企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款是指公司為了企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款資金的一種方式。
小微企業(yè)公司經(jīng)營(yíng)性貸款主要有:流動(dòng)性貸款、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈融資、保理貸款等等其中大多數(shù)中小微企業(yè)做的最多的是公司經(jīng)營(yíng)性抵押貸款和公司信用貸款。
企業(yè)信用貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款如下:
一、中小微公司常見(jiàn)信用貸款產(chǎn)品:
1、企業(yè)稅貸:企業(yè)成立滿(mǎn)兩年,一年納稅額最少要在5萬(wàn)以上,要求企業(yè)納稅等級(jí)為A、B級(jí),個(gè)別商業(yè)銀行接受C、M、D級(jí)。
2、開(kāi)票貸:企業(yè)成立時(shí)間最少滿(mǎn)一年,看最近兩年的開(kāi)票,開(kāi)票額一年最少要在200萬(wàn)以上。
3、出口退稅貸:國(guó)稅部門(mén)提供退稅數(shù)據(jù)及企業(yè)誠(chéng)信納稅信息,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該信息確定貸款企業(yè)本年度貸款額度。
4、科技履約貸:銀行+擔(dān)保公司,對(duì)于科技型企業(yè)可以給與最高1000萬(wàn)信用貸款。
5、設(shè)備貸:也叫融資租賃,可以使用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押為,向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。
6、工程招標(biāo)貸:具有工程行業(yè)資質(zhì)證書(shū)或上一年中標(biāo)金額不低于30萬(wàn)元,企業(yè)近一年有政府財(cái)政、國(guó)企、事業(yè)單位公開(kāi)招投標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)記錄或近一年有與中標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議,企業(yè)近一年不存在政府采購(gòu)違法失信行為等條件。上海地區(qū)的客戶(hù)可以直接發(fā)公司名稱(chēng)查準(zhǔn)入。
7、電商貸:電商信貸是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務(wù)企業(yè)利用其自身電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供借貸的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
8、小微企業(yè)擔(dān)?;鹳J款:國(guó)家擔(dān)保基金貸款是國(guó)家擔(dān)?;鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保,銀行審核放款的貸款產(chǎn)品,利息一般比較低,額度一般比較大,最低100萬(wàn)到最高1000萬(wàn)。
9、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸:針對(duì)成立一年以上,有自主核心知識(shí)產(chǎn)權(quán),科技創(chuàng)新能力較強(qiáng),以及有一定發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)單獨(dú)質(zhì)押而發(fā)放的貸款。
二、小微企業(yè)抵押貸款
1、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款:以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫(xiě)字樓等),作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營(yíng)購(gòu)貨的流動(dòng)資金。一般貸款計(jì)入個(gè)人名下,不計(jì)入企業(yè)負(fù)債
2、企業(yè)抵押貸款:以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)(住宅、商鋪、寫(xiě)字樓、別墅等最高60%,廠(chǎng)房最高為評(píng)估價(jià)的50%,額度一般控制在3000萬(wàn)以?xún)?nèi),少數(shù)銀行最高可以申請(qǐng)3000萬(wàn)以上。