房產(chǎn)抵押貸款一般分為2種:

1.銀行經(jīng)營貸,顧名思義用于企業(yè)經(jīng)營為借款用途通過房產(chǎn)抵押擔(dān)保的方式進(jìn)行貸款。

特點(diǎn):利率比較低,對客戶的企業(yè),流水要求自然也比較高,最長貸款年限為20年,免審批循環(huán)貸。還款方式:等額本息,分期還款,先息后本,無本續(xù)貸等。

2.非銀行經(jīng)營貸,通過家庭出國、子女教育、奢侈品購買、裝修等大額消費(fèi)為用途向銀行申請借款,同樣需要房產(chǎn)抵押。

特點(diǎn):利率比較高,只要房屋符合標(biāo)準(zhǔn),借款人征信好就可以進(jìn)件,主要是先息后本的還款方式,當(dāng)然也有等額本息,一般最長為3-5年,主要的優(yōu)勢是速度快。

▍ 貸款要求

一般來說,辦理房產(chǎn)抵押貸款對抵押人、借款人、房產(chǎn)、公司、征信等有相應(yīng)的要求。

借款人

年齡基本在22歲到65歲左右。

抵押人

抵押人年齡一般在80歲以內(nèi)。

抵押房產(chǎn)

必須是可以上市交易的房產(chǎn),房齡也不能太老。不同地區(qū)貸款額度可能會不一樣,比如市區(qū)的房子貸款額度肯定比四縣市要高。

特別提醒,杭州本地經(jīng)適房或拆遷房繳納土地出讓金也可以上市交易或者辦理貸款業(yè)務(wù)。

公司

原則上企業(yè)需要成立1年以上,不過現(xiàn)在對于新注冊,新加股東企業(yè)都可以辦理了,在變更的時候需要注意公司有沒有訴訟和地址異常,以及所選行業(yè)范圍必須要符合銀行的要求。

征信

征信查詢次數(shù)不能過多,原則上2個月查詢不超過4次,半年不超過6次。

如果貸款和貸款本金逾期,需要解釋清楚原因;如果是信用卡1000以內(nèi)的逾期,基本可以寫個說明就可以了。原則上銀行對于逾期不超過連3累6(連續(xù)3個月逾期/一年累計6次逾期),超過這個范圍會導(dǎo)致貸款不好辦,大概率會影響利率或額度變化。

如果征信上負(fù)債特別高,最好緩緩在辦理貸款,負(fù)債高的客戶不僅會影響貸款審批成功利率,銀行也會在辦理房產(chǎn)抵押貸款同時給你減去對應(yīng)的額度。

▍ 貸款材料

1.房產(chǎn)證;

2.產(chǎn)權(quán)所有人的身份證;

3.產(chǎn)權(quán)所有人的戶口本;

4.微信、支付寶或者銀行流水;

5.供銷合同;

6.公司賬戶流水;

7.營業(yè)執(zhí)照正副本;

8.公司公章;

9.公司經(jīng)營場地證明(租房合同或產(chǎn)權(quán)證);

10.公司章程。

以上這些都是基本資料,每個銀行都有自己的規(guī)定,可能也會有一些差別。

如果你還能提供其他資產(chǎn)證明,也可能會提高貸款金額。比如汽車行駛證、金融資產(chǎn)證明等。

▍ 貸款流程

1.提出申請

借款人向銀行提出申請,同時提交相關(guān)資料。

2.簽訂合同

銀行對借款人的申請資料審核通過后,雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同。

3.發(fā)放貸款

銀行審批結(jié)束,按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入借款人的交易對象或發(fā)放給借款人。

4.貸后檢查

放貸后,銀行會對款項(xiàng)進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查,避免貸款用于其他用途。

5.按期還款

借款人須按照借款合同按期還款。

▍ 溫馨提醒

1.整個周期走下來,一般需要5到10個工作日左右,如果貸款金額巨大,也會延長放款周期。

2.只要選對專業(yè)的辦理機(jī)構(gòu),從開始辦理到最后放款就需要出面2次就搞定了,并沒有想象的那么復(fù)雜。

3.目前各大銀行抵押利息區(qū)間在年化3.4%到6.2%左右。