案例：劉某稱經(jīng)熟人介紹，看到當(dāng)?shù)赝对V代理人的宣傳，可以辦理全額退保，不成功不收取任何費(fèi)用，劉某信以為真，通過信訪渠道投訴至監(jiān)管部門，要求全額退保。
劉某按投訴代理人的要求交納了退保代理費(fèi)共計(jì)5600元。投訴材料是代理人一手代辦的，劉某自己并不清楚具體內(nèi)容，投訴內(nèi)容是投訴代理杜撰的，與實(shí)際嚴(yán)重不符。
經(jīng)過當(dāng)事保險(xiǎn)公司的溝通勸阻，劉某充分考慮自身保險(xiǎn)需求，表示再好好考慮一下。但是當(dāng)劉某找代理人想要退回所交代理費(fèi)時(shí)，投訴代理人說(shuō)，代理費(fèi)無(wú)法退回，劉某直接損失代理費(fèi)5600元。
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一、正確認(rèn)識(shí)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（或個(gè)人借款保證保險(xiǎn)）的投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為貸款人。購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)屬于信用增進(jìn)（下簡(jiǎn)稱增信）措施之一，除此以外，增信措施還包括第三方擔(dān)保、抵押或質(zhì)押擔(dān)保等等。個(gè)人消費(fèi)貸款等實(shí)務(wù)操作中，借款人可以通過購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)方式用以增信從而獲取相應(yīng)貸款，因此借款人為此購(gòu)買時(shí)請(qǐng)看清所購(gòu)險(xiǎn)種。
二、合理評(píng)估個(gè)人貸款及投保需求。個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)作為增信措施之一，在實(shí)務(wù)操作中應(yīng)遵循自愿原則，即貸款人不能強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)，但借款人也可能因缺乏其他有效的增信措施而無(wú)法獲得貸款。因此，請(qǐng)消費(fèi)者務(wù)必結(jié)合自身的還款能力綜合考慮是否貸款或投保。消費(fèi)者若投保了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，則融資成本中除貸款利息外，還將包括保證保險(xiǎn)的保費(fèi)，請(qǐng)消費(fèi)者切勿忽略這部分融資成本。
四、按時(shí)履約還款維護(hù)個(gè)人征信。投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)并不能免除借款人的還款義務(wù)，如果借款人發(fā)生貸款逾期或違約，保險(xiǎn)公司會(huì)先行向貸款人賠付，然后對(duì)借款人進(jìn)行追償，并可能上傳計(jì)入個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)借款人未來(lái)的貸款、出行、就業(yè)等產(chǎn)生不良影響。因此請(qǐng)消費(fèi)者理性借貸，在辦理貸款后遵守合同約定，按時(shí)還款付息、繳納保費(fèi)，切勿因過度負(fù)債、無(wú)力償還貸款而影響個(gè)人信用記錄。
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