房屋貸款提前還為什么要罰錢?該怎么提前還?買房不是買菜,很多情況下貸款買房就是幾十年的事情,還款路漫漫,很多人不堪其擾,所以往往在手頭結(jié)余的時(shí)候選擇提前還款。但是,有些提前還款的人發(fā)現(xiàn),提前還清房貸銀行會(huì)收取違約金。那么,房屋貸款提前還為什么要罰錢?該怎么提前還?
2009年,廣州的王先生在天河區(qū)按揭了一套房子,簽完合同后便和銀行辦理了按揭,貸款30年。2015年11月份,王先生因工作變動(dòng)賣掉了這套房子。王先生想把剩下的房貸一次性還清,可是銀行信貸經(jīng)理卻告訴他:提前還款需要交違約金,提前還款本金的2%,最低2萬元。不過兩年后還款違約金只需要1萬元。
提前還款為什么要罰錢?
很多人在信貸經(jīng)理提出罰款的時(shí)候一頭霧水,為什么提前還款還會(huì)被罰錢?銀行是想通過限制提前還款獲取更多的利息收益嗎?罰款算是一種違約補(bǔ)償嗎?
大多數(shù)銀行是限制提前還款的,各銀行對(duì)提起還款的標(biāo)準(zhǔn)不一,但大多數(shù)銀行規(guī)定如果在還貸開始12個(gè)月以內(nèi),提前還款金額超過本金20%,則需要收取違約金。收取比例通常是剩余本金的2%-5%,部分銀行直接收取幾個(gè)月的利息。
在王先生的貸款合同里明確寫明了違約處理方式:如果提前還款按以下方式處理:
1、一年內(nèi)提前還款的,罰款額為剩余本金的4%(最低3萬);
2、一年至兩年間,罰款額為剩余本金的2%(最低2萬);
3、兩年到三年間,罰款額為剩余本金的1%(最低1萬);
4、三年以后,免收違約金。
需要指出的是,以上是在2010年前簽訂的貸款合同,現(xiàn)在大部分銀行在提前還款方面比較寬松,大多數(shù)仍然征收違約金的也僅限于一年內(nèi)提前還款的。
其他關(guān)于貸款的小知識(shí)
不同還款方式,利息成本差別大
等額本息還款月供壓力小,但總利息支出更多,等額本金還款初期還款壓力大,但總利息支出相對(duì)較少。貸款越多,差距越大。
信用卡臨時(shí)額度最好一次性還款
臨時(shí)額度是信用卡持卡人在特殊情況下,臨時(shí)向銀行申請(qǐng)?zhí)嵘庞妙~度。臨時(shí)額度有限期通常是1-3個(gè)月,過期恢復(fù)原有固定額度。需要注意的是,臨時(shí)額度在還款時(shí)需要一次性還款。如果未還清將產(chǎn)生超限費(fèi),并產(chǎn)生每天萬分之五的利息,上述情況還會(huì)計(jì)入個(gè)人征信報(bào)告。
最低還款額也會(huì)影響貸款
信用卡最低還款額,雖然不會(huì)影響個(gè)人征信,但除去最低還款額之外的透支款項(xiàng)是需要支付利息的,長(zhǎng)期選擇“最低還款額”,容易導(dǎo)致利滾利,還款壓力加大,最后可能本金都還不上,導(dǎo)致逾期。而且這種消費(fèi)方式,不是銀行喜歡的方式,銀行審批貸款會(huì)更謹(jǐn)慎。