個人信用貸款有風險嗎

如果收入穩(wěn)定沒太大風險

您好，風險來自借款人信用的風險個人信貸風險主要集中在借款人本身，借款人自己的個人收入、就業(yè)前景的穩(wěn)定性、經(jīng)營情況的發(fā)展好壞、個人身體狀況以及個人道德的變化都會對信貸資金能否安全和及時收回產(chǎn)生影響。其次，貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預期的收益良好、并且個人貸款的用途是和合法和真實的。此外，還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風險進行全面的衡量。如果您有急用錢的需求，也可以考慮網(wǎng)貸，建議您選擇大品牌進行貸款，息費透明同時保障您的信息安全。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。

一是拓寬農(nóng)戶小額信貸范圍。經(jīng)辦金融機構應該因地制宜地確定農(nóng)戶小額信貸的用途，凡是與農(nóng)戶生產(chǎn)、生活相關的均可納入農(nóng)戶小額信貸范圍之內;二是設置靈活的貸款期限。經(jīng)辦金融機構應依據(jù)不同貸款的用途，確定不同的貸款期限，避免人為形成不良貸款;三是擴大農(nóng)戶小額信貸額度，滿足生產(chǎn)經(jīng)營大戶的資金需求;四是逐步實現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款利率市場化，減少政府對利率的限制，使利率至少能夠充抵農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營機構的資金成本和管理費用。 (二)靈活運用分期還款制度和農(nóng)戶聯(lián)保制度。農(nóng)戶小額信用貸款在使用分期還款制度時，應考慮不同貸款者的特殊情況，使還款周期與貸款農(nóng)戶收入來源相適應，減輕農(nóng)戶還款的心理壓力。農(nóng)戶聯(lián)保制度和小組中心會議制度作為小額信貸強有力的制度保障應當給予高度重視，在借鑒孟加拉國經(jīng)驗的基礎上，要進行創(chuàng)新性實踐。譬如，在人口比較密集的地區(qū)，大力推廣并嚴格實施農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度和小組中心會議制度，而在人口稀少的偏遠地區(qū)，召開小組中心會議的間隔時間可適當延長。 (三)建立有效的信用等級評價制度。首先，加大信用等級評價的硬件投入，健全資料檔案。農(nóng)戶資料反映要真實、全面、準確。逐項認證審查核實，并且對農(nóng)戶的信用檔案逐步實行電子化管理。電子化管理具有科學化、規(guī)范化、程序化的特點，還可以有效防范信貸人員的道德風險和工作差錯造成的法律、信用風險;其次，要明確評級責任。農(nóng)戶的基本狀況及信用反映等應由村組干部負責審查把關，并簽字負責，信用等級初評由信貸員負責，避免因不負責導致的評級不準確;最后，要嚴格按照評級標準，評定農(nóng)戶信用等級，對所有農(nóng)戶都采用統(tǒng)一的標準，以確保評級客觀公正，從而有效防范農(nóng)戶小額信用貸款風險的發(fā)生。 (四)構建科學規(guī)范的信用評分方法。針對我國農(nóng)戶小額信用貸款開展的實際情況，應借鑒西方發(fā)達國家運用于信用卡消費信用風險評估控制中的信用評分方法，盡快構建一整套的客戶信用評分指標體系，并運用層次分析法，對指標體系中各指標的權重進行確定，從而實現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款信用風險控制中的定性分析與定量分析相結合。這樣，經(jīng)營農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)村金融機構在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款時，便可通過計算申請貸款農(nóng)戶的信用總分來幫助其做出是否放貸的決定，進而有效地規(guī)避信用風險。 (五)建立以農(nóng)戶為中心的多元化社會服務體系。農(nóng)戶項目的成功率是影響小額信貸安全的關鍵因素，而農(nóng)戶由于技術和信息缺乏等原因，項目成功率較低。國內外實踐表明，農(nóng)戶需要的不僅僅是資金，還需要更多與之配套的服務，如農(nóng)業(yè)科學技術、農(nóng)產(chǎn)品市場信息等。這就要求小額信貸機構為農(nóng)戶提供低費或免費的技術培訓、市場信息等社會服務，在提高勞動者素質的基礎上給他們以信貸支持。

