傳聞已久的民營銀行即將“破繭”而出，市場各方期待民營銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面更加“給力”。眾所周知，我國金融體系由于隱性政府擔(dān)保一直缺乏良好的競爭。由于市場化的缺席，不少人評價其難以產(chǎn)生足夠的效率，對實體經(jīng)濟(jì)也不足以起到高效的資源配置作用。近幾年來，經(jīng)濟(jì)實體和金融機(jī)構(gòu)之間的矛盾日漸顯現(xiàn)，特別是對小微企業(yè)而言，二元金融結(jié)構(gòu)令其遭遇融資難、融資貴的巨大困境，限制了整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大。另外，社會游資充足導(dǎo)致各類脫離監(jiān)管的“影子銀行”出現(xiàn)，并成為融資渠道。金融環(huán)境，面臨著必要且迫切的改革。隨著十八屆三中全會的召開，將民間資本引入銀行業(yè)開始有了實質(zhì)性的推動，金融市場化的腳步也漸行漸近。而民營銀行的設(shè)立，正是從解決上述二元金融困境、提高金融效率的角度出發(fā)，自然也被寄予很高的期望。從國際經(jīng)驗來看，民營銀行的設(shè)立，一方面，可以促進(jìn)金融體系結(jié)構(gòu)的完善，增強(qiáng)銀行業(yè)的活力。多元的銀行業(yè)組織體系可以帶來有效的市場競爭，促進(jìn)行業(yè)整體效率的提升；另一方面，民營銀行也能夠使金融體制與經(jīng)濟(jì)制度的不平衡得到調(diào)整，在一定程度上緩解當(dāng)下由于金融體制和經(jīng)濟(jì)制度之間匹配度不足而產(chǎn)生的摩擦，推動經(jīng)濟(jì)金融活動中的“相容性激勵”，提升金融系統(tǒng)資源配置的效率。特別是金融服務(wù)的競爭性供給，可以緩解民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資困境。而銀行業(yè)與市場的完善、金融機(jī)構(gòu)多元化以及所有制的多元化，都將為經(jīng)濟(jì)增長帶來正面效應(yīng)。臺灣地區(qū)在1989年修改《銀行法》逐漸放開民營銀行的設(shè)立之后，當(dāng)?shù)氐你y行業(yè)實現(xiàn)了整體上的變革，銀行業(yè)維護(hù)自身穩(wěn)健運(yùn)營和抵御外在系統(tǒng)性、市場性風(fēng)險的能力大大增強(qiáng)。同時，隨著金融業(yè)逐漸對外資開放，民營銀行還能加強(qiáng)應(yīng)對外資銀行競爭的力量，這些都和目前大陸所面臨的金融環(huán)境非常類似，所以有極強(qiáng)的借鑒意義。臺灣地區(qū)民營銀行的設(shè)立以及之后公營銀行的民營化，直接促使銀行業(yè)競爭力提高，貸款的可獲得性大大增加。信貸資源配置的有效性提升令小微企業(yè)以更加便捷、更低成本從正規(guī)金融渠道融資，不僅規(guī)避了二元金融結(jié)構(gòu)中不穩(wěn)定的因素，也將實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成本大大降低。從政策層面來看，近幾年來國家一直都在強(qiáng)調(diào)金融對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，今年《政府工作報告》中，更是將金融比喻成灌溉小微企業(yè)的一池活水。此前，銀監(jiān)會已經(jīng)公布了5家試點民營銀行的發(fā)展定位，分別是“小存小貸”、“大存小貸”、“公存公貸”和“特定區(qū)域存貸款”，前兩者限定了存貸款限額，尤其是“小貸”的差異化策略，一經(jīng)公布即被市場拍手叫好。不過，也有部分人士對民營銀行并不那么看好。一位從事銀行業(yè)研究的工作人員告訴記者，由于定位的不同，民營銀行在短時期內(nèi)對大型銀行的影響并不會很大。“做的是不同方面的事情，很難說是在競爭。”某業(yè)內(nèi)人士稱。同時，相對于大型銀行，民營銀行的體量較小，現(xiàn)階段對銀行業(yè)的治理也沒有足夠的經(jīng)驗，很容易出現(xiàn)叫好不叫座的現(xiàn)象，所以談“沖擊”還為時過早。鑒于目前的幾家民營銀行還屬于試點階段，業(yè)內(nèi)人士表示，這個階段是監(jiān)管層面對民營銀行運(yùn)作的觀察期，也是對整個市場逐步放開的一個利好信號。當(dāng)下對市場的影響不一定會非常大，但未來，隨著對這一塊金融環(huán)境的逐步厘清和民營銀行數(shù)量的增多，將會構(gòu)建多層次、競爭性的市場體系，從而激發(fā)市場活力、優(yōu)化金融服務(wù)，提高宏觀融資的效率。為民營銀行叫好，其實并不是單純因為民營銀行的設(shè)立。我們承認(rèn)其作用有限，但它無疑是中國金融改革中的一環(huán)。從民營銀行的開放中，我們能看到整個金融系統(tǒng)在每一個環(huán)節(jié)都在進(jìn)行著積極的變革，看到未來的發(fā)展方向，看到實體經(jīng)濟(jì)更好的前景，這也許才是值得我們拍手叫好的地方。目前，幾家試點民營銀行還處在籌措階段，監(jiān)管層也在研究相關(guān)管理細(xì)則并擇日出臺，制度與產(chǎn)品的創(chuàng)新已經(jīng)開始大踏步向前行。未來，監(jiān)管層能否有效引導(dǎo)民營銀行良性競爭，而民營銀行的產(chǎn)生又能否實現(xiàn)預(yù)期的效果，都將有待時間來檢驗。(金融時報)