3月25日,交通銀行山東省分行工作人員向前來(lái)問(wèn)詢的客戶介紹“智融通”產(chǎn)品。
日前,交通銀行山東省分行舉行發(fā)布會(huì),正式推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品——“智融通”。這一舉動(dòng)對(duì)科技型中小企業(yè)來(lái)說(shuō)只不過(guò)是多了一條專屬融資渠道,但在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)銀行卻需要“巨大的勇氣和智慧”。
2012年全省專利申請(qǐng)量超12.8萬(wàn)件,授權(quán)超7.5萬(wàn)件。其中發(fā)明專利申請(qǐng)達(dá)4萬(wàn)件,授權(quán)7443件——
潛力巨大的山東市場(chǎng)
山東其實(shí)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款淵源頗深。2003年,郭鋒團(tuán)隊(duì)做的第一單該項(xiàng)業(yè)務(wù)就是在青島。山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)辦公室主任譚冰告訴記者,省內(nèi)目前有幾家銀行都在開(kāi)展或準(zhǔn)備開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
據(jù)交通銀行山東省分行零貸部工作人員透露,該行目前已儲(chǔ)備聯(lián)系客戶42戶,其中有四五家已開(kāi)始接觸評(píng)估機(jī)構(gòu)。
山東乾元澤孚科技有限公司對(duì)“智融通”很感興趣。該公司手里有16項(xiàng)專利,還有6項(xiàng)正在申請(qǐng)。其主打產(chǎn)品輕鋼結(jié)構(gòu)節(jié)能集成房吸引了來(lái)自印度尼西亞、南非、俄羅斯等國(guó)家的客商?！爱a(chǎn)品銷路很好,時(shí)不常就來(lái)個(gè)幾千萬(wàn)元的單子?！惫究偨?jīng)理彭鴻越說(shuō),但企業(yè)苦于資金不足,無(wú)力擴(kuò)大再生產(chǎn),每每看著肥肉到嘴卻吃不到。
山東星火科學(xué)技術(shù)研究院(集團(tuán))總裁車春玲的煩惱和期盼都更甚于彭鴻越。該院在燃料添加劑系列高新技術(shù)的研發(fā)及生產(chǎn)方面一直處于國(guó)際先進(jìn)水平。目前正處于發(fā)展關(guān)鍵期,計(jì)劃一兩年內(nèi)將產(chǎn)值沖到20億元,但需要融資5000萬(wàn)元——1億元。車春玲說(shuō),星火的固定資產(chǎn)少,但卻掌握著石油化工、煤化工等領(lǐng)域的60多項(xiàng)發(fā)明專利,還有200多項(xiàng)正在申請(qǐng)。她早就聽(tīng)說(shuō)過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這種業(yè)務(wù),想試試這條路,接觸過(guò)幾家大型國(guó)有銀行,但被告知無(wú)此業(yè)務(wù)。聽(tīng)說(shuō)“智融通”推出,車春玲的希望又被重新燃起。
山東知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源較為豐富。據(jù)山東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局局長(zhǎng)于智勇介紹,2012年全省專利申請(qǐng)量超12.8萬(wàn)件,授權(quán)超7.5萬(wàn)件。其中發(fā)明專利申請(qǐng)達(dá)4萬(wàn)件,授權(quán)7443件。
但我省知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化率比較低。鑒于此,去年11月21日,省政府出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的意見(jiàn)》,鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔(dān)保服務(wù)。目前,已有9個(gè)市出臺(tái)管理辦法,威海、濰坊還獲準(zhǔn)開(kāi)展國(guó)家試點(diǎn)。2012年4月,濰坊盛銳傳動(dòng)股份有限公司憑借獲得第十三屆中國(guó)專利金獎(jiǎng)的項(xiàng)目獲得5000萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。濟(jì)寧菱花集團(tuán)有限公司以專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押獲得貸款額度3億元。
科技型中小企業(yè)固定資產(chǎn)較少,知識(shí)產(chǎn)權(quán)往往成為其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式——
科技型中小企業(yè)的專屬融資通道
知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一種無(wú)形資產(chǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)固定資產(chǎn)較少,知識(shí)產(chǎn)權(quán)往往成為其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式。1995年實(shí)施的《擔(dān)保法》規(guī)定商標(biāo)專用權(quán)和專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押,為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供了法律依據(jù)。