信用風險又稱違約風險，主要是指借款者逾期不還，造成貸款壞賬，資金損失。相對于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務來講，農(nóng)戶小額信用貸款的信用風險要大的多。這是因為農(nóng)戶小額信用貸款主要是向農(nóng)戶提供短期勞動資本貸款，其貸款類型和地區(qū)都比較集中，這種小范圍的同質的客戶群體局限了風險分散的潛在能力。再加上一般沒有抵押品，這就使得客戶違約后的強制執(zhí)行變得沒有保障，信用風險高于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務。農(nóng)戶小額信用貸款最突出的特色就是憑借農(nóng)戶的信用發(fā)放貸款，農(nóng)戶信用的好壞自然成為影響貸款回收的關鍵，所以信用風險對農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)生的危害最大。(二)自然風險。農(nóng)戶小額信用貸款的資金主要投向是農(nóng)村的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，而傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)對自然條件的依賴性都很強，抵御自然災害的能力較弱，一旦所在地區(qū)發(fā)生自然災害，大量客戶可能同時發(fā)生違約，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到影響，造成的損失必然會轉成信貸資金風險。我國尚未普遍開設農(nóng)業(yè)保險，自然風險發(fā)生后，農(nóng)戶除能獲得極少量救災款外，沒有其他的補償途徑。因此，農(nóng)戶若沒有其他收入來源，拖欠貸款也就成為必然。(三)市場風險。農(nóng)戶小額信用貸款以一家一戶分散生產(chǎn)經(jīng)營為主，小生產(chǎn)與大市場的矛盾是必然的經(jīng)濟現(xiàn)象。小生產(chǎn)的盲目性很容易使農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)結構性趨同，加上農(nóng)村社會服務體系不健全，生產(chǎn)技術水平相對落后，農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本與交易成本較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)常出現(xiàn)相對較大的市場風險。此外，近年來農(nóng)產(chǎn)品供求趨于平衡，一些傳統(tǒng)、低值的農(nóng)產(chǎn)品已形成供過于求的局面，農(nóng)民收入緩慢，甚至出現(xiàn)增產(chǎn)不增收的情況，農(nóng)戶有心守信卻無心還息，客觀上增加了小額信用貸款的風險。(四)協(xié)變風險。

貸款找正規(guī)公司，正規(guī)公司一般不收取手續(xù)費的。

信用風險逐漸顯現(xiàn)由于固定收益率銀行理財產(chǎn)品基本上隱含了銀行對預期收益的保證，因此，銀行的信用風險最為關鍵?！霸诮?jīng)濟增速放緩的情況下，市場的信用風險逐漸提升，部分資金鏈緊張的企業(yè)、中小企業(yè)、地方政府融資平臺等都面臨較大的資金問題。近期陸續(xù)出現(xiàn)信托產(chǎn)品兌付事件，特別是銀信合作項目，給市場敲響了警鐘，也暴露出銀行在風控方面存在的不足之處。此外，銀行的經(jīng)營壓力加碼、凈息差縮窄、不良貸款和不良率雙升、投資收益率下滑等，都將影響銀行的風險承受能力。隨著利率市朝的推進，銀行理財產(chǎn)品的競爭日趨激烈，部分銀行特別是中小銀行可能出現(xiàn)"道德風險"，將部分理財資金投向風險較高的信托產(chǎn)品，加大資產(chǎn)池的信用風險?！敝行抛C券 （600030股吧,行情,資訊,主力買賣）分析師黃曉萍表示。從理財產(chǎn)品規(guī)模與存款規(guī)模的比例來看，中小銀行理財產(chǎn)品占比較高。浦發(fā)銀行 （600000股吧,行情,資訊,主力買賣）、平安銀行 （000001股吧,行情,資訊,主力買賣）和民生銀行 （600016股吧,行情,資訊,主力買賣）理財產(chǎn)品占存款之比接近20%，南京銀行 （601009股吧,行情,資訊,主力買賣）占比超過30%。黃曉萍指出，這些銀行的理財杠桿偏大，信用風險相對較高。中行和華夏銀行 （600015股吧,行情,資訊,主力買賣）理財產(chǎn)品占存款之比最低。浦發(fā)銀行保本產(chǎn)品的比重最高，達76.4%；建行和平安銀行該占比接近50%。利率變動影響有限對于固定收益率的銀行理財產(chǎn)品來說，如果理財期間市場利率上升，理財產(chǎn)品相對市場的收益將下滑，這是理財產(chǎn)品面臨的利率風險。根據(jù)中信證券統(tǒng)計，2012年，15家主要銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的規(guī)模加權平均期限為116天，中位數(shù)僅為90天。期限較短的產(chǎn)品的利率風險不高。黃曉萍認為，市場利率有望在未來一定時期內保持穩(wěn)定，因此，利率變動對銀行理財產(chǎn)品的影響有限。市場風險集中于結構性產(chǎn)品從類固定收益產(chǎn)品和結構性產(chǎn)品規(guī)模比重來看，北京銀行 （601169股吧,行情,資訊,主力買賣）結構性產(chǎn)品比重最高，達62.1%，主要是“心喜”系列SHIBOR掛鉤產(chǎn)品。工行結構性產(chǎn)品比重居次，為15%，多為黃金掛鉤產(chǎn)品。光大銀行 （601818股吧,行情,資訊,主力買賣）結構性產(chǎn)品比例也超過10%，集中在“陽光理財A+計劃”。黃曉萍因此認為，這些銀行的非固定收益產(chǎn)品的市場風險相對較高。從近年來產(chǎn)品到期收益率來看，投資風險主要集中在結構性產(chǎn)品。2012年，股票掛鉤類產(chǎn)品發(fā)行量較少，低收益產(chǎn)品多為匯率或商品掛鉤產(chǎn)品。外幣產(chǎn)品匯兌損失嚴重在人民幣升值的情況下，對人民幣持有者來說，匯率波動可能導致外幣產(chǎn)品的匯兌損失。2012年，主要外幣兌人民幣全面貶值，其中，歐元貶值7.8%，美元貶值3.7%，曾經(jīng)風光的澳元也只能勉強與人民幣持平。

