根據(jù)情選，選擇浮動(dòng)利率的方式更好。
從中長(zhǎng)期看，中國(guó)的LPR目前仍然有很大的下降空間，這是趨勢(shì)，也是和其他國(guó)家比較而言。從目前來(lái)看，中國(guó)的貸款結(jié)構(gòu)中，超過(guò)5%利率的貸款占40%，未來(lái)這個(gè)比例很可能提升到60%以上的水平。
也就是說(shuō)，從金融周期、經(jīng)濟(jì)周期和房地產(chǎn)周期看，絕大多數(shù)的貸款利率趨勢(shì)向下是大概率。這意味著，個(gè)人如果選擇浮動(dòng)利率的方式，房貸利息會(huì)比現(xiàn)在少。不過(guò)選擇浮動(dòng)利率的風(fēng)險(xiǎn)在于未來(lái)有沒(méi)有通脹的可能。如果一旦通脹，LPR必然上升，帶動(dòng)房貸利率上升。
擴(kuò)展資料：
存量浮動(dòng)利率貸款的劃定范圍，具體包括：
1、在2020年1月1日前已經(jīng)發(fā)放，或者已簽訂合同未發(fā)放；
2、利率按基準(zhǔn)利率上下浮確定（比如“基準(zhǔn)利率上浮10%”或基準(zhǔn)利率打7折）；
3、浮動(dòng)利率（比如利率在每年1月1日調(diào)整。）但需要注意，其中不包括公積金個(gè)人住房貸款。此外，利率水平不變的固定利率貸款等也不用轉(zhuǎn)換。