用戶在網上借錢，錢沒有到賬貸款機構卻要求用戶還款，用戶可以聯系貸款機構，告知借款并未到賬，這時候貸款機構就不會再要求還款。而用戶已經聯系了貸款機構，向貸款機構說明貸款資金未到賬，貸款機構仍然要求用戶還款，用戶可以保留相關的證據向有關部門投訴。

只要是正規(guī)的貸款，在貸款資金未到賬之前，都不會要求用戶還款，而不正規(guī)的貸款，確實會存在一定的違規(guī)操作。