比較申請條件不同銀行申請房產(chǎn)抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個人收入，工作單位，還款能力等。而在貸款公司申請房產(chǎn)抵押貸款，主要是看房產(chǎn)價值高不高，是否具備變現(xiàn)的能力。信用情況好壞，有負債的借款人，只要能提供符合條件的房產(chǎn)進行抵押，一般都能在銀行或貸款公司貸款。比較貸款利率相比于信用貸款，房產(chǎn)抵押貸款風險更低一些，因為有房產(chǎn)作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區(qū)也會有所不同。目前銀行的房產(chǎn)抵押貸款利率都是在基準利率的基礎上浮執(zhí)行的，2017年銀行基準年利率為一年以下（含一年）基準利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準利率為4.75%、五年以上為4.90%,大家可以參考一下。比較審批速度房產(chǎn)抵押貸款銀行的流程非常多，審批時間也會比較長，最快需要20個工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續(xù)簡單，審批快，一般10個工作日就能拿到貸款。比較貸款額度一般來說，房產(chǎn)抵押銀行貸款的額度跟房屋評估價值有關，最高是7成左右。

如果有工作可以在當?shù)氐馁J款擔保公司或者銀行申請小額工薪貸。只要資料準備齊全，銀行效率又高的話最快是可以當天放款的。一般是3到5個工作日。貸款需要準備的條件：1、要有固定收入，要看工資明細。2、年滿22－55歲，3、如果貸款用于經(jīng)營或購車，要有擔保人和抵押。4、沒有不良信貸記錄。貸款需要準備的資料：1、貸款人身份證；2、貸款人近半年征信信息，且征信信息良好；3、貸款人名下近半年的銀行卡流水，無中斷；4、貸款人居住證證明（租房合同、房產(chǎn)證、近三個月水、電、費煤氣發(fā)票）5、貸款人工作單位開具的收入證明。6、社保、保單、公積金也可貸款。如果想貸更高的額度，可以做抵押貸款，例如房、車等。小額貸款注意事項： 1、小額貸款名為小額，一般就應是指在農(nóng)村發(fā)放的二萬元以下的銀行貸款，所有的貸款，不管是銀行放貸，還是其他金融機構放貸款，都需要你有還款能力。也就是說，不需要任何條件就可以貸款給你是不可能的。

根據(jù)貸款機構自身的業(yè)務特點和發(fā)展戰(zhàn)略，構建自己的個人信用評價體系。可由四部分構成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經(jīng)歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業(yè)務狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務對應的相應的信用積分；第三部分是有關特殊業(yè)務獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之后，如果在一定期限內可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數(shù)的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數(shù)的扣分，有情節(jié)較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。（二）貸款環(huán)節(jié)嚴格把關貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預期的收益良好、并且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規(guī)，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風險進行全面的衡量。

