通過微信客戶端添加“建行電子銀行”公眾賬號(hào),并綁定信用卡后,客戶即可辦理賬單查詢和還款、額度查詢、積分查詢、賬單分期、信用卡申請(qǐng)、申請(qǐng)進(jìn)度查詢、開卡激活、約定賬戶設(shè)置和個(gè)人資料修改。 這是12月初正式上線的中國(guó)建設(shè)銀行微信平臺(tái)的新功能展示,據(jù)介紹,升級(jí)后的建設(shè)銀行微信平臺(tái),由原本推送單一的營(yíng)銷活動(dòng)信息及投資理財(cái)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢轉(zhuǎn)變?yōu)榧⒔鹑?、悅生活、信用卡三大業(yè)務(wù)為一體的綜合性服務(wù)平臺(tái)。 2013月12月9日,建設(shè)銀行提供的數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月底,建設(shè)銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)接近1.1億戶,位居同業(yè)首位。 隨著微信用戶數(shù)突破4億,商業(yè)銀行的微信公共號(hào)從“訂閱號(hào)”向“服務(wù)號(hào)”轉(zhuǎn)變,這既成為銀行進(jìn)行新媒體營(yíng)銷的主戰(zhàn)場(chǎng),也逐漸成為在線客服與金融服務(wù)的新陣地。 打造網(wǎng)銀平臺(tái),完善移動(dòng)支付,跨界電商探索,自王洪章董事長(zhǎng)履新以來,建設(shè)銀行在電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的多線開花,戰(zhàn)略已日漸清晰。 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正在逐漸成為建設(shè)銀行新興業(yè)務(wù)的兩大支撐點(diǎn)。手機(jī)銀行客戶規(guī)模同業(yè)第一,網(wǎng)上銀行客戶規(guī)模同業(yè)第二,今年以來電子銀行的交易規(guī)模突飛猛進(jìn)。 電子銀行業(yè)務(wù)已被建設(shè)銀行高層視為未來戰(zhàn)略布局的重要組成部分。 筆者獲悉,建設(shè)銀行已制定了明確的戰(zhàn)略目標(biāo)——未來三年,首先“搭好智慧的平臺(tái)”,然后在這個(gè)平臺(tái)上“研發(fā)產(chǎn)品”,進(jìn)行“數(shù)據(jù)挖掘”,以及“線上線下協(xié)同”的營(yíng)銷和服務(wù),從戰(zhàn)略上,則雙管齊下,一條路是“建立泛在同盟”;另一條路則是以“善融商務(wù)”為代表進(jìn)行“跨界進(jìn)攻”。 從2012年建設(shè)銀行以“善融商務(wù)”拉開銀行跨界電商序幕,跨界電商一年后,“善融商務(wù)”的運(yùn)行狀況也逐漸浮出水面。 建設(shè)銀行電子銀行部人士告訴筆者,開業(yè)一年多以來,“善融商務(wù)”的注冊(cè)用戶數(shù)和成交量一直保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。截至目前,注冊(cè)會(huì)員已突破200萬,交易額更突破百億大關(guān),融資規(guī)模達(dá)數(shù)十億。“善融商務(wù)”已累計(jì)支持過萬家傳統(tǒng)企業(yè)涉足電子商務(wù)領(lǐng)域,為數(shù)百家中小企業(yè)提供了融資貸款。 “‘善融商務(wù)’的業(yè)績(jī)推進(jìn)和績(jī)效考核模式也在不斷摸索?!贝饲?,建設(shè)銀行江蘇省分行電子銀行部負(fù)責(zé)人告訴筆者,以考核指標(biāo)為例,去年關(guān)注商戶入駐數(shù)量,今年則更關(guān)注交易的“質(zhì)量”,考核重在三個(gè)有效,即“有效商戶、有效交易、有效的金融服務(wù)?!? 沖破百億 “善融商務(wù)”的新戰(zhàn)略 據(jù)建設(shè)銀行電子銀行部人士介紹,“善融商務(wù)”發(fā)展思路為“商務(wù)跟隨+金融創(chuàng)新”。 所謂“商務(wù)追隨”,就是主動(dòng)學(xué)習(xí)領(lǐng)先電商經(jīng)驗(yàn),爭(zhēng)取在商務(wù)端的體驗(yàn)不明顯弱于領(lǐng)先電商;金融創(chuàng)新,就是發(fā)揮建設(shè)銀行在支付融資領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì),真正形成建設(shè)銀行的賣點(diǎn)。 