如今，貸款使用場景越來越多，而且人群也越來越廣泛，不管是日常消費(fèi)還是企業(yè)經(jīng)營都能看到它的身影。當(dāng)然，人們還是比較傾向選擇銀行貸款。原因有兩個(gè)：一是安全，不會(huì)輕易被騙;二是利率低，能節(jié)省不少支出。
一、是否逾期
幾乎所有的貸款產(chǎn)品都會(huì)審查借款人的逾期情況。
①逾期次數(shù)的多少。按照一般“連三累六”的說法來看，逾期次數(shù)超過三次就不予受理。但是實(shí)際生活中每個(gè)銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，也不是說一刀切?？梢钥隙ǖ氖?，逾期次數(shù)是金融機(jī)構(gòu)是否受理貸款所考量的一個(gè)重要因素。
②逾期時(shí)間的長短。有的銀行將3天之內(nèi)的逾期視為“非惡意疏忽”，一般不會(huì)因?yàn)檫@個(gè)原因拒絕貸款，甚至不會(huì)將信息報(bào)送征信系統(tǒng)。但是有些逾期時(shí)間太長，尤其是超過1個(gè)月的連續(xù)逾期的情況，對于申貸來說就會(huì)變得十分被動(dòng)。
③逾期金額的多少。一般地，如果你的逾期金額在1000元以下，大概率不會(huì)受到影響;如果你的逾期金額超過1000元，可能會(huì)被銀行拒絕貸款。(這里的1000元是舉例，每家銀行的實(shí)際執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣。)
二、是否有負(fù)債
要向銀行申請貸款，首先是負(fù)債不能太高，否則會(huì)被銀行認(rèn)為這次申請貸款是為了還其它貸款，未來可能還不上貸款而被拒貸。
如果是對這方面要求沒有那么嚴(yán)格的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，會(huì)要求申貸人的個(gè)人負(fù)債率不能超過70%;大部分銀行都會(huì)要求申貸人的個(gè)人負(fù)債率不能超過50%;也有一些對申貸人負(fù)債率要求比較嚴(yán)格的銀行，要求個(gè)人負(fù)債率不能超過30%。
個(gè)人負(fù)債率公式為：個(gè)人負(fù)債率=負(fù)債總額/收入總額*100%。需要注意的是，信用卡賬單、房貸、小額貸等一切銀行可以在征信上能查到的貸款，都會(huì)列入計(jì)算公式中。
三、征信查詢次數(shù)
貸款機(jī)構(gòu)對于征信報(bào)告查詢次數(shù)的要求限制是針對于一定時(shí)間內(nèi)的“硬查詢”次數(shù)，即貸款申請、信用卡審批、擔(dān)保資格審查等記錄次數(shù)，而非所有查詢記錄累計(jì)次數(shù)。
一般來說，銀行是看近半年的征信查詢記錄，要求半年內(nèi)硬查詢不超過6次，兩個(gè)月內(nèi)不超過4次。
不同銀行標(biāo)準(zhǔn)并非統(tǒng)一，也有寬松一點(diǎn)的銀行，但半年幾十次的查詢肯定是不行的。