您好，風險來自借款人信用的風險個人信貸風險主要集中在借款人本身，借款人自己的個人收入、就業(yè)前景的穩(wěn)定性、經(jīng)營情況的發(fā)展好壞、個人身體狀況以及個人道德的變化都會對信貸資金能否安全和及時收回產(chǎn)生影響。其次，貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預期的收益良好、并且個人貸款的用途是和合法和真實的。此外，還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風險進行全面的衡量。如果您有急用錢的需求，也可以考慮網(wǎng)貸，建議您選擇大品牌進行貸款，息費透明同時保障您的信息安全。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。

一是拓寬農(nóng)戶小額信貸范圍。經(jīng)辦金融機構應該因地制宜地確定農(nóng)戶小額信貸的用途，凡是與農(nóng)戶生產(chǎn)、生活相關的均可納入農(nóng)戶小額信貸范圍之內;二是設置靈活的貸款期限。經(jīng)辦金融機構應依據(jù)不同貸款的用途，確定不同的貸款期限，避免人為形成不良貸款;三是擴大農(nóng)戶小額信貸額度，滿足生產(chǎn)經(jīng)營大戶的資金需求;四是逐步實現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款利率市場化，減少政府對利率的限制，使利率至少能夠充抵農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營機構的資金成本和管理費用。 (二)靈活運用分期還款制度和農(nóng)戶聯(lián)保制度。農(nóng)戶小額信用貸款在使用分期還款制度時，應考慮不同貸款者的特殊情況，使還款周期與貸款農(nóng)戶收入來源相適應，減輕農(nóng)戶還款的心理壓力。農(nóng)戶聯(lián)保制度和小組中心會議制度作為小額信貸強有力的制度保障應當給予高度重視，在借鑒孟加拉國經(jīng)驗的基礎上，要進行創(chuàng)新性實踐。譬如，在人口比較密集的地區(qū)，大力推廣并嚴格實施農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度和小組中心會議制度，而在人口稀少的偏遠地區(qū)，召開小組中心會議的間隔時間可適當延長。 (三)建立有效的信用等級評價制度。首先，加大信用等級評價的硬件投入，健全資料檔案。農(nóng)戶資料反映要真實、全面、準確。逐項認證審查核實，并且對農(nóng)戶的信用檔案逐步實行電子化管理。電子化管理具有科學化、規(guī)范化、程序化的特點，還可以有效防范信貸人員的道德風險和工作差錯造成的法律、信用風險;其次，要明確評級責任。農(nóng)戶的基本狀況及信用反映等應由村組干部負責審查把關，并簽字負責，信用等級初評由信貸員負責，避免因不負責導致的評級不準確;最后，要嚴格按照評級標準，評定農(nóng)戶信用等級，對所有農(nóng)戶都采用統(tǒng)一的標準，以確保評級客觀公正，從而有效防范農(nóng)戶小額信用貸款風險的發(fā)生。 (四)構建科學規(guī)范的信用評分方法。針對我國農(nóng)戶小額信用貸款開展的實際情況，應借鑒西方發(fā)達國家運用于信用卡消費信用風險評估控制中的信用評分方法，盡快構建一整套的客戶信用評分指標體系，并運用層次分析法，對指標體系中各指標的權重進行確定，從而實現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款信用風險控制中的定性分析與定量分析相結合。這樣，經(jīng)營農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)村金融機構在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款時，便可通過計算申請貸款農(nóng)戶的信用總分來幫助其做出是否放貸的決定，進而有效地規(guī)避信用風險。 (五)建立以農(nóng)戶為中心的多元化社會服務體系。農(nóng)戶項目的成功率是影響小額信貸安全的關鍵因素，而農(nóng)戶由于技術和信息缺乏等原因，項目成功率較低。國內外實踐表明，農(nóng)戶需要的不僅僅是資金，還需要更多與之配套的服務，如農(nóng)業(yè)科學技術、農(nóng)產(chǎn)品市場信息等。這就要求小額信貸機構為農(nóng)戶提供低費或免費的技術培訓、市場信息等社會服務，在提高勞動者素質的基礎上給他們以信貸支持。