監(jiān)管嚴查銀行資金違規(guī)進入房地產行業(yè)，華夏銀行貸款卻可用于購房首付，工作人員稱銀行可不查資金用途
另有助貸人士表示可為用戶辦理華夏銀行個人信用貸款，將資金用途處理成個人消費等，但需收取貸款金額的2%-3%作為服務費，辦理地點為華夏銀行上海分行。
對此，宏觀分析師周茂華表示，銀行相關信用貸款產品違背設計初衷，違規(guī)流入樓市，此為監(jiān)管明令禁止行為，存在潛在風險。另外，周茂華認為，目前信用貸資金流向監(jiān)測難度較大，且少數(shù)銀行或業(yè)務員合規(guī)意識不夠，若要杜絕仍需時間，需進行綜合治理。
貸后不查資金用途
但官方資料顯示申請“菁英貸”所需材料包含借款人及配偶的有效身份證明原件及復印件、借款人工作證明材料、借款人收入、資信情況證明材料、貸款用途使用計劃或承諾“貸款不進行股權和證券投資以及不進入國家明確禁止信貸資金投向領域”的聲明等10項內容，與上述銀行客戶經理所述要求并不相符。
在華夏銀行官方微信介紹中，“菁英貸”為個人信用貸款產品，根據(jù)不同的貸款方式分為一次性貸款和循環(huán)授信貸款，兩者期限不相同：一次性貸款期限原則上不超過3年，特別優(yōu)質客戶可放寬至5年；循環(huán)授信貸款期限原則上不超過3年，但單筆貸款不超過1年。菁英貸定價遵從監(jiān)管部門及銀行利率管理規(guī)定，根據(jù)借款人風險、成本、效益、貸款期限等因素綜合確定。
針對該貸款是否可用于購房首付、銀行是否查詢貸款資金用途等問題，上述客戶經理回復稱：只要在辦理時貸款資金用途填“購買商品”即可，用戶若有其他用途，可提前一個工作日打電話預約柜臺提取現(xiàn)金，銀行便不審核資金消費用途。該客戶經理補充道，“該貸款不能轉賬，若轉賬則需提供消費用途憑證”。
針對上述現(xiàn)象，周茂華分析道，銀行相關信用貸款產品違背設計初衷，違規(guī)流入樓市，此為監(jiān)管明令禁止行為，存在潛在風險?！澳壳暗碾y點為信用貸資金流向監(jiān)測難度較大，少數(shù)銀行或業(yè)務員合規(guī)意識不夠”，周茂華補充道，自從國內強化監(jiān)管以來，類似違規(guī)行為大幅減少，但若要杜絕仍需時間，需進行綜合治理。
資金用途可“操作”
另有助貸人士甚至保證“個人信用貸款合同不含‘信用貸款不可以用作購房用途’等相關條款”，并稱已與華夏銀行上海某支行貸款客戶經理確認，用戶僅需帶上身份證及上海任一銀行卡，即可至網(wǎng)點現(xiàn)場打印征信報告后辦理，但會收取貸款金額的3%作為“信息管理費”（即服務費）。
2020年以來，多地監(jiān)管部門對銀行資金違規(guī)進入房地產領域嚴加控制。今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》（下稱《通知》），要求上海地區(qū)商業(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。截至今年3月，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經完成個人住房信貸管理專項自查工作，自查發(fā)現(xiàn)的問題包括部分個人消費貸、經營貸資金流入樓市等。
《通知》提出銀行應切實加強信貸資金用途管理，禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款；防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域。
周茂華認為，類似上述信用貸款資金“變換用途”流入樓市或加杠桿炒樓，涉及資金違規(guī)流入樓市問題?！皩嶋H上，銀行、助貸公司及貸款人都有一定責任”，周茂華分析道，銀行應對相關貸款做好貸前、貸中和貸后的管理責任，同時確保銀行與助貸公司合作是否合規(guī)；助貸公司“明知故犯”，利用貸后資金使用流向難以監(jiān)管的問題，違規(guī)操作，并不利于樓市穩(wěn)定，同時易導致用戶過度負債；對于申請信用貸的消費者，周茂華表示其雖然不受監(jiān)管部門制約，但若存在不誠信的問題，金融機構應有相應的懲戒措施。