企業(yè)規(guī)模小、流動(dòng)資金少、周轉(zhuǎn)不靈……是眾多小微企業(yè)面臨的“枷鎖”，為了平穩(wěn)過(guò)渡、升級(jí)發(fā)展，“融資”成為小微企業(yè)發(fā)展的必要手段。但是由于抵押物不足、財(cái)務(wù)不明晰等，融資難題已成為小微企業(yè)發(fā)展的桎梏。作為信貸業(yè)務(wù)“領(lǐng)頭羊”的中國(guó)建設(shè)銀行，一直在為小微企業(yè)探索金融服務(wù)的新模式，并在體制、產(chǎn)品等方面加以創(chuàng)新。建行在2012年底推出的“善融貸”業(yè)務(wù)，幫助小微企業(yè)融資提供了便捷。 優(yōu)勢(shì)一 純信用貸款 無(wú)需抵押物 無(wú)需抵押物，申請(qǐng)貸款難再也不是問(wèn)題。 眾所周知，由于小微企業(yè)規(guī)模小，往往缺乏足夠抵押物，在貸款融資方面，不僅會(huì)遭遇評(píng)級(jí)授信的“壁壘”，更有可能直接被排除在銀行貸款的“門(mén)檻”之外；另外，一些小微企業(yè)主往往缺乏主動(dòng)貸款融資的意識(shí)，認(rèn)為自己很難貸款。這樣雙層因素結(jié)合，就導(dǎo)致了小微企業(yè)陷入貸款融資難的困局?！ 〗ㄐ小吧迫谫J”的出現(xiàn)，解決了小微企業(yè)融資難題。此前小企業(yè)用于救急的資金，只能靠抵押物貸款或者是和大企業(yè)合作來(lái)質(zhì)押應(yīng)收賬款，但是有些企業(yè)規(guī)模小根本拿不出相應(yīng)抵押物給銀行?！ ?jù)建行上海分行相關(guān)人士介紹，“善融貸”是一個(gè)純信用的貸款產(chǎn)品，無(wú)需任何抵押物和擔(dān)保，只要在建行打印企業(yè)兩年的銀行流水，企業(yè)的信譽(yù)狀況良好，就能申請(qǐng)辦理貸款?！ ⊥跸壬且晃恍∑髽I(yè)主，想在銀行辦理貸款，但就是因?yàn)闆](méi)有抵押物無(wú)法辦理，尋求其他銀行幫助無(wú)果。正當(dāng)王先生發(fā)愁之時(shí)，建行的客戶(hù)經(jīng)理向王先生介紹了“善融貸”，由于王先生的企業(yè)在建行有十多年的資金流水，非常符合“善融貸”辦理?xiàng)l件，同時(shí)王先生本人征信狀況良好，沒(méi)有任何的信用卡逾期還款記錄，當(dāng)即建行客戶(hù)經(jīng)理就給王先生辦理了“善融貸”業(yè)務(wù)，王先生如愿獲得了貸款?！ ∮捎趹{借純信用方式，因此對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力有了更高的要求。為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行都會(huì)盡量詳細(xì)地了解客戶(hù)。但是有了“善融貸”這個(gè)產(chǎn)品，只要企業(yè)在建行有一定時(shí)間的結(jié)算流水，客戶(hù)經(jīng)理在了解企業(yè)的信用狀況之后，就可以迅速地給企業(yè)主發(fā)放貸款?！ ?jù)了解，“善融貸”貸款金額最高可達(dá)200萬(wàn)元，但針對(duì)資金量比較大的小企業(yè)客戶(hù)，建行會(huì)通過(guò)為企業(yè)配備其他類(lèi)的貸款產(chǎn)品，擬定一套綜合金融服務(wù)方案，以滿足企業(yè)的融資需求。 優(yōu)勢(shì)二 申貸資料簡(jiǎn)單 3天即可放款 對(duì)于企業(yè)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，辦理貸款愁的是資料收集，“善融貸”有效解決了這個(gè)難題，同時(shí)大大縮短了貸款辦理時(shí)間?！ ?jù)建行上海市分行相關(guān)人士介紹，有些貸款產(chǎn)品需要會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表，這個(gè)審計(jì)流程可能至少要一周時(shí)間，真正辦理貸款的時(shí)間可能至少要半個(gè)月?！吧迫谫J”并不需要企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，改變了傳統(tǒng)依靠財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的慣例，更加注重于對(duì)企業(yè)及企業(yè)主的履約能力、資信狀況及資產(chǎn)情況的分析?！ 