前幾天,信貸圈都被這張圖刷屏了。
大家紛紛打出了“兩會(huì)結(jié)束,4月1號(hào)銀行利息上調(diào)15%!即將關(guān)閉一些個(gè)人信貸。”的廣告語。
但今天還是就這個(gè)機(jī)會(huì)給大家科普一下,周小川(曾任第十二屆全國政協(xié)副主席,中國人民銀行行長。現(xiàn)任博鰲亞洲論壇副理事長、中方首席代表。)說的“信貸個(gè)別個(gè)人專項(xiàng)貸款”具體是指哪些貸款。
為啥經(jīng)濟(jì)一有點(diǎn)震蕩,最先變動(dòng)的就是他們。
銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途主要分為兩大類:個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款。
個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向申請(qǐng)購買“合理用途的消費(fèi)品服務(wù)”的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款。
個(gè)人消費(fèi)貸款包括 個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他消費(fèi)貸款等。
比如說跟大家買房息息相關(guān)的 公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款都屬于消費(fèi)貸款。也是抵押貸款。
而我們周前行長提到的“信貸個(gè)別個(gè)人專項(xiàng)貸款”是哪些呢?
首先是信貸。
即信用貸款。不像抵押產(chǎn)品需要將產(chǎn)權(quán)抵押給銀行,借款人只需提供相應(yīng)的資質(zhì)證明,無需抵押,就可以貸到款。
那個(gè)人專項(xiàng)貸款又是指什么呢?
個(gè)人消費(fèi)貸款比較常見的有 個(gè)人汽車貸款 、個(gè)人教育貸款,和其他消費(fèi)貸款。
以前的個(gè)人消費(fèi)貸款比較少,后面隨著居民消費(fèi)的多元化,商業(yè)銀行推出的個(gè)人消費(fèi)貸款用途也日趨綜合化。
比如說專項(xiàng)用于住房裝修的裝修貸、用于消費(fèi)旅游的旅游貸、醫(yī)療服務(wù) 消費(fèi)的醫(yī)美貸、購買車位的車位貸、購買手機(jī)的分期樂。
這些都屬于個(gè)人專項(xiàng)貸款,他們的用途都指定了消費(fèi)場景。
由于部分個(gè)人專項(xiàng)貸款門檻低,不需要提供太多的資產(chǎn)證明,貸款人員資質(zhì)參差不齊,后期逾期率極較高。不利于市場穩(wěn)定。
這些個(gè)人專項(xiàng)貸款的政策也時(shí)好時(shí)壞,經(jīng)常出現(xiàn)階段性放款的現(xiàn)象。
好時(shí)三小時(shí)下款,壞時(shí)要等三個(gè)月。
所以在總行政策收緊的時(shí)候,這些個(gè)人專項(xiàng)貸款就被緊急叫停,率先開刀。
還是那句話,保持好個(gè)人征信良好。
無論政策怎么變動(dòng),面臨市面上十幾家銀行,始終是有選擇的一個(gè)余地。
不要發(fā)生,“你看上了銀行的利息,銀行卻看不上你的資質(zhì)”的慘案。