隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)、公司或個(gè)人對貸款的需求越來越大，但對于普通人來說，貸款還有很多不清楚的地方。下面給大家總結(jié)一些貸款的基本金融知識，大家可以互相學(xué)習(xí)。
看起來貸款是一件很簡單的事情，就是向別人借錢，然后把錢還上加利息。其實(shí)貸款是一個(gè)很專業(yè)的技術(shù)活。如果你不懂一些金融知識，很容易拿到不是你想要的貸款。為了幫助你更好的學(xué)習(xí)和理解貸款相關(guān)的知識，本文總結(jié)了十個(gè)貸款的基礎(chǔ)知識。
1、常見的貸款形式有哪些？各有哪些特點(diǎn)和優(yōu)勢？
貸款形式分為兩類：信用貸款和抵押貸款。
貸款類型
定義
特點(diǎn)
常見形式
抵押貸款/證券貸款
你需要提供一定的抵押物作為貸款的擔(dān)保，保證貸款的到期。
額度高，利率低，貸款期限長，審批環(huán)節(jié)多，放款慢。
房地產(chǎn)抵押，汽車抵押
無擔(dān)保/信用貸款
不需要提供任何抵押物或第三方擔(dān)保，只靠自己的信用就可以獲得貸款。
額度低，放款快，門檻低，利率高，貸款周期短。
水貸款、社保貸款、保單貸款、公積金貸款、工資貸款等。
2、“貸款人”和“借款人”有什么區(qū)別？
在借貸行為中，大多數(shù)人不知道什么是“出借人”和“借款人”。
貸款人：指在借貸活動中使用信貸資金或自有資金向借款人發(fā)放貸款的個(gè)人或金融機(jī)構(gòu)，一般指商業(yè)銀行和中央銀行。
借款人：指在信貸活動中以自身信用或財(cái)產(chǎn)作擔(dān)?；蛞缘谌阶鲹?dān)保向貸款人借入貨幣資金的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或個(gè)人。
簡單地說，當(dāng)你從銀行借錢時(shí)，你就是借款人,銀行就是貸款人。
3、常見的還款方式有哪些？
常見的還款方式有：等額本金、等額本息、一次性還本付息、先還利息、后還本金。它們各自的特點(diǎn)如下：
還款方式
定義
特點(diǎn)
平均資本加利息
每期的還款額是一樣的，包括本金和利息。
萬能還款方式，總利息較高，每月還款壓力相同。
平均資本
每期還款財(cái)務(wù)逐月遞減，其中相同本金的利息逐月遞減。
總利息小于“等額本息”，但提前還款壓力大。
>一次性還本付息
到期一次性還清本金和利息
通常適用于1年以內(nèi)的短期貸款
先息后本
每月支付利息，到期一次性還清本金
適合現(xiàn)金流壓力較大，而一定時(shí)間后才會有一筆錢進(jìn)賬的個(gè)人或企業(yè)使用
4、什么是基準(zhǔn)利率？什么要上??？
基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的存貸款利率，用于指導(dǎo)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可跟進(jìn)市場行情、借款人情況在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上下浮動。
貸款利率上浮主要原因有市場貸款需求大于資金供給，簡單說就是銀行缺錢，另外就是借款人本身的征信狀況不佳，銀行認(rèn)為貸款風(fēng)險(xiǎn)偏大，故上浮利率。
5、貸款流程是怎樣的？有哪些步驟？
貸款流程主要分為“貸前調(diào)查=》貸款審批=》發(fā)放貸款=》貸后管理”四大環(huán)節(jié)。
6、“利息3厘”，3厘是多少利息？
當(dāng)聽到幾厘利息時(shí)，一定要知道是年利率、還是月利率、還是日利率。利率具體算法，例如月利息3厘是相對于元來說的，就是1元錢到一個(gè)月可以拿到3厘的利息。溫馨提示，很多人都是因?yàn)椴粫?jì)算利率而背上高額利息。
7、什么是高利貸？
利率超過同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍的貸款就是高利貸。簡單說就是年利率超過24%的就是高利貸。
8、什么是套路貸？
以侵占借款人房產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)為目的的貸款就是套路貸；
9、什么是“空放”？
不需要抵押就能給你錢，實(shí)際上屬于高利貸；
10、什么是“裸貸”？
以借款人手持身份證的落體照片或視頻替代借條而發(fā)放的貸款。當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí)，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。通常裸貸的借款人是年輕貌美的女性。