銀行審核公司貸款的標(biāo)準(zhǔn)（企業(yè)貸款審核全攻略）
哎呀，最近好多老板都在問(wèn)銀行怎么審核公司貸款，這不，今天就來(lái)給大家扒一扒這個(gè)話(huà)題。咱們先不說(shuō)那些高大上的理論，直接上干貨，讓你一看就懂，一學(xué)就會(huì)。
問(wèn)：銀行審核公司貸款主要看哪些方面？
答：銀行審核公司貸款，主要看四個(gè)大方面：公司信用、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力和擔(dān)保情況。這四個(gè)方面就像四道關(guān)卡，每一關(guān)都得過(guò)，才能拿到貸款。
問(wèn)：公司信用怎么評(píng)估？
答：公司信用嘛，就是看你公司過(guò)去的表現(xiàn)。銀行會(huì)查你的信用報(bào)告，看你有沒(méi)有按時(shí)還過(guò)貸款，有沒(méi)有拖欠過(guò)供應(yīng)商的錢(qián)，有沒(méi)有被法院執(zhí)行過(guò)。如果信用記錄良好，那銀行就放心了；如果信用記錄不好，那銀行就得掂量掂量了。
問(wèn)：財(cái)務(wù)狀況具體指什么？
答：財(cái)務(wù)狀況就是看你公司的賬本。銀行會(huì)看你的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。資產(chǎn)負(fù)債表看你有多少資產(chǎn)，多少負(fù)債；利潤(rùn)表看你賺了多少錢(qián)；現(xiàn)金流量表看你手頭有多少現(xiàn)金。如果這三張表都好看，那銀行就覺(jué)得你公司財(cái)務(wù)狀況不錯(cuò)；如果有一張表不好看，那銀行就得仔細(xì)問(wèn)問(wèn)了。
問(wèn)：經(jīng)營(yíng)能力怎么評(píng)估？
答：經(jīng)營(yíng)能力就是看你公司能不能賺錢(qián)。銀行會(huì)看你的行業(yè)地位、市場(chǎng)份額、客戶(hù)群體、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等等。如果這些方面都強(qiáng)，那銀行就覺(jué)得你公司經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)；如果這些方面弱，那銀行就得考慮考慮了。
問(wèn)：擔(dān)保情況是什么意思？
答：擔(dān)保情況就是看你有沒(méi)有抵押物或者擔(dān)保人。如果公司信用、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力都一般，但你有房產(chǎn)、土地或者其他值錢(qián)的東西做抵押，那銀行也可能會(huì)給你貸款。如果這些都沒(méi)有，但有實(shí)力雄厚的公司或者個(gè)人給你做擔(dān)保，那銀行也可能會(huì)考慮。
模擬真實(shí)案例：
老王是一家小公司的老板，最近想擴(kuò)大生產(chǎn)，需要一筆貸款。他先去銀行咨詢(xún)，銀行告訴他，得先看看公司的信用記錄。老王趕緊查了一下，發(fā)現(xiàn)公司過(guò)去幾年都按時(shí)還款，信用記錄良好。
接著，銀行要看財(cái)務(wù)狀況。老王把公司的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表都準(zhǔn)備好了。銀行一看，發(fā)現(xiàn)公司資產(chǎn)不少，負(fù)債也不多，利潤(rùn)也不錯(cuò)，現(xiàn)金流量也挺好。
然后，銀行要看經(jīng)營(yíng)能力。老王的公司在行業(yè)里有點(diǎn)名氣，市場(chǎng)份額也不錯(cuò)，客戶(hù)群體穩(wěn)定，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力也強(qiáng)。
最后，銀行問(wèn)老王有沒(méi)有擔(dān)保。老王說(shuō)，公司有一塊地可以做抵押。銀行一聽(tīng)，覺(jué)得各方面都不錯(cuò)，就同意給老王貸款了。
本案為虛擬案例之做參考的相關(guān)提示。
哎，看完這個(gè)案例，是不是覺(jué)得銀行審核公司貸款也沒(méi)那么復(fù)雜？只要公司信用好、財(cái)務(wù)狀況好、經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、有擔(dān)保，貸款就不難。當(dāng)然，每個(gè)銀行的具體要求可能不一樣，但大體上都是這個(gè)思路。希望這篇文章能幫到你，祝你貸款順利！