現在銀行推出的主要個人住房貸款還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、等額遞增(減)以及按期付息還本。那么個人住房貸款如何能更省錢地進行貸款，就要選擇一種更屬于自己的個人住房貸款還款方式。
個人住房貸款還款方式一：等額本息還款個人住房貸款的等本息還款方式就是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
優(yōu)點：初期貸款本金少
缺點：后期貸款本金多
適宜人群：收入穩(wěn)定的群體。如：公務員、教師
計算公式：每月還款額=÷(^表示乘方)
個人住房貸款還款方式二：等額本金還款個人住房貸款還款方式之二——等額本金還款，總支出利息是最低的。等額本金還款就是將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
優(yōu)點：總的利息指出低
缺點：初期本金和利息比較多
適宜人群：目前收入較高或有一筆積蓄，但未來收入可能會減少的人群。例如：退休臨近
計算公式： 每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率
個人住房貸款還款方式三：固定利率還款個人住房貸款還款方式三——固定利率還款是進入加息周期最佳還款方式。
“固定利率住房貸款”就是在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款合同期內，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。
優(yōu)點：借貸雙方準確計算成本與收益十分方便
缺點：風險較大，利率也可能下調
適宜人群：收入較固定，或者對加息預期有較好判斷的人群
人住房貸款還款方式四：等額遞增(減)客戶與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度；在初始時期，銀行會根據客戶的貸款總額、期限和資信水平測算出一個首期還款金額，客戶按固定額度還款；此后根據間隔期和相應遞增或遞減額度進行還款的操作辦法。其中，間隔期最少為1個月。
優(yōu)點：緩解購房者資金不足
缺點：計算比較復雜，計算機程序設置原因多
適宜人群：收入不固定。對于那些有一定經濟實力，在貸款前期還款能力較強，愿意多還貸款的客戶，可選擇“等額遞減”的還款方式，從而減少負擔利息總額；相反，對于那些處于創(chuàng)業(yè)初期的年輕人，可能在貸款前期還款能力較弱，而收入卻呈增長趨勢的客戶，可考慮選擇“等額遞增”的還款方式。
個人住房貸款還款方式五：按期付息還本借款人通過和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是借款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。