9月25日，格力電器臨時停牌，公司被爆正在接洽成立民營銀行；9月23日，金發(fā)科技證實正與廣州其他民營企業(yè)嘗試聯(lián)合設(shè)立民營銀行?！ ⊥ㄟ^各方渠道匯集的消息，《投資者報》進行了不完全統(tǒng)計，有意向開銀行的企業(yè)已經(jīng)包括騰訊、美的、新希望、吉祥航空、蘇寧、奧康、報喜鳥、紅豆、中關(guān)村、正泰電器、雨潤、三胞集團、沙鋼集團、揚子江造船、華峰集團、凱樂科技、杉杉科技、阿里巴巴等20多家企業(yè)。 最近兩個月，全國各地稍有實力的企業(yè)都紛紛發(fā)出要進軍民營銀行的意向。民營銀行長長的申請名單上還在繼續(xù)加長?！ ∶鎸θ缁鹑巛钡木置?，中央財經(jīng)大學金融學院教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《投資者報》記者采訪時也表達了擔憂：“我們很高興看到民營銀行放開，但是也要注意一些企業(yè)圖謀不軌。目前資本市場上，只要沾上民營銀行概念，股價就以漲停來反映，要防止他們?nèi)σ话彦X就撤?！薄 』I建速度加快 早在今年上半年，政府就為放開民營銀行準入吹風打氣?！ ?月，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，支持民營企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴股，鼓勵和引導民間資本參與城市商業(yè)銀行重組。民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風險處置的，持股比例可以適當放寬至20%以上?！ ?月份，銀監(jiān)會主席尚福林在2013陸家嘴論壇（官方站）上首次提出，目前地方政府融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款風險可控，民營資本進入銀行業(yè)也將有重大突破。他稱，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司，通過相關(guān)制度安排，防范道德風險，防止風險外溢?！ ?月，國務(wù)院很快就推出了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》，提出要擴大民間資本進入金融業(yè)，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。 央行行長周小川也在各個場合發(fā)表講話，支持民資設(shè)立民營銀行，放款民間資本準入?！ ≡谌舾梢庖姷闹笇?，各省市的企業(yè)都按捺不住爭相趕赴京城準備爭取“金融牌照”。 長江證券分析師鄧二勇分析稱，作為國退民進的重要一步，民營銀行加入并加劇競爭，成為政策面可選的改革方向?！ ∮浾吡私獾?，相比大多數(shù)企業(yè)僅是在籌備階段，已經(jīng)有10家取得了工商總局的名稱預先核準，而且籌建速度明顯加快?！ ?0家公司分別是9月23日預核準的國民銀行股份有限公司，此前，中聯(lián)銀行、錫商銀行、蘇寧銀行、華瑞銀行也已經(jīng)獲得工商總局的企業(yè)名稱核準。9月以來已有5家民營銀行獲得國家工商總局核準。不僅如此，就在今年的5月、6月及8月間，工商總局也曾核準前海銀行、中儲銀行、華商銀行、蘇南銀行及國融銀行的名稱?！ ∮捎谖磁对敿氋Y料，記者并不能確定10家背后的股東。但是從名稱上僅有幾家可以大致猜測，蘇南銀行背后是江蘇紅豆集團，蘇寧銀行背后有蘇寧云商，華瑞銀行背后有華峰集團?！ ≈档米⒁獾氖?，民營銀行僅僅是通過工商總局的名稱核準，未來還需要經(jīng)過銀監(jiān)會、央行等一系列審批核準后，才能最終成立。因此，首單民營銀行究竟花落誰家目前還不得而知?！ ∧壳?，溫州、泉州、上海以及廣東部分地區(qū)都在積極爭取首批試點城市。郭田勇告訴《投資者報》記者：“今年在政策層面至少會設(shè)立一至兩家民營銀行。然后通過試點，再推向全國?！薄 〈婵畋ｋU制度有望明年推出 雖然各界掀起民營銀行熱潮，但尚未出臺詳細的操作細則和準入門檻?！ 渡虡I(yè)銀行法》第16條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立后，才能憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，而目前各企業(yè)的申請都停留在當?shù)刈C監(jiān)局層面。 哪些民營資本可以進入，對于股東又有什么規(guī)定？ 有媒體報道稱，地方版《試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》已完成報至銀監(jiān)會，將會作為全國版細則的參考。 根據(jù)試點討論稿，民營銀行的門檻為民營銀行需要一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊資本，設(shè)立后視發(fā)展情況逐步增資。對于股東資質(zhì)也有明確的規(guī)定，核心主業(yè)不突出且經(jīng)營行業(yè)過多，資產(chǎn)負債率過高的企業(yè)可能被排除在外。對于入股小貸公司、擔保公司和典當行的自然人參股也會受限制?！ 哪壳暗拈T檻來看，準入要求并不高：5億元到10億元的注冊資本，很多企業(yè)都有能力達到，股東資質(zhì)的審查也并不是很嚴格?！ 