如何辦理銀行房屋貸款

如何辦理銀行房屋貸款？房屋貸款是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者發(fā)放的購房貸款。那么，如何辦理銀行房屋貸款？

如何辦理銀行房屋貸款？

1、簽訂房屋買賣合同，當(dāng)然，這只是意向性合同，不要先去過戶，也不要交首付，訂金這就看您和前手的談的條件了。

2、向銀行提交貸款申請，銀行接納您的申請后，如資料不齊全或不充足會要求您追加提供，一般審批時間會在2周左右。

3、當(dāng)銀行審批通過后(是同意您的貸款申請，不是同意給您放款)，這時您就要注意了，您要問清銀行經(jīng)辦人員，您的貸款如抵押辦妥后，能安排什么時間給您放款，確定后，您就可以去辦理過戶，首期款給付。這里又要注意了，一般銀行是要求首期款在辦理行給付的，您在別的行給付辦理行是不承認(rèn)的。

4、與銀行簽訂貸款合同，繳交各種費(fèi)用，辦理抵押、保險。簽訂貸款合同時，您要看清楚里面的條款，因為銀行經(jīng)辦人員大部分都是批量做這些貸款合同的，錯漏是難免的。

5、辦理抵押手續(xù)、保險手續(xù)。

6、放款，有些銀行需要客戶再去一次銀行做放款的申請的。放款后，記得向銀行索要一份屬于您的貸款合同、借據(jù)，二手房就還有保險單、評估書、發(fā)票等。還有復(fù)印兩件房產(chǎn)證復(fù)印件，記得要銀行加蓋行政公章，因為有些機(jī)關(guān)部門辦事時需要。

如何選擇銀行？

1、看房貸利率折扣

去年下半年不斷有城市出臺限購限貸政策，比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例后，又在今年1月1日將首套房貸款利率折扣統(tǒng)一為9折，不過根據(jù)融360最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，并不是所有銀行都執(zhí)行了9折政策，南京銀行、平安銀行利率最低8.5折，匯豐銀行利率最低8.7折，所以在選擇銀行的時候還是先看利率折扣力度，能省點是點。

2、看貸款門檻高低

銀行收緊房貸政策的另一體現(xiàn)就是提高獲得優(yōu)惠利率的門檻，同樣是8.5折，北京地區(qū)南京銀行要求優(yōu)質(zhì)客戶且征信良好就可以享受8.5折優(yōu)惠，平安銀行要求單位好收入高的優(yōu)質(zhì)客戶享受8.5折優(yōu)惠，準(zhǔn)入門檻有差異。另外還有銀行對二手房房齡或者最長貸款年限有限制的，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。所以在申請房貸時要注意了解貸款利率優(yōu)惠門檻。

3、看調(diào)息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另外除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

4、看提前還貸是否有違約金

關(guān)于提前還貸，有的銀行對還款時間有規(guī)定，要求還款滿6個月或者滿1年才能申請?zhí)崆斑€貸。有的還會收取一定比例的違約金，有的則沒有過多硬性要求，可以隨時還貸，這一點需要注意。

5、看房貸還款方式

房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著還款時間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息。但是在申請貸款的時候，有銀行會規(guī)定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。購房人要根據(jù)自己的實際情況選擇。

6、看銀行工作效率

提交貸款材料后，銀行審批需要一定時間，體現(xiàn)了銀行的辦事效率，時間越短效率越高。