抵押+風(fēng)險備用金模式 代表平臺：富二貸 平臺運(yùn)作模式：借款人在平臺上發(fā)布借款信息和抵押物信息，出借人根據(jù)借款人信息資料和抵押物情況選擇是否投標(biāo)?！ ∑脚_收益來源：服務(wù)費(fèi)以及風(fēng)險備用金超額部分?！ ∑脚_審核方式：在線審核和抵押物自動估值。 不良貸款處理：采取本金保障計劃，借出人投資的借款出現(xiàn)嚴(yán)重逾期時(即逾期超過30天)，富二貸將用風(fēng)險備用金向借出人墊付此筆借款未歸還的剩余出借本金或本息。 研究結(jié)論 1、富二貸的借款都必須擁有抵押物，這和大多數(shù)平臺不同，有利于出借人資金的保障； 2、平臺的審核主要為線上，并且抵押物也是線上自動估值，對于信息的把握存在不準(zhǔn)確性； 3、風(fēng)險備用金來自平臺對借款人收取的費(fèi)用以及計提，同時抵押物處理資金；在本金保障計劃中采取的有限保障，也就是說兌付的額度和時間根據(jù)備用金賬戶資金來考慮。這樣就會導(dǎo)致如果逾期率過高，存在不能及時兌付的問題?！ ?、平臺自身不保證出借人的資金安全。總體上看，富二貸在出借人風(fēng)險上采取了兩重保障，抵押物和風(fēng)險備用金，相對來說安全，但是在信息審核上，卻并不完善。不過，一旦風(fēng)險備用金不能及時補(bǔ)充，出借人資金就不能短期收回，必須等到風(fēng)險備用金再有資金才行。