吧迫谫J”不僅收集資料比較簡(jiǎn)單，同時(shí)把一些貸款環(huán)節(jié)進(jìn)行了簡(jiǎn)化，客戶(hù)把材料交到客戶(hù)經(jīng)理手中，最快時(shí)3天就能拿到貸款。之前在建行辦理過(guò)貸款的客戶(hù)都表示“善融貸”方便、快捷、省時(shí)間，市場(chǎng)上其他類(lèi)貸款產(chǎn)品一般都要兩周左右，特別是涉及抵押類(lèi)的，辦理時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)一些?！ ∮捎谌鄙倭鲃?dòng)資金周轉(zhuǎn)，碰到急用錢(qián)的時(shí)候小微企業(yè)主們都焦急萬(wàn)分，但只要小微企業(yè)符合“善融貸”的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，也可以提前準(zhǔn)備資料將手續(xù)辦好，等到急需用錢(qián)時(shí)，再向客戶(hù)經(jīng)理申請(qǐng)即可。小微企業(yè)可以提前將申請(qǐng)這一步驟做完，等到用錢(qián)時(shí)，當(dāng)天就能得到貸款?！ ?yōu)勢(shì)三 循環(huán)額度支取 便捷又省錢(qián) 小微企業(yè)單次貸款申請(qǐng)金額有可能并不多，但都比較急，建行“善融貸”還有另外一大優(yōu)勢(shì)，就是如果小微企業(yè)之前申請(qǐng)了貸款，建行在有效期內(nèi)會(huì)將額度一直保留，有效防止了“資金緊張放款延遲”的狀況發(fā)生?！ ?duì)于申請(qǐng)貸款的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，“善融貸”就像企業(yè)的一張“信用卡”，在貸款額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用，而且采用按天計(jì)息方式，大大節(jié)省了利率成本?！ 爸灰杩钊怂暾?qǐng)的借款金額與其未償還的借款本金余額之和不超過(guò)貸款額度，并在有效期內(nèi)，借款人可以連續(xù)地向建行申請(qǐng)借款。以100萬(wàn)元貸款額度、1年有效期為例，在這個(gè)有效期內(nèi)，100萬(wàn)元可以反復(fù)使用。比如，辦理完100萬(wàn)元額度的"善融貸"后，企業(yè)主使用完50萬(wàn)元額度，剩下的50萬(wàn)元額度可以先留在銀行，企業(yè)主想用的時(shí)候，直接找客戶(hù)經(jīng)理辦理，當(dāng)天就能拿到錢(qián)。但是傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品只能使用一次額度，如果把貸款提前還完，再借就得再走貸款流程?！鄙鲜鱿嚓P(guān)人士詳細(xì)解釋道?！ ±钕壬且患倚∥⑵髽I(yè)企業(yè)主，他在建行辦理了200萬(wàn)元“善融貸”，李先生在使用9個(gè)月后，為了節(jié)省利率支出，把這200萬(wàn)元貸款提前還給銀行，但到第十個(gè)月的時(shí)候，李先生的企業(yè)又出現(xiàn)資金緊張的狀況，李先生沒(méi)辦法只好找客戶(hù)經(jīng)理再申請(qǐng)200萬(wàn)元貸款，值得注意的是，后來(lái)再貸的200萬(wàn)元額度是從10月開(kāi)始計(jì)息，相當(dāng)于按照企業(yè)使用的時(shí)間來(lái)按天計(jì)算利息，不僅便捷而且極大節(jié)省了企業(yè)的融資成本?！ ×硗猓瑢?duì)于不想去柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶(hù)，也可以通過(guò)電子渠道進(jìn)行申請(qǐng)貸款。在額度有效期內(nèi)反復(fù)使用貸款資金時(shí)，可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀直接辦理，不需要親自去銀行柜臺(tái)辦理。(上海商報(bào))