使用技術(shù)軟件成倍放大存款金額
根據(jù)上海市公安局通報(bào)，近日，上海公安機(jī)關(guān)成功搗毀一個利用網(wǎng)上銀行漏洞非法獲利的犯罪團(tuán)伙，馬某等6名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留。
11月26日，上海市松江區(qū)某銀行工作人員向警方報(bào)案稱，該行所屬的一個賬戶發(fā)生多筆異常交易，造成銀行巨額經(jīng)濟(jì)損失。12月6日，上海警方將涉案的主要犯罪嫌疑人馬某以及另外3名犯罪嫌疑人抓獲，并當(dāng)場查獲了5套作案工具、現(xiàn)金200余萬元，以及大量豪車、名表、奢侈品。
為了在套現(xiàn)過程中躲避偵查和監(jiān)管，馬某將非法獲利的賬戶存款余額，在某網(wǎng)絡(luò)直播平臺上全部購成點(diǎn)數(shù)卡，再折價(jià)賣給其他用戶。非法獲利后，馬某大肆揮霍，購買了大量的豪車、名表、奢侈品。
除了直接作案的馬某之外，涉案嫌疑人還包括非法出售個人身份信息和銀行儲戶信息的方某某以及倒賣此類信息的鄧某某。目前，警方已將馬某、方某某、鄧某某等6名犯罪嫌疑人依法刑事拘留，并敦促涉案銀行完成了安全漏洞的修復(fù)，案件正在進(jìn)一步偵查中。
個人質(zhì)押貸款是借款人以本人或他人的銀行存單、國債、保險(xiǎn)單、銀行理財(cái)產(chǎn)品等出質(zhì)，向銀行申請取得的貸款。其中，以未到期的個人定期存單作質(zhì)押，即為存單質(zhì)押貸款。根據(jù)原中國銀監(jiān)會2007年公布的《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》（下稱《辦法》），存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90％，各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但要求存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。也就是說，存單金額越大，所能申請到的貸款金額越大。這也是馬某放大存單金額的原因。
借款人可以用本人名下存單質(zhì)押，也可以用第三人存單作為質(zhì)押。《辦法》規(guī)定，借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款，存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。
上海警方通報(bào)中沒有指明馬某的貸款方式，如若馬某能夠盜取到其他儲戶的賬戶信息，很有可能直接使用這一被盜用的儲戶身份同時(shí)作為借款人和出質(zhì)人去申請貸款，而不是自己作為借款人、以第三方儲戶作為出質(zhì)人，這樣貸款也在第三方儲戶名下，而不是在馬某自己名下。
線上貸款業(yè)務(wù)銀行較謹(jǐn)慎 警方：應(yīng)不斷提升系統(tǒng)安防等級
上海市公安局提示，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提升系統(tǒng)安防等級，更新安防措施，抵御各類不法入侵，自覺維護(hù)金融秩序和儲戶安全。廣大群眾也要強(qiáng)化自我保護(hù)意識，在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意保護(hù)個人隱私，防止個人信息被不法分子盜取。