1.依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值能用來貸款的保單，前提是它得有現(xiàn)金價(jià)值，一般終身壽險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)這種帶有儲(chǔ)蓄功能的長(zhǎng)期險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值，在投保一年后開始儲(chǔ)備現(xiàn)金價(jià)值，隨著繳費(fèi)時(shí)間的增加，代表的現(xiàn)金價(jià)值也就越高。當(dāng)然，具體是多少得根據(jù)合同條款而定。除此之外，想用保單貸款得保證該保單仍處于有效期內(nèi)，合同約定可以貸款，并且經(jīng)被保人同意，在通過保險(xiǎn)公司的審核后，就可以貸款了。 但是，并不是想貸多少就貸多少，一般保險(xiǎn)公司對(duì)可貸款金額都有規(guī)定，比如不超過現(xiàn)金價(jià)值的80%，并且每次貸款不得少于1000元。貸款都會(huì)涉及到利率問題，這也不另外，但這個(gè)利率是保民與保險(xiǎn)公司協(xié)商的，并且是可以變化的，具體以接受貸款的銀行公示為準(zhǔn)。利用保單進(jìn)行貸款后需要在6個(gè)月內(nèi)還清，否則沒有還清的部分將作為新的本金一起計(jì)算利息，直到完全抵消掉保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)合同會(huì)中止。在還款期間，仍是享有保單規(guī)定的保障，比如該有的分紅照常會(huì)有，如果在這個(gè)時(shí)間段出險(xiǎn)需要理賠，保險(xiǎn)公司保額中扣除貸款需要還的那部分金額，這也就是前面所說的為什么貸款需要被保險(xiǎn)人簽字同意的原因。和傳統(tǒng)的貸款相比，這種貸款方式更加方便，手續(xù)不用那么麻煩，簡(jiǎn)化了很多，到賬也更加迅速，且還款利率低。當(dāng)真的有此需求時(shí)，是個(gè)快速拿到資金的好辦法。 2.依據(jù)保單信用第一種情況是保單的現(xiàn)金價(jià)值足夠解決需要的資金，但要是不夠怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候可以考慮保單信用貸款，可以很好的解決現(xiàn)金價(jià)值不夠的問題，畢竟通過這種方式可以貸到年繳保費(fèi)的20-40倍，至于具體可以貸多少則和保險(xiǎn)公司的約定于繳費(fèi)年限相關(guān)了。需要特別提出的是，利用此種形式借款所產(chǎn)生的利率肯定會(huì)比用第一種方式貸款高，但是無論怎樣，比跟高利貸借款好。 總的來說，為避免出現(xiàn)需要大量資金，又一時(shí)拿不出手的困難局面，可以盡早配置保險(xiǎn)，一方面早早的享有保障，另一方面為日后可能出現(xiàn)的危機(jī)打下基礎(chǔ)。