小微企業(yè)貸款融資難，這幾乎是所有人都知道的事實(shí)。因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，即便手里有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，銀行也不一定會(huì)予以照顧。但是事實(shí)無(wú)絕對(duì)，作為小微企業(yè)，如果能夠掌握一些要點(diǎn)，或許能夠打贏這場(chǎng)資金搶奪戰(zhàn)，最終成功獲得銀行貸款。
在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)取得優(yōu)秀銷售業(yè)績(jī)
小微企業(yè)自身必須經(jīng)營(yíng)良好，利潤(rùn)率行業(yè)排行中上，只有以優(yōu)秀的業(yè)績(jī)才能獲得銀行的青睞，取得信貸支持。具體而言，小微企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)的需求制定正確的銷售產(chǎn)品，不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和競(jìng)爭(zhēng)力，只有把自身做強(qiáng)做大，獲得更多的支持，才能走得更遠(yuǎn)。
另外，需要特別提醒的是，公司經(jīng)營(yíng)范圍也會(huì)影響貸款的審批。在深圳企業(yè)貸款需要滿足的條件中，有一條規(guī)定是這樣的“企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在兩年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)兩年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值”，所以說(shuō)如果公司改變經(jīng)營(yíng)范圍，那么貸款機(jī)構(gòu)會(huì)視其經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)輕易發(fā)放貸款。
加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作
有出色的銷售業(yè)績(jī)還不夠，因?yàn)殂y行會(huì)通過(guò)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況來(lái)查實(shí)。具體來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)負(fù)債表和損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)必交的材料項(xiàng)，因?yàn)殂y行會(huì)以此來(lái)判斷放貸的風(fēng)險(xiǎn)。若企業(yè)的財(cái)務(wù)管理混亂、會(huì)計(jì)信息失真，則會(huì)因銀行難以判斷企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況而拒絕向其貸款。因此，小微企業(yè)應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作，確保會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)與合法性，提高財(cái)務(wù)信息的透明度和可信度，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款的信心。
小微企業(yè)應(yīng)積極配合銀行審查
中小企業(yè)要積極配合銀行的貸前調(diào)查和貸后管理，及時(shí)提供資料，化解銀行對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的擔(dān)憂，也降低自身運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為嚴(yán)格控制抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)通常設(shè)計(jì)有較為縝密的貸款流程，通過(guò)銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和評(píng)審經(jīng)理層層把關(guān)，后臺(tái)嚴(yán)格監(jiān)控，銀行通常能較為準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。企業(yè)如果提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，較容易被識(shí)破。
小微企業(yè)與企業(yè)主都應(yīng)建立良好信用
無(wú)論是企業(yè)或個(gè)人，擁有良好的信譽(yù)都是銀行同意放貸的先決條件，因?yàn)檫@是銀行認(rèn)為借款人有意愿還款借款的保證。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是企業(yè)本身還是企業(yè)法人，都應(yīng)保持良好的信用記錄，因?yàn)樵谫J款前期都是特別核查對(duì)象。
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