在債權(quán)融資和股權(quán)融資雙缺口的背景下,科技型中小企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的呼聲日益高漲。2006年1月至2011年6月,全國(guó)專利權(quán)質(zhì)押3361件,金額達(dá)318.5億元。
山東省科技廳副廳長(zhǎng)崔建海認(rèn)為,將知識(shí)產(chǎn)權(quán)納入融資擔(dān)保范圍,適應(yīng)了科技型中小企業(yè)內(nèi)部資源和經(jīng)營(yíng)發(fā)展的特點(diǎn),為其提供了更多融資渠道,能夠有效緩解其融資難的困境。
交通銀行山東省分行推出的“智融通”以專利權(quán)或商標(biāo)權(quán)作質(zhì)押,貸款額度最高2000萬(wàn)元。專利權(quán)僅限于發(fā)明專利和實(shí)用新型專利,而不包括外觀設(shè)計(jì)。
“將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種金融產(chǎn)品,而不是零星單筆業(yè)務(wù)推出的,交行上海市分行是第一家?！鄙虾＝?jīng)緯律師事務(wù)所高級(jí)合伙人郭鋒告訴記者。2002年,他帶著7名律師調(diào)研知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這個(gè)課題,是國(guó)內(nèi)此領(lǐng)域的先行者之一。迄今,他的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)有了上千家企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),金額達(dá)數(shù)十億元。
銀行將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種金融產(chǎn)品推出,而不是零打碎敲的單筆業(yè)務(wù),冒著很大的風(fēng)險(xiǎn)——
銀行的“勇氣”和“智慧”
貸款擔(dān)保方式有三種:抵押、保證、質(zhì)押。郭鋒認(rèn)為,推出純粹的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),需要銀行“巨大的勇氣和智慧”。
之所以說(shuō)純粹,是因?yàn)椴簧巽y行將擔(dān)保公司拉了進(jìn)來(lái),質(zhì)物(知識(shí)產(chǎn)權(quán))在擔(dān)保公司手中,風(fēng)險(xiǎn)也在擔(dān)保公司身上。這其實(shí)是一種保證貸款。只有質(zhì)物直接押給銀行,銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、擁有處置權(quán)利,才是質(zhì)押貸款?！翱紤]到風(fēng)險(xiǎn)控制,銀行其實(shí)更愿意做保證貸款。一家銀行將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種金融產(chǎn)品推出,而不是零打碎敲的單筆業(yè)務(wù),冒著很大的風(fēng)險(xiǎn),需要巨大的勇氣?！惫h說(shuō)。
銀行還要拿出足夠的智慧,包括技術(shù)和法律兩方面,更重要的是法律層面。
技術(shù)層面上,銀行需要根據(jù)第三方評(píng)估公司的報(bào)告對(duì)質(zhì)物的價(jià)值作出判斷。這不同于風(fēng)投對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的估值,而主要是看其價(jià)值對(duì)債務(wù)的覆蓋能力。郭鋒曾接觸到一個(gè)案例,某銀行接到評(píng)估公司對(duì)一玻璃廠家專利權(quán)高達(dá)4億元的估價(jià)。由于數(shù)額實(shí)在太大,該銀行將專利交給郭鋒團(tuán)隊(duì)復(fù)核。郭鋒的結(jié)論是:“或許在風(fēng)投看來(lái)入股作價(jià)值這么多錢,但做質(zhì)物絕對(duì)要大打折扣。因?yàn)橐坏S家不能償債,該質(zhì)物處置時(shí)往往只有上下游等相關(guān)企業(yè)感興趣,處置渠道很窄,價(jià)格很難上去?！?/p>
法律層面上,中小企業(yè)往往對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的管理有瑕疵。比如質(zhì)物的所有權(quán)全部或部分屬于第三人；質(zhì)物負(fù)擔(dān)有第三人的合法權(quán)利,所有權(quán)的行使受到限制；質(zhì)物本身侵犯了他人的著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等。律師要負(fù)責(zé)調(diào)查清楚,保證將一個(gè)“干凈”的質(zhì)物押給銀行。
當(dāng)然,在這個(gè)流程中銀行不是風(fēng)險(xiǎn)一肩挑,評(píng)估機(jī)構(gòu)和律師事務(wù)所也擔(dān)責(zé)。如果是專利認(rèn)定出現(xiàn)問(wèn)題,則屬于律師事務(wù)所的責(zé)任；如果屬于評(píng)估不當(dāng),則由評(píng)估公司承擔(dān)責(zé)任。
談到風(fēng)險(xiǎn),交通銀行山東省分行副行長(zhǎng)葉寧也坦言,知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保物存在著權(quán)利價(jià)值不易確定、價(jià)值不穩(wěn)定、變現(xiàn)能力差、新技術(shù)更新快等四大弱點(diǎn)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有時(shí)間性,一旦處于質(zhì)押期的權(quán)利到期不再發(fā)揮作用或者價(jià)值明顯降低,質(zhì)權(quán)人利益便會(huì)受到影響。同樣,如果一項(xiàng)專利權(quán)在質(zhì)押期間出現(xiàn)了更先進(jìn)的技術(shù)或替代技術(shù),那么該專利也將大大貶值。（大眾日?qǐng)?bào)）