在中國的金融行業(yè)逐漸互聯(lián)網(wǎng)化的過程中，與國有大行聚焦電商平臺的策略不同的是，中小銀行在直銷銀行服務上扮演著“先鋒”角色?！ 〗?，上海銀行宣布，與其境外戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團正式開通直銷銀行服務模式，此舉標志著國內(nèi)第一家直銷銀行破土萌芽，或?qū)㈤_啟國內(nèi)直銷銀行的新時代?！ 《徽J為是銀行業(yè)攪局者的阿里巴巴，也最終選擇了與銀行合作的策略。阿里巴巴近日與民生銀行簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方啟動全面戰(zhàn)略合作。 一直以來，互聯(lián)網(wǎng)公司都被認為是銀行業(yè)的潛在挑戰(zhàn)者，對于咄咄逼人的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行亦一直持敵視態(tài)度。但種種跡象顯示，情況似乎正在發(fā)生微妙變化?！ ?月初，浦發(fā)銀行還與騰訊公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作重點是拓展互聯(lián)網(wǎng)金融及電子商務業(yè)務，利用微信等新型移動終端探索新科技在金融服務生活化方面的深度應用?！ ∫环矫妫ヂ?lián)網(wǎng)公司具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，另一方面，商業(yè)銀行具有金融服務優(yōu)勢，二者之間的合作，使當前硝煙味十足的互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出了另一幅全新的圖景。 民生、上海銀行逐鹿直銷銀行 目前，上海銀行直銷銀行已經(jīng)從經(jīng)營區(qū)域、產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、組織架構(gòu)、直銷方式、客戶群體等多個維度做好了充分準備，并率先在上海、西安、濟南等地建立了多家直銷門店，擬上線推出簡單、便捷、優(yōu)惠的專屬金融產(chǎn)品?！ ∷^直銷銀行，是指業(yè)務拓展不以柜臺為基礎，打破時間、地域、網(wǎng)點等限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式，能夠為客戶提供簡單、透明、優(yōu)惠的產(chǎn)品?！ NG派駐上海銀行專業(yè)團隊負責人魏德勇表示：“這次開通直銷銀行，不是簡單的渠道拓展，而是構(gòu)建一種全新的業(yè)務模式。” 上海銀行董事長閆冰竹在當日的新聞發(fā)布會上表示，當前，中國的中小銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化的挑戰(zhàn)，特別是在中國金融體制改革不斷深化的背景下，推出直銷銀行“恰逢其時”?！ ∧壳叭蜃畲蟮闹变N銀行機構(gòu)——ING-DiBa，是與上海銀行具有戰(zhàn)略合作關系的ING集團下屬分支機構(gòu)，它向客戶提供的金融產(chǎn)品十分豐富，包括活期賬戶、儲蓄賬戶、個人房地產(chǎn)金融以及中間業(yè)務。 據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解，自2005年與ING簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議以來，上海銀行始終將引入直銷銀行模式作為重點技援項目，每年都選派專業(yè)團隊赴設在德國法蘭克福的ING-DiBa學習，ING也從產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、組織架構(gòu)、營銷模式等各個層面給予具體指導和長期支持?！ ≡诨ヂ?lián)網(wǎng)圈子中，阿里巴巴是無可爭議的領頭羊；民生銀行在銀行業(yè)中則以創(chuàng)新著稱。 在民生銀行與阿里巴巴的合作框架下，民生銀行將根據(jù)阿里巴巴及其關聯(lián)公司需求及淘寶用戶的特點，設計推出針對淘寶用戶的專屬理財產(chǎn)品，并通過在淘寶平臺上建立淘寶店鋪，實現(xiàn)專屬理財產(chǎn)品及其他適宜產(chǎn)品的展示和線上銷售功能。 事實上，種類繁多的合作項目中，以直銷銀行業(yè)務方面的探索最受同業(yè)關注。雙方達成一致，在不違反相關法律法規(guī)及監(jiān)管政策并且具備必要的技術條件的前提下，民生銀行為直銷銀行提供豐富實用并符合阿里巴巴或其關聯(lián)公司客戶需求特點的金融產(chǎn)品，而阿里巴巴或其關聯(lián)公司將負責利用自身渠道與資源大力促進民生銀行直銷銀行發(fā)展?！ ∧壳?，雙方已就民生銀行在淘寶網(wǎng)開立直銷銀行店鋪，以及民生銀行直銷銀行電子賬戶系統(tǒng)與支付寶賬戶系統(tǒng)實現(xiàn)互通等事宜達成一致?！ ∶裆y行行長洪崎表示：“開設直銷銀行，促進金融的互聯(lián)網(wǎng)化，通過電子化渠道將讓金融服務更加簡單便利。傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)身處移動互聯(lián)網(wǎng)技術重塑金融生態(tài)的嶄新時代，銀行必須為自身注入互聯(lián)網(wǎng)基因。” 其實，直銷銀行金融模式在歐美等發(fā)達國家早已出現(xiàn)，目前國際上知名的直銷銀行有ING Direct、HSBC Direct、Openbank等?！ ∶裆y行電子銀行部人士透露，目前，民生直銷銀行的籌備工作正逐步展開。這是種不依托實體網(wǎng)點、主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品與服務的新型銀行經(jīng)營模式。 與傳統(tǒng)銀行相比，直銷銀行的客戶開發(fā)模式將打破時間、地域、物理網(wǎng)點、行業(yè)間的限制，同時也能夠提供更優(yōu)惠的貸款利率、更高的存款利息?！ 「偤匣ヂ?lián)網(wǎng)金融 與中小銀行相比，國有大行似乎并未在直銷銀行方面有所推進。工行董事長姜建清近日表示，工行將利用已有的信息化基礎，把物流、資金流和信息流進行整合，創(chuàng)造一種新的互聯(lián)網(wǎng)金融。在他看來，這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮是從銀行客戶的交易端、電子商務端發(fā)起的，互聯(lián)網(wǎng)通過電子商務掌握了大量的客戶信息，并欲以這些信息為基礎向銀行的融資端和支付端進軍。對于銀行來說，擁有大量的客戶融資信息，包括存款信息、支付信息等，“但是我們發(fā)現(xiàn)，銀行客戶的資金流、物流和信息流有時候被割裂了。” 一家股份行人士對本報記者分析，國有大行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的策略相對較為慎重，此外，中小銀行網(wǎng)點優(yōu)勢相對不足，直銷銀行可以降低網(wǎng)點依賴和運營成本，同時提高客戶的回報率。 近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為各界關注的焦點。包括姜建清、交行董事長牛錫明等在內(nèi)的銀行業(yè)領軍人物，曾不約而同地在公開場合闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融時代，銀行的戰(zhàn)略選擇?！ ∨ｅa明預言，互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式、盈利模式和服務模式，甚至在不久的將來，廣為密布的銀行營業(yè)網(wǎng)點可能會縮減，營業(yè)網(wǎng)點將不再有現(xiàn)金柜臺。 早在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)零星介入金融領域之初，銀行人士對于以第三方支付、P2P公司、阿里小貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸侵入銀行傳統(tǒng)地盤，表現(xiàn)出了極大的憂慮?！ 艾F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)規(guī)模還小，但對銀行潛在沖擊不可小視?！币晃粐写笮须娮鱼y行部人士就稱，以第三方支付企業(yè)為例，支付企業(yè)擁有廣泛的客戶群體之后，不但與銀行業(yè)務重疊，并且有可能進一步“翻牌”成為一家大型的零售銀行，這就可能與銀行產(chǎn)生實質(zhì)性競爭。因此，在過去的兩三年中，商業(yè)銀行與第三方支付企業(yè)合作顯得相對審慎。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益深化，這種情況在2013年悄然發(fā)生變化。更多的銀行開始傾向于與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，除了競爭之外，互聯(lián)網(wǎng)金融世界中合作的意味開始變濃。（第一財經(jīng)日報）