如果用戶申請的是大額貸款，大額貸款對于還款能力的要求較高，還款能力不足時是無法申請的。而用戶申請的是小額貸款，雖然還款能力不足，但只要用戶有償還本息的基本能力，就可以嘗試申請這類小額貸款。

貸款除了要求用戶有一定的還款能力，還要求用戶征信必須良好，征信不良的用戶申請辦理信貸業(yè)務很難通過審核。