在具體發(fā)展策略方面,B2C商城,以“網(wǎng)盟+自營(yíng)”的方式發(fā)展;B2B商城,全力推廣小微企業(yè)B2B交易,定向試點(diǎn)大中商戶的供應(yīng)鏈管理。 “今年重點(diǎn)放在B2C上面,拓展力度也比較大,今年發(fā)動(dòng)的營(yíng)銷熱潮還是比較高的。”建設(shè)銀行上海市分行電子銀行部負(fù)責(zé)人告訴筆者,今年上半年該分行近3000多人參加了秒殺活動(dòng)。 之所以將拓展重點(diǎn)放在B2C領(lǐng)域,在建設(shè)銀行上述人士看來,于B2C的流量是天然的,建設(shè)銀行電子渠道一天的交易額就有2000多萬筆,3000多億的量,做“善融商務(wù)”根本是要有商業(yè)模式,而不是簡(jiǎn)單的搬交易量。 盡管交易額突破百億,但“善融商務(wù)”的流量與其他電商相比仍有明顯差距,因此營(yíng)銷毫無疑問成為“善融商務(wù)”的突破重點(diǎn)。該行江蘇省分行人士告訴筆者,去年上線后,大半年時(shí)間都在普及“善融商務(wù)”的意義?!叭绻鶎有腥绻荒苷嬲斫狻迫谏虅?wù)’的意義,再考核效果都不好。” 據(jù)上述人士介紹,“善融商務(wù)”業(yè)績(jī)推進(jìn)和考核也在不斷摸索?!叭ツ旮⒅厣虘羧腭v情況,而今年考核重點(diǎn)放在‘是否為有效商戶、有效交易、有效金融服務(wù)’三個(gè)方面?!? 之所以重視有效交易,在于如果單純考核交易和線上交易,成本很低且容易虛報(bào)。目前,建設(shè)銀行已能做到從總行業(yè)務(wù)中心完整監(jiān)控模型進(jìn)行后臺(tái)監(jiān)控,一旦發(fā)生虛假的就核實(shí),從考核上反映。“后臺(tái)監(jiān)控完善,可控制前臺(tái)虛假交易?!? 此外,建設(shè)銀行力圖通過內(nèi)部聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷來推進(jìn)“善融商務(wù)”的整體業(yè)務(wù)?!霸谑⌒猩贤茝V‘善融商務(wù)’,一定離不開條塊之間的聯(lián)動(dòng)影響?!? 歸根結(jié)底,真正聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷都要落實(shí)在支行行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理上,這些人的積極性在于“善融商務(wù)”提供的金融服務(wù)能夠真正接地氣。 在建設(shè)銀行內(nèi)部人士看來,在財(cái)務(wù)報(bào)表之外,銀行借助“善融商務(wù)”的銷售數(shù)據(jù)掌握企業(yè)的信息流、資金流、物流和物流信息,從而更全面地了解客戶,給予授信;而對(duì)銀行而言,電子化的網(wǎng)絡(luò)融資替代信貸員的辦貸流程,則可大大節(jié)約銀行成本。 目前,建設(shè)銀行“e系列”網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品已成功部署“善融商務(wù)”,結(jié)合了上面的銷售數(shù)據(jù),以“善融貸”為例,該產(chǎn)品可通過網(wǎng)銀申請(qǐng)貸款、獲取貸款批準(zhǔn)。其成本更低、放款更快、且授信循環(huán)可用。 手機(jī)用戶破億后的新戰(zhàn)略 建設(shè)銀行《2011-2015年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》明確提出,“智慧、泛在、跨界”的發(fā)展方向。所謂“跨界”,即讓銀行突破傳統(tǒng)邊界,實(shí)現(xiàn)從源頭尋找客戶,獲取和分析用戶信息,并從源頭進(jìn)行營(yíng)銷。 所謂“泛在”,即讓銀行服務(wù)無時(shí)無處不在,包括“引進(jìn)來”和“走出去”兩個(gè)維度,“引進(jìn)來”是實(shí)現(xiàn)隨時(shí)、隨地、任何設(shè)備的接入,充分將第三方服務(wù)商引入到建設(shè)銀行的平臺(tái)上;“走出去”是實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的產(chǎn)品及服務(wù)部署到客戶身邊,更加場(chǎng)景化和個(gè)性化。 