八部門（中國人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、市場監(jiān)管總局、證監(jiān)會、外匯局）一口氣出臺30條舉措，滿足中小微企業(yè)的金融需求。
6月1日出爐的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），從落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策、開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程、改革完善外部政策環(huán)境和激勵約束機(jī)制、發(fā)揮多層次資本市場融資支持作用、加強(qiáng)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)、優(yōu)化地方融資環(huán)境、強(qiáng)化組織實(shí)施等七個方面，提出了30條政策措施。
在不折不扣落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策方面，《意見》提出了5項舉措，包括安排好中小微企業(yè)貸款延期還本付息、發(fā)揮好全國性銀行帶頭作用、用好再貸款再貼現(xiàn)政策、開發(fā)性、政策性銀行要把3500億元專項信貸額度落實(shí)到位，以及鼓勵保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險保障作用，提供針對性較強(qiáng)的貸款保證保險產(chǎn)品。
今年政府工作報告對對國有大行的普惠業(yè)務(wù)要求提出了再上臺階。2020年“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%”，而2019年要求則是，國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增長30%以上。
《意見》要求全國性銀行要用好全面降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)政策，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價降”，出臺細(xì)化方案，按月跟進(jìn)落實(shí)。五家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。全國性銀行要合理讓利，確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大，綜合融資成本明顯下降。
同時，八部門從五個方面要求商業(yè)銀行提高中小微企業(yè)金融服務(wù)能力。
《意見》明確要求商業(yè)銀行把經(jīng)營重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺，轉(zhuǎn)移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
央行數(shù)據(jù)顯示，2019年末，全國主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款余額分別比上年增長14.8%和16.7%，增速分別比上年回落5.2個、1.1個百分點(diǎn)。深圳、天津、浙江等多個熱點(diǎn)地區(qū)房地產(chǎn)貸款新增占比持續(xù)回落。
在最新的《中國區(qū)域金融運(yùn)行報告（2020）》中，央行在專題中已經(jīng)明確表示，下一步，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求， 保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性。
此外，《意見》還要求銀行改革小微信貸業(yè)務(wù)條線的成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度要不低于50個基點(diǎn)，中小銀行可結(jié)合自身實(shí)際，實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。
所謂內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP），指的是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部定價基準(zhǔn)和自身經(jīng)營導(dǎo)向制定的內(nèi)部資金價格。
央行貨幣政策司司長孫國峰今年3月曾表示，繼續(xù)推進(jìn)LPR改革，有序推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，引導(dǎo)完善商業(yè)銀行FTP體系，將LPR內(nèi)嵌入銀行內(nèi)部利率機(jī)制中，完善LPR傳導(dǎo)機(jī)制，繼續(xù)釋放改革促進(jìn)降低貸款實(shí)際利率的潛力。
目前，絕大多數(shù)全國性銀行已將LPR內(nèi)嵌入FTP曲線，不過，一些較小的地方法人機(jī)構(gòu)自主定價能力不足。一些村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等小法人機(jī)構(gòu)采取跟隨市場定價，確定貸款利率之后倒算相應(yīng)的LPR加點(diǎn)幅度，與全面運(yùn)用LPR的要求還有差距。
為了個更好的發(fā)揮發(fā)揮貸款市場報價利率改革作用，《意見》明確，將主要銀行貸款利率與貸款市場報價利率的點(diǎn)差納入宏觀審慎評估考核，密切監(jiān)測中小銀行貸款點(diǎn)差變化。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制。按照市場化、法治化原則，有序推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。
《意見》同時要求銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。
商業(yè)銀行要優(yōu)化風(fēng)險評估機(jī)制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴。在風(fēng)險可控的前提下，力爭實(shí)現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高。督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，鼓勵商業(yè)銀行加大中長期貸款投放力度，力爭2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。
這一要求需要創(chuàng)新貨幣政策工具來配合。
小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，銀行發(fā)放貸款時，一般要求抵押擔(dān)保，目前中小銀行發(fā)放信用貸款的占比只有8%左右。為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)，提高小微企業(yè)信用貸款比重，央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，提供4000億元再貸款資金，通過特定目的工具（SPV）與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同的方式，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。
除了內(nèi)部改革，《意見》還提出從八個方面改革完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部政策環(huán)境和激勵約束機(jī)制。
具體來說，八部門提出，要綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，強(qiáng)化貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度。建立健全商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價、金融企業(yè)績效評價管理辦法、政府性融資擔(dān)?？己?，強(qiáng)化外部考核激勵機(jī)制。積極發(fā)揮地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信作用，大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率。2020年國家融資擔(dān)?；鹆幮略鲈贀?dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)比例至30%。
此外，《意見》明確，要發(fā)揮多層次資本市場融資支持作用。引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券3000億元，釋放更多資源用于支持小微企業(yè)貸款。支持符合條件的中小企業(yè)上市融資，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度，引導(dǎo)和鼓勵創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和天使投資專注投資中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)。
溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動態(tài)隨時看，請關(guān)注金投網(wǎng)APP。