上周四下午，人民銀行溫州市中心支行組織召開全市地方法人金融機構創(chuàng)新推進會，各機構負責人坐在一起互相交流經(jīng)驗與得失?！暗胤椒ㄈ私鹑跈C構”是指國有大銀行與全國性的股份制銀行以及政策性銀行之外的，法人代表在當?shù)氐你y行機構，如農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構。這些銀行相對大銀行來說，規(guī)模小，知名度也較低，因此也被稱之為“小銀行”。 但“小銀行”其實并不小，也不弱。從此次交流會上透露的信息顯示，全市10多家“小銀行”，不僅為我市中小微企業(yè)提供了大量的貸款，也發(fā)揮了“船小好調頭”的優(yōu)勢，因地制宜創(chuàng)新了金融產(chǎn)品，成為金融風險最低、經(jīng)營效益最好、業(yè)務發(fā)展最穩(wěn)、對地方社會經(jīng)濟支持最有力的一類機構?！ 靶°y行”閃光點不少 包括溫州銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在內的溫州地方法人金融機構，是溫州金融領域的重要板塊，是支持溫州小微企業(yè)和“三農”的主力軍。據(jù)人民銀行溫州市中心支行提供的數(shù)據(jù)顯示，上述地方法人銀行目前占據(jù)了全市銀行業(yè)大約1/4的市場份額，為溫州的經(jīng)濟建設作出了很大的貢獻?！ 母黜椫笜藖砜?，這兩年來，這些法人金融機構的發(fā)展態(tài)勢，比大銀行要靚麗許多?！ ∈紫仁谴尜J款增速方面領先于大銀行。兩年來，全市三類地方法人金融機構的存貸款增速均表現(xiàn)良好，存款和貸款的年均增速分別為21.56%和20.63%，比同期非地方法人金融機構年均增速分別高出20.68個百分點和14個百分點。 其次在不良貸款的控制方面，做得也相當不錯。截至2013年7月末，地方法人金融機構不良貸款余額19.91億元，不良貸款率1.27%，低于全市乃至全省不良貸款平均水平?！ ≡谫Y本充足率方面，小銀行也不遜色。2013年6月末，我市地方法人金融機構資本充足率總體為12.95%，比2011年6月末提高0.63個百分點。其中，溫州銀行、農村合作機構、村鎮(zhèn)銀行的資本充足率分別為11.24%、13.63%、16.40%，均保持了合理或較高的水平。 另外，“小銀行”還有“大目標”，在服務好當?shù)亟?jīng)濟建設的前提下，加快向外地布局的步伐。近年來，我市地方法人金融機構積極通過設立分支機構、發(fā)起村鎮(zhèn)銀行等，實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展。溫州銀行自2007年實施跨區(qū)域經(jīng)營以來，先后在衢州、寧波、杭州、上海等城市設立了4家分行、7家支行，顯示出了較強的發(fā)展勢頭和潛力。同時，全市已有4家農村合作金融機構獲準籌建36家村鎮(zhèn)銀行，已開業(yè)15家，其中今年以來開業(yè)10家，另外21家正在積極籌建中?！ §`活經(jīng)營造就小銀行快速發(fā)展 2011年以來的民間借貸風波，對溫州的金融生態(tài)與經(jīng)濟環(huán)境帶來了嚴重的傷害，不少銀行機構最近幾年變得步履沉重，不過地方法人銀行由于靈活的經(jīng)營理念，這幾年受到的影響不大，呈現(xiàn)出了“逆勢成長”的態(tài)勢?！ ≡诖舜巍敖?jīng)驗交流會”上，各銀行毫無保留地把自己這幾年的一些創(chuàng)新性經(jīng)營理念告訴同行。概括起來，就是堅持“小額、分散、流動”的經(jīng)營機制，造就了自身的快速發(fā)展?！ ∈紫仁鞘袌龆ㄎ缓侠砬逦?。