隨著信貸交易市場(chǎng)的不斷完善，越來(lái)越多類型各異、標(biāo)準(zhǔn)不一的信貸產(chǎn)品出現(xiàn)在我們的視線中，諸如公積金貸、稅貸、票貸、社保貸、抵押貸、擔(dān)保貸款等都是目前常見(jiàn)的企業(yè)和個(gè)人貸款方式之一。一般來(lái)說(shuō)，比起信用類貸款，擔(dān)保類貸款因?yàn)楫a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，通常也更容易申請(qǐng)到低息高額的產(chǎn)品。
那么什么叫做擔(dān)保貸款呢？
擔(dān)保貸款是由借款人提供擔(dān)保或第三方提供擔(dān)保而取得的貸款，其中作為擔(dān)保的可以是人，也可以是物。如果按照擔(dān)保方式來(lái)分，擔(dān)保貸款包括抵押擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保貸款和保證貸款。
其中，抵押貸款是擔(dān)保貸款中最常見(jiàn)的方式之一。抵押貸款，是指以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而申請(qǐng)的貸款，其中借款人需要向銀行或金融機(jī)構(gòu)提供一定的抵押物，譬如房屋、車輛等，有的企業(yè)貸款還會(huì)以廠房、機(jī)器設(shè)備、經(jīng)營(yíng)物等作為抵押品。
在抵押擔(dān)保期間，借款人僅擁有對(duì)該抵押物的使用權(quán)，其抵押物所有權(quán)則歸債權(quán)人所有。當(dāng)債務(wù)人無(wú)法按期履約時(shí)，債權(quán)人有權(quán)將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣等形式優(yōu)先受償。
而質(zhì)押擔(dān)保貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款，其中這個(gè)質(zhì)物可以是支票、債券、存款單，又或是依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)等。
由此來(lái)看，不難發(fā)現(xiàn)質(zhì)押貸款和抵押貸款非常相像，那這兩者之間最重要的區(qū)別就在于質(zhì)押物的范疇，以及對(duì)質(zhì)押物是否擁有使用權(quán)。
通常，不動(dòng)產(chǎn)只能用于抵押，而不能用于質(zhì)押。其二，抵押擔(dān)保期間，抵押物無(wú)需轉(zhuǎn)移，抵押人仍享受使用權(quán)；而質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，質(zhì)押人會(huì)失去對(duì)質(zhì)押物的使用權(quán)。除此之外，抵押擔(dān)保時(shí)所能申請(qǐng)到的額度多為抵押物價(jià)值的7成左右，而質(zhì)押擔(dān)保能申請(qǐng)的額度最高可至9成。
而除了抵押和質(zhì)押，還有一種擔(dān)保人形式的保證貸款。顧名思義，保證貸款一般為了提高申貸成功率，多會(huì)選擇一些實(shí)力雄厚、信譽(yù)好的法人、公民又或是擔(dān)保公司作為貸款保證人。
而這種保證貸款，暨哥一般不建議大家給親戚或朋友做保證人，因?yàn)槿绻?dāng)借款人不能履約歸還貸款時(shí)，則由保證人來(lái)承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。
而除了選擇保證人做擔(dān)保，還可以選擇擔(dān)保公司作為保證人，這種方式最重要的就是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)。并且，通常擔(dān)保機(jī)構(gòu)在申貸成功之后都會(huì)收取一定的擔(dān)保費(fèi)用。但如果有擔(dān)保公司貸前就要收取擔(dān)保費(fèi)且不退還，這種情況大概率就是騙錢的，借款人需要注意甄別。
總的來(lái)說(shuō)，不管是抵押貸款還是質(zhì)押貸款，都是小微企業(yè)獲得貸款的重要方式之一，是企業(yè)在不具備信用貸款優(yōu)勢(shì)條件下的重要補(bǔ)充。因此，對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果有資金需求，大可以在這方面多番嘗試。