早在2005年銀監(jiān)會就提出了13條防范操作風(fēng)險的意見,并督促銀行機(jī)構(gòu)落實“內(nèi)控十三條”,從央行的重視程度和督促力度,就可看出防范操作風(fēng)險已成為規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展的重要和必要內(nèi)容。因此,我國各商業(yè)銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風(fēng)險大檢查,同時采取不同的方式來防范操作風(fēng)險。對如何加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),構(gòu)建防范操作風(fēng)險的長效機(jī)制,我覺得應(yīng)從以下幾方面做起: 1.打造先進(jìn)的內(nèi)部控制文化,要以科學(xué)發(fā)展為指引,樹立健康經(jīng)營理念。正確認(rèn)識內(nèi)控機(jī)制的重要性,加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育,提高內(nèi)控與員工的價值關(guān)聯(lián)度,切實防范員工因道德風(fēng)險引發(fā)的違規(guī)、違法行為。通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化,營造良好的內(nèi)控文化氛圍,并通過教育與管理、激勵與約束相結(jié)合,這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì),還使人的自覺行為與制度對人的約束有機(jī)結(jié)合,也有助于防范道德風(fēng)險。同時正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理、眼前利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系,牢固樹立先規(guī)范、后發(fā)展的經(jīng)營理念,嚴(yán)禁違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。 2.嚴(yán)格崗位職責(zé)管理,要以風(fēng)險防范為前提,培育風(fēng)險管理文化。崗位職責(zé)要明確各部門、各崗位和下屬分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控職責(zé),一級對一級負(fù)責(zé)。實行任務(wù)到崗、責(zé)任到人,做到定人、定事、定責(zé),做到工作崗位、工作范圍、職責(zé)權(quán)限清晰,使內(nèi)控覆蓋所有風(fēng)險點(diǎn),包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過程,重要崗位、主要風(fēng)險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。 3.加強(qiáng)風(fēng)險管理基本制度建設(shè),要以規(guī)范管理為目的,夯實持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。嚴(yán)格崗位分離制度,加強(qiáng)事前防范;嚴(yán)格授權(quán)管理制度,加強(qiáng)風(fēng)險事中控制;加強(qiáng)對高管和重要崗位人員的控制,離崗審計。如從目前農(nóng)業(yè)銀行基層行的管理現(xiàn)狀來看,仍然存在較多的薄弱環(huán)節(jié),強(qiáng)化管理應(yīng)從以下幾個方面著手:首先要加強(qiáng)制度建設(shè),進(jìn)一步建立建全制度,清理制度盲點(diǎn),彌補(bǔ)制度空白點(diǎn),堅持內(nèi)控在前,制度先行,使各種經(jīng)營行為都置于制度約束之下,加強(qiáng)制度執(zhí)行力度,特別是要切實落實業(yè)務(wù)營運(yùn)制度、管理制度、處罰制度,把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環(huán)節(jié)。其次要加強(qiáng)崗位控制,按照縱向有監(jiān)督、橫向有制約,從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程著手,形成機(jī)控和人控的聯(lián)控機(jī)制,切實解決業(yè)務(wù)操作崗位的失控問題。 4.構(gòu)建獨(dú)立的內(nèi)審管理體系,要以強(qiáng)化監(jiān)管為手段,發(fā)揮職能部門作用。實行業(yè)務(wù)與監(jiān)督分離,建立獨(dú)立運(yùn)作的內(nèi)審管理系統(tǒng),使內(nèi)審工作真正發(fā)揮超脫性、權(quán)威性。職能部門必須認(rèn)真實施自律監(jiān)管,提高自律監(jiān)管的效果,應(yīng)嚴(yán)格按照自律監(jiān)管責(zé)任制的要求充實監(jiān)管力量,履行監(jiān)管職責(zé),強(qiáng)化與不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段。克服重監(jiān)管,輕整改的思想,對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)一查到底,嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。加強(qiáng)監(jiān)管隊伍之間的溝通和協(xié)調(diào),注重監(jiān)管手段的互通與監(jiān)管成果的相互利用,充分發(fā)揮各個監(jiān)管部門和各種監(jiān)管手段的作用。 5.強(qiáng)化信息科技風(fēng)險管理。當(dāng)前,信息科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)平臺以及金融創(chuàng)新的重要手段,商業(yè)銀行對信息科技的高度依賴,使得信息技術(shù)系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性直接關(guān)系到整個銀行業(yè)的安全和金融體系的穩(wěn)定。為此,商業(yè)銀行一方面要盡快樹立并強(qiáng)化信息科技安全風(fēng)險意識,要從提高風(fēng)險管理支持可靠性、維護(hù)金融體系穩(wěn)定性等方面,認(rèn)識加強(qiáng)信息科技風(fēng)險管理工作的重要性,著力研究和防范信息科技的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險;另一方面要著重關(guān)注和做好信息科技建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)調(diào)、信息安全的內(nèi)部控制體系、信息科技體系變動和發(fā)展的管理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和操作管理以及業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃的研究和制定等工作。親,希望能幫到你。
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