歲末臨近，很多市民還沒有領到年終獎，就已經(jīng)有銀行盯上了。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，各家銀行爭先恐后地推出各種理財產(chǎn)品，這些密集推出的產(chǎn)品，基本上都是從1月底、2月初開始起息?！?月份過半，我們又緊張忙碌起來，存款不能降、理財產(chǎn)品也要盡量多發(fā)，留住客戶?！?一位銀行業(yè)人士稱，現(xiàn)在銀行之間的競爭也非常激烈，而一季度又是全年的重中之重，“開門紅”關系到全年的發(fā)展。 案例一 高薪白領 穩(wěn)妥投資是主流 人物：劉先生，某IT企業(yè)副總，年終獎金10萬元左右，年收入30萬元。已經(jīng)買房，單位配車，平時家庭支出不多，銀行存款40萬元。 打算：3年后，女兒要去美國讀書。每年留學費用在8萬~10萬元人民幣。希望將40萬元存款和今年的10萬元年終獎一起投資理財?！ ±碡敺桨福耗炽y行財富管理中心的副總經(jīng)理羅生非建議，一是購買貨幣基金，平均收益4%~5%。當下貨幣基金的走勢不錯，近幾個月的年化收益率均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是組合投資，購買3個月至1年期限的銀行理財產(chǎn)品，當下各家銀行半年期的理財產(chǎn)品的年化收益率多在5%左右。 案例二 家庭理財 未雨綢繆是關鍵 人物：王先生，某外企白領，預計年終獎5萬元左右?！ 〈蛩悖合胨?歲的女兒去國外讀書，他打算將這筆錢積累起來，當做女兒的教育基金。 理財方案：投資顧問周萌建議王先生購買分紅保險產(chǎn)品用于長期投資和教育儲蓄。不過，王先生要視自己的經(jīng)濟實力適量購買，比如按照時間長短制定不同的理財規(guī)劃，1年后自己的家庭工作情況處于什么樣的位置，5年之后又會怎樣，在清晰判斷的前提下購買?？傊诩彝ダ碡斨幸从昃I繆?！ “咐 」ば嚼碡?善于積累才是王道 人物：白女士，某房產(chǎn)公司員工，預計年終獎有1.5萬元左右?！ 〈蛩悖耗杲K獎縮水意味著未來的工資收入有可能減少，加上房地產(chǎn)形勢不容樂觀，未來的生活存在一定的不確定性。 理財方案：理財師楊麗莎認為，白女士的情況可能跟今年大多數(shù)工薪族差不多，一方面年終獎縮水，另一方面因危機意識而增強了理財?shù)男枨蟆Ｊ芙?jīng)濟形勢的影響，今年的投資市場都不景氣，在這種背景下，對合理規(guī)劃年終獎尤顯重要?！ 铥惿硎?，一般情況下，銀行理財產(chǎn)品的投資起點為5萬元，基金的投資起點為1000元，基金定投的起點為100元，實物黃金的投資起點為50克。另外，投資組合也很重要?！熬C上所述，白女士可拿出投資的資金約有1萬元，可選擇的投資渠道包括貨幣基金、債券型基金和基金定投。在目前的市場環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應該是比較理想的組合?！?西安晚報)