溫州銀行的主要服務對象定位于中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶；農村合作金融機構是我市服務三農的當仁不讓的主力軍；村鎮(zhèn)銀行在農村金融市場起到了很好的拾漏補遺的作用。這樣的市場定位，就避免了與大型銀行、股份制銀行的同質化競爭。事實表明，正是那些同質化競爭引起的盲目授信、跟風授信等，導致了當前我市非法人金融機構的信貸風險。一些法人機構出現(xiàn)的風險案例，也都是較大型企業(yè)客戶的風險問題，而小微客戶，個人貸款特別是農戶貸款風險很小，全市7月末個人貸款不良率僅0.81%?！ ∑浯问亲裱咝У男☆~貸款發(fā)放模式。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，農村合作機構涉農貸款余額722.24億元，比年初增加82.79億元。這其中，大部分貸款放給了小微企業(yè)。11家農村合作機構貸款戶數(shù)37.38萬戶，比年初增加2.51萬戶，戶均貸款余額26.77萬元。其中蒼南農村合作銀行貸款戶數(shù)達到10.11萬戶，是全省農信系統(tǒng)客戶數(shù)最多的機構，戶均貸款余額11.81萬元。 第三是因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如抵質押方式創(chuàng)新，目前全市已有多家農村合作機構推出林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款等，以適應山區(qū)、漁區(qū)的金融需求。溫州銀行創(chuàng)新?lián)７绞?，推出知識產(chǎn)權質押貸款、保證貸款，積極嘗試小企業(yè)信用貸款方式等。龍灣農商行成立科技支行，以“銀行貸款、政府貼息、企業(yè)獲益”運行模式，推出科技貼息貸款為主導、稅票質押、專利權質押貸款為核心的系列產(chǎn)品，實現(xiàn)科技金融的新突破。人民銀行溫州市中心支行相關負責人認為，這些創(chuàng)新，正是地方法人金融機構積極投身溫州金融綜合改革，發(fā)揮金改主力軍作用的良好體現(xiàn)?！ 〖哟笾С至Χ却龠M小銀行大發(fā)展 從目前的經(jīng)營情況來看，這些小銀行逐漸從之前的“夾縫中生存”變成主動出擊，取得了不俗的成績。人民銀行溫州市中心支行相關負責人透露，接下來，人行要加大對法人金融機構的支持力度，實現(xiàn)小銀行的大發(fā)展。 據(jù)透露，人民銀行溫州市中心支行除了會爭取如“差別準備金動態(tài)調整”等政策上對地方法人銀行的支持外，還會給予這些銀行加大再貸款、再貼現(xiàn)等中央銀行資金等方面的具體支持?！ ?jù)悉，2013年7月末，人民銀行溫州市中心支行有支農再貸款限額8.6億元，短期再貸款限額10億元，再貼現(xiàn)限額3億元。除再貼現(xiàn)外，前兩者均已全部投放至地方法人金融機構?！ ∑浯?，人民銀行溫州市中心支行還將積極支持地方法人金融機構嘗試直接債務融資工具。近年來，我國直接融資市場發(fā)展日益加快。部分直接融資工具有政策上的優(yōu)勢，如小微企業(yè)貸款專項金融債的資金運用不納入存貸比控制、優(yōu)惠計算風險權重、對不良率的容忍度更高等。目前，鹿城農村商業(yè)銀行擬發(fā)行的2013年小微企業(yè)貸款專項金融債券項目，人民銀行溫州市中心支行已上報了初審報告；甌海、樂清等多家機構的專項金融債券也在報批之中，溫州銀行已發(fā)行兩期次級金融債券。此外，人行還支持地方法人銀行用好存款準備金優(yōu)惠政策。上半年，人民銀行溫州市中心支行對考核達標的縣域法人金融機構給予準備金率優(yōu)惠支持，對6家機構下調了存款準備金率1個百分點。對龍灣、鹿城等兩家農村合作銀行改制為農商行、存款準備金率要求提高的機構，給予繳存法定存款準備金6個月的寬限期。(溫州商報)