溫州銀監(jiān)分局把小微金融服務(wù)作為溫州金融綜合改革的重要內(nèi)容來抓，以“重塑信用品質(zhì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”行動(dòng)為載體，竭力推動(dòng)小微企業(yè)信貸體制創(chuàng)新。截至今年8月末，溫州小微企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營性貸款）余額3520.6億元，比年初增加162.66億元、增長4.84%，增速超過全部貸款平均2.81個(gè)百分點(diǎn)?！ 榕浜蠝刂萁鹑诰C合改革，切實(shí)解決企業(yè)因貸款期限錯(cuò)配、新?lián)C(jī)構(gòu)難落實(shí)及民間融資成本高企等現(xiàn)狀引發(fā)的還款難題，溫州銀監(jiān)分局在充分調(diào)研、商討的基礎(chǔ)上，結(jié)合溫州實(shí)際，從2012年起，創(chuàng)新推出“增信式”、“分段式”兩種流動(dòng)資金貸款還款方式，一定程度緩解了小微企業(yè)還款難、成本高、期限錯(cuò)配等根源性問題。其中，“增信式”模式主要針對符合條件的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)或基于實(shí)體、經(jīng)營前景良好、企業(yè)基本面未發(fā)生變化但暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張的小微企業(yè)，在原授信額度基礎(chǔ)上，通過增加一部分專用授信額度的貸款，并在合同上明確該貸款用于歸還其他借款合同項(xiàng)下到期的流動(dòng)資金貸款；“分段式”模式主要支持生產(chǎn)周期和回款周期較長，在貸款使用前期主要為投入期、后期回款較為集中的小微企業(yè)，合同項(xiàng)下貸款期限被靈活分為兩個(gè)階段，第一階段不還本，第二階段分期還本，并延長至2或3年。截至今年8月底，溫州轄內(nèi)有30家銀行推出兩項(xiàng)創(chuàng)新還款方式的50個(gè)產(chǎn)品，累計(jì)轉(zhuǎn)貸資金達(dá)到212.25億元，支持小微企業(yè)13027戶?！ 刂葶y監(jiān)分局引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過任務(wù)分解、授信跟蹤、貸款推動(dòng)等措施，大力推進(jìn)小微企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作，在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，重點(diǎn)選擇成長性、科技型、環(huán)保型等國家產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)支持的小企業(yè)作為試點(diǎn)對象，大力推廣信用貸款試點(diǎn)，試行免抵押、免擔(dān)保。其做法不受銀行權(quán)限和額度限制，不僅有助于緩解小微企業(yè)貸款難、助推企業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有助于促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)變“唯抵押論”的信貸理念，提升自身經(jīng)營管理能力。今年年初，溫州市確定“在2012年的基礎(chǔ)上再新增300家以上的小微信用貸款企業(yè)”的工作目標(biāo)。截至8月底，轄內(nèi)存量小微企業(yè)信用貸款授信戶數(shù)10333戶，貸款余額達(dá)18.70億元；本年新增信用貸款授信戶數(shù)3295戶，貸款余額6.9億元，已超額完成全年任務(wù)?！ ⊥瑫r(shí)，溫州銀監(jiān)分局出臺(tái)小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見，首次分機(jī)構(gòu)類別提出小微企業(yè)貸款占比要求，即國有大型商業(yè)銀行溫州分行不低于30%；全國性股份制商業(yè)銀行溫州分行不低于40%；溫州銀行、城市商業(yè)銀行溫州分行不低于50%；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不低于70%；村鎮(zhèn)銀行不低于85%。截至8月末，溫州市級分行的小微貸款占比均超達(dá)標(biāo)比例，尤其是城商行和農(nóng)合機(jī)構(gòu)，小微貸款占比分別高達(dá)65.52%和89.49%。鼓勵(lì)支持銀行業(yè)陸續(xù)推出以林權(quán)、排污權(quán)、商標(biāo)權(quán)、海域使用權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等為抵質(zhì)押物的貸款產(chǎn)品，探索多種本土化的小微企業(yè)貸款模式。截至今年8月，已累計(jì)完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款近4億元，約占浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款總額的50%?！ 〈送猓瑴刂葶y監(jiān)分局還支持銀行機(jī)構(gòu)批量設(shè)立小微企業(yè)專營支行，推動(dòng)銀行服務(wù)“市場下沉、客戶下沉”，逐步構(gòu)建起小微企業(yè)貸款專項(xiàng)平臺(tái)。截至今年9月底，溫州轄內(nèi)共有13家銀行機(jī)構(gòu)共設(shè)立19家小微企業(yè)專營支行。民生銀行溫州分行創(chuàng)新推出城市商業(yè)合作社、基金貸款等產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展、抵御風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)營上深度接近企業(yè)需求?！ 〉侥壳盀橹?，溫州轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已有26家銀行共同簽署《溫州市銀行業(yè)防控多頭授信過度授信自律公約》，在全省率先試行“企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制”，規(guī)定在溫中小企業(yè)獲得貸款的銀行數(shù)不超過4家，其中主辦行對企業(yè)的貸款原則上不低于企業(yè)貸款總量的50%。為有效落實(shí)，溫州銀監(jiān)分局創(chuàng)新建立多頭授信、多頭擔(dān)保和過度授信企業(yè)的監(jiān)測體系，對轄內(nèi)授信總額達(dá)到一定規(guī)模、授信銀行達(dá)到一定家數(shù)、擔(dān)保鏈條過長的企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測管理并發(fā)布關(guān)注企業(yè)名單。監(jiān)測體系的創(chuàng)新推出，為進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)銀行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作，進(jìn)一步破解擔(dān)保鏈傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，做出了有益探索和嘗試。(中華工商時(shí)報(bào))