所謂建立泛在同盟,指的是建設(shè)銀行將廣泛地和各種第三方生活服務(wù)合作伙伴、金融服務(wù)合作伙伴和互聯(lián)網(wǎng)合作伙伴建立同盟關(guān)系,比如,UC瀏覽器、新浪微博、騰訊微信等,將他們的服務(wù)與建設(shè)銀行的服務(wù),如“微博客服”、“手機(jī)瀏覽器插件支付”、“微信銀行”等打通,建立彼此的關(guān)聯(lián),與建設(shè)銀行的合作伙伴以開放的心態(tài)一同成長(zhǎng)。 建設(shè)銀行提供的數(shù)據(jù)顯示,該行網(wǎng)上銀行客戶規(guī)模已位居同業(yè)第二。截至9月末,全行網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)1.4億戶,其中,網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶數(shù)14314萬戶,網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶數(shù)270萬戶。 手機(jī)銀行客戶規(guī)模保持同業(yè)第一。截至9月末,手機(jī)銀行客戶數(shù)接近1.1億戶。短信金融服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到1.9億戶 在與手機(jī)銀行緊密相關(guān)的移動(dòng)支付領(lǐng)域,無論是基于NFC技術(shù)(Near Field Communication,即近距離無線通訊技術(shù))的近端支付,還是與微信等即時(shí)交互平臺(tái)合作的遠(yuǎn)端支付,建設(shè)銀行均搶占先機(jī)。 在產(chǎn)品功能方面,建設(shè)銀行首家推出了手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能。建設(shè)銀行手機(jī)銀行在同業(yè)率先推出的“搖一搖”系列功能,客戶只需輕輕搖晃一下手機(jī),不僅能搜索到附近的建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行及ATM,還能查詢賬戶余額、查看貴金屬及外匯行情等,使客戶操作變得輕松快捷、富有趣味。 日前,建設(shè)銀行手機(jī)銀行推出“搖一搖轉(zhuǎn)賬”功能,iPhone或Andorid用戶登錄手機(jī)銀行后,雙方在較近范圍內(nèi)同時(shí)搖動(dòng)手機(jī),即可搜尋到對(duì)方,無須再輸入對(duì)方手機(jī)號(hào)或賬號(hào)、姓名等信息,即可完成轉(zhuǎn)賬,有效提升了客戶體驗(yàn)。 電子銀行泛在同盟 所謂泛在同盟,幾項(xiàng)數(shù)據(jù)可說明一二:建設(shè)銀行在主要支付機(jī)構(gòu)支付份額均處于行業(yè)首位,例如建設(shè)銀行在支付寶[微博]的用戶數(shù)占比、交易量居同業(yè)首位,銀聯(lián)在線中建設(shè)銀行用戶數(shù)、交易量、交易額均居同業(yè)首位,在廣受關(guān)注的鐵路客戶服務(wù)中心(www.12306.cn)建設(shè)銀行支付份額今年來持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。 此外,建設(shè)銀行電子政務(wù)領(lǐng)域“網(wǎng)上招投標(biāo)”服務(wù)業(yè)已領(lǐng)先同業(yè)。 據(jù)介紹,目前建設(shè)銀行“網(wǎng)上招投標(biāo)”不僅為公共資源交易中心、工程建設(shè)招投標(biāo)、土地拍賣、政府采購(gòu)等政府招投標(biāo)類客戶服務(wù),也為大型企業(yè)采購(gòu)、拍賣機(jī)構(gòu)、醫(yī)院藥品采購(gòu)等細(xì)分市場(chǎng)客戶服務(wù)。 截至9月末,建設(shè)銀行全行共接入368家E商貿(mào)通商戶,包括中國(guó)煤炭交易中心、鄭州糧食批發(fā)中心等一大批行業(yè)龍頭客戶。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)