領(lǐng)域的合作項(xiàng)目加快落地轉(zhuǎn)化?！?/p>
不良貸款連年上升 資產(chǎn)質(zhì)量堪憂
伴隨著凈利潤的同比增速下滑，哈爾濱銀行近年的資產(chǎn)質(zhì)量狀況也日漸令人擔(dān)憂。2013年-2019年，哈爾濱銀行的不良貸款率分別0.85%、1.13%、1.4%、1.53%、1.7%、1.73%、1.99%，整體呈上升趨勢。
截至2020年末，哈爾濱銀行不良貸款總額為83.32億元，較2019年增長了3081.4億元；不良率為2.97%，較2019年末提高了近1個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率已連續(xù)兩年下滑，2019年、2020年分別為152.50%、133.26%，分別同比下降了17.38個百分點(diǎn)和19.24個百分點(diǎn)。
哈爾濱銀行回復(fù)稱：“對于存量不良資產(chǎn)情況，我行也做了結(jié)構(gòu)性的分析。從形成時間看，主要還是2017年以來新形成的不良資產(chǎn)居多，從借款主體看，民營企業(yè)的不良資產(chǎn)居多。這樣的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，也是與國家宏觀經(jīng)濟(jì)走勢和微觀經(jīng)營主體的實(shí)際情況相吻合的。從風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式看，我行不良資產(chǎn)大多數(shù)具有有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，信用類的占比很少，因此最終形成的風(fēng)險(xiǎn)損失有限?！?/p>
受新冠肺炎疫情及經(jīng)濟(jì)下行的雙重影響，哈爾濱銀行的公司類貸款及個人類貸款不良均有所上升。至2020年末，其公司貸款不良率由1.89%升至3.15%，個人貸款不良率由2.18%升至2.77%。
具體來看，2020年度哈爾濱銀行公司貸款為1585.52億元，同比增長12.8%，其中小企業(yè)法人貸款為589.463億元，較上年末下降了0.7%；個人貸款為1201.74億元，增幅0.9%；其中，小企業(yè)自然人貸款較上年末有所減少，降幅為3.7%，個人消費(fèi)貸款基本與上年持平，農(nóng)戶貸款較上年末增幅為19.3%。
從不良貸款集中的行業(yè)來看，截至2020年12月31日，該行公司貸款的不良貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)，不良貸款額分別為20.09億元和9.50億元，不良貸款率分別為6.55%和15.13%。
對于資產(chǎn)質(zhì)量的提升，哈爾濱銀行表示，將采取以下措施做好資產(chǎn)質(zhì)量管控工作：一是將不良資產(chǎn)處置作為本行重點(diǎn)工作，持續(xù)加大不良資產(chǎn)核銷、處置力度。二是全力打好不良資產(chǎn)清收攻堅(jiān)戰(zhàn)，做好重點(diǎn)客戶、新增客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)全流程資產(chǎn)質(zhì)量管控，強(qiáng)化不良資產(chǎn)精細(xì)化管理，抓好不良資產(chǎn)清收，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量向下遷徙。三是對不良貸款實(shí)施嚴(yán)格的易手管理，積極拓展市場化處置渠道，加強(qiáng)司法訴訟力度，做強(qiáng)不良資產(chǎn)處置平臺，提升不良資產(chǎn)處置化解質(zhì)效。
截至2020年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.20%、12.59%，較上年末分別下降0.04個百分點(diǎn)、0.04個百分點(diǎn)、上升0.06個百分點(diǎn)。
截至報(bào)告期末，該行股份總數(shù)10,995,599,553股，其中內(nèi)資股7,972,029,553股，境外上市股份H股 3,023,570,000股。
哈爾濱銀行表示：“近兩年，本行的經(jīng)營業(yè)績受各方面因素影響出現(xiàn)下滑，目前的盈利水平已處于歷史低位，未來的經(jīng)營業(yè)績將企穩(wěn)回升。”
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