出借人自擔風險模式 代表平臺：拍拍貸 平臺運作模式：拍拍貸的運作模式屬于典型的網(wǎng)上P2P借貸模式，借款人發(fā)布借款信息，多個出借人根據(jù)借款人提供的各項認證資料和其信用狀況決定是否借出，網(wǎng)站僅充當交易平臺。 平臺收益來源：網(wǎng)站收益主要以成交服務(wù)費為主，服務(wù)費為成交金額的2%-4%，其他費用為充值手續(xù)費和提現(xiàn)手續(xù)費。 平臺審核方式：拍拍貸審核方式基本以線上審核為主，對用戶提交的書面資料的掃描件或電子影像文件進行形式上審查。對用戶提交的書面資料的內(nèi)容與其申報的信息的一致性審查?！ 〔涣假J款處理：根據(jù)預期的天數(shù)，網(wǎng)站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍貸將所有資料，包括用戶曝光信息。根據(jù)不同地區(qū)不同用戶的情況，借出人可以進行法律訴訟程序或者找催收公司進行催收。拍拍貸將配合借出人提供法律咨詢支持?！ ∮馄诼剩?013年為1.52%?！ ⊙芯拷Y(jié)論 1、拍拍貸模式是最直接的P2P模式，不參與借款交易，只提供網(wǎng)絡(luò)交易平臺； 2、借款利率由雙方根據(jù)資金市場競合決定，拍拍貸設(shè)定最高的法定借款利率； 3、拍拍貸根據(jù)借款人提供的各項信息進行線上審查，并不保證信息的真實性，只是對比各項資料，存在較大的風險； 4、借款無抵押、無擔保，借出人面臨著較大的信用風險； 5、如果出現(xiàn)逾期或不良，拍拍貸不承擔本金和利息的補償，完全由借出人自己承擔；總體來看，拍拍貸適合于小額貸款，借出人承擔的信用風險特別高，一旦出現(xiàn)逾期或者不良，只有依靠自身追款或承擔損失，拍拍貸不承擔任何責任。