如果個人征信不好，在短期之內(nèi)是不可能有所改善的，除非你的不良征信是由于特殊原因造成，要不然想要改善不良征信的局面，最少需要一年時間。想要改造個人征信，就得先知道什么叫不良征信。


　　不良征信總結(jié)起來主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　第一個是有逾期記錄。逾期情況一般金融機構(gòu)主要看你最近兩年內(nèi)的征信記錄，如果最近兩年你有較多的逾期記錄或者有超過90點以上不還的情況，那你的征信就算是比較差勁的。


　　第二個是負債太高，從個人征信報告上可以看出你目前的銀行貸款以及信用卡透支情況，還有部分信貸公司也可以看到，如果你當前個人征信顯示的貸款及信用卡透支額度過大，超過了你的收入范圍，負債率比較高，那也是一個不好的征信。


　　第三個是最近征信查詢過多?，F(xiàn)在機構(gòu)在審批你的貸款或者信用卡的時候，也會重點看你最近信用查詢記錄，如果你最近征信查詢次數(shù)太多，特別是審批類的征信查詢過多，金融機構(gòu)會認為你最近很缺錢，所以在到處申請貸款或者信用卡。通常情況下，金融機構(gòu)主要看你最近半年之內(nèi)的查詢次數(shù)，如果最近半年有超過六次以上，或者最近兩個月有超過四次以上審批類征信查詢，那你的征信也算是不良征信。


　　第四個是有特殊情況，特殊情況一般主要包括信用卡止付，凍結(jié)，呆賬等特殊情況，還有一種就是你的征信報告上顯示你有法院失信被執(zhí)行人記錄，或者有相關(guān)的其他社會不良記錄。


　　那什么樣的征信才算是好征信呢？

　　1、不黑

　　不黑，也就是說你的信用卡沒有出現(xiàn)連續(xù)90天以上不還的情況，最近一年時間偶爾出現(xiàn)一兩次的逾期，但是不超過一個月以上的還可以接受。


　　2、不多

　　不多，這里面主要指幾個方面，一方面是負債不多，包括負債的金額以及當前未還的負債筆數(shù)；一方面是指你最近半年或者一年時間內(nèi)，征信查詢次數(shù)不多；


　　3、不亂

　　不亂，就是你沒有到處亂申請各種貸款平臺或者信用卡，信用卡數(shù)量在2到5張之內(nèi)比較合理，最近六個月最好不要有超過兩次以上貸款審批類的查詢記錄。


　　4、不白

　　所謂征信不白，就是你有一定的征信記錄可以追溯，很多人以為只要沒有逾期就是好征信，這些實際上并不一定，如果你的征信沒有任何記錄，那也不是一個好征信。