〉珕栴}是，民營銀行醞釀許久遲遲未有行動，在于風險防范機制，準入機制都不明確；在于存款保險制度還未建立，利率市場化還沒有真正完成?！ 」镉轮赋?，民間資本一窩蜂搞銀行，有可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易，搞利益輸送，辦不好還有可能會把錢卷走，逃之夭夭，因此存款保險制度的設(shè)立非常必要。 值得期待的是，政府正在積極推進存款保險制度的設(shè)立。9月11日，國務(wù)院總理李克強表示，將會擇機推出存款保險制度。市場上的聲音認為，明年上半年就可能推出?！ ∪N發(fā)展路徑開始嘗試 記者注意到，目前申請設(shè)立的民營銀行有三種發(fā)展路徑：一是互聯(lián)網(wǎng)金融，依托自身互聯(lián)網(wǎng)平臺，發(fā)展新金融業(yè)務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融，例如騰訊、中關(guān)村科技銀行、阿里巴巴。他們的優(yōu)勢在于，擁有龐大的在線客戶群體，有可掌握的交易數(shù)據(jù)和信息優(yōu)勢，能搭建出不同于銀行傳統(tǒng)模式的業(yè)務(wù)平臺，打造小微企業(yè)金融服務(wù)的模式。 目前借助電子商務(wù)平臺已經(jīng)有互聯(lián)網(wǎng)金融的雛形，即某些類型的網(wǎng)絡(luò)信貸模式。2012年網(wǎng)絡(luò)P2P信貸的規(guī)模擴大了10倍，兩年提高了兩個數(shù)量級，如果能有銀行牌照，部分互聯(lián)網(wǎng)公司的銀行業(yè)務(wù)將會大放異彩?！ 《枪溄鹑?。對于以實體經(jīng)濟為主的企業(yè)，擁有一家屬于自己的銀行可以幫助上下游企業(yè)以及供應鏈上合作的企業(yè)募集資金。例如美的集團、格力電器。另外這些公司基本上是現(xiàn)金流大戶，大筆的錢可以不再放在銀行，可以獲得額外的收入?！ ∶赖募瘓F早有實踐，旗下的財務(wù)公司能為上市公司提供存款、貸款、擔保以及結(jié)算等金融業(yè)務(wù)?！ ∑桨沧C券分析師勵雅敏認為，新創(chuàng)設(shè)的民營銀行在建設(shè)初期應該更加緊密地圍繞股東的業(yè)務(wù)上下游進行金融業(yè)務(wù)的開發(fā)，逐步拓寬業(yè)務(wù)范圍?！ ∪谴彐?zhèn)、社區(qū)銀行模式。除了前兩類，更多的銀行是想模仿現(xiàn)有銀行的經(jīng)營模式，定位小微金融。例如杉杉控股的發(fā)展目標是尤努斯的國民銀行模式，欲將其銀行業(yè)務(wù)打造成為實體經(jīng)濟和中小客戶服務(wù)的品牌商業(yè)銀行，因此在名字的確定上，選擇了“民眾銀行”?！ 【枰缓宥巷L險 大批公司開足馬力進軍銀行，無非是想找到下一個利潤增長點，銀行遠超實體經(jīng)濟的豐厚利潤是趨之若鶩的根本。但新成立的民營銀行還能賺大錢嗎？現(xiàn)實沒有那么簡單。 在8月初內(nèi)蒙古的一次講話上，民生銀行董事長董文標提到，由于國內(nèi)民營銀行的數(shù)量和規(guī)模所占的比重都是非常低，發(fā)展大批民營銀行，打破壟斷是必要的。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，12家股份制商業(yè)銀行，144家城商行，377家農(nóng)商行，還有147家農(nóng)信社，基本上屬于中央政府、地方政府、大型國企，占比高達95%，民營資本只有區(qū)區(qū)的5%。 但是他也提到，銀行是高風險的行業(yè)，要做好前三年到五年不賺錢的準備，銀行天生屬于大塊頭的行業(yè)?！ ±绮莞逶圏c規(guī)定，民營銀行可能會以信貸業(yè)務(wù)為主，以服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)銀行的形式合法經(jīng)營，并且原則上不在行政區(qū)轄外設(shè)立分支機構(gòu)。這意味著新成立的民營銀行在信貸業(yè)務(wù)上有區(qū)域限制，是社區(qū)銀行，很難同全國性的銀行競爭?！ ×硪粋€風險是，隨著市場利率化的推進，銀行競爭加劇，不可能再有巨大的存貸利差，銀行再也不能“躺著賺錢”。 董文標的建議是，現(xiàn)在很多城商行、農(nóng)商行都非常好，你可以參股，總比自己單獨開一家銀行要有優(yōu)勢?！ ≈鹑趯W家宏皓也提醒說，企業(yè)設(shè)立民營銀行是把雙刃劍，面臨著人才、風險管理、技術(shù)、資本等諸多挑戰(zhàn)，任何一個環(huán)節(jié)出問題，都會給公司帶來風險。就好像過去10年間上市公司爭相涉足房地產(chǎn)，又有多少公司是獲利巨豐呢？ “對于上市公司來說，還是要量力而行，建議傳統(tǒng)行業(yè)的上市公司不要盲目將民營銀行作為企業(yè)轉(zhuǎn)型的上策，而是應該將精力放在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級和技術(shù)的創(chuàng)新上，做強做大最擅長的主業(yè)才是立足發(fā)展之本?！焙牮┳恼f。 “眼下的資本狂歡，讓人心憂，但愿民營銀行最后不要只停留在紙面，或者玩新瓶裝舊酒的概念游戲?！惫镉戮镜?。(投資者報)