銀保監(jiān)會：經營貸違規(guī)流入房地產領域問題得到有效遏制

劉忠瑞稱，近年來銀保監(jiān)會按照黨中央、國務院各項決策部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”的目標，堅決貫徹落實房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。主要的工作有五個方面：第一，督促銀行落實房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款監(jiān)管要求，配合人民銀行實施房地產貸款集中度管理制度，房地產貸款增速穩(wěn)中趨緩。第二，保障好剛需群體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。第三，因城施策，指導派出機構配合地方政府做好房地產調控，促進各地房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。第四，嚴肅懲治違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會會同住建部和人民銀行聯合印發(fā)《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，指導各地開展專項排查，做好違規(guī)問題的整改問責，經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的問題得到有效遏制。持續(xù)四年開展全國性房地產專項檢查，對發(fā)現的違規(guī)行為依法進行處罰。第五，穩(wěn)妥做好對住房租賃市場的金融支持。加大對保障性租賃住房支持力度，研究細化金融支持措施，會同人民銀行推進房地產投資信托基金試點。

通知提出，各銀保監(jiān)局、地方住建部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

理財存量整改任務完成近七成臨近資管新規(guī)過渡期截止日期，銀行理財業(yè)務存量整改進度備受關注。該發(fā)言人介紹，銀保監(jiān)會持續(xù)督促銀行機構壓實主體責任，推進理財業(yè)務存量整改。目前來看，整改進展情況符合預期，截至7月末，全部理財存量整改任務完成近七成，預計今年年底前絕大部分銀行機構可完成整改。對于個別銀行剩余的少量難處置資產，按照相關規(guī)定納入個案專項處置，直至全部清零。該發(fā)言人表示，理財業(yè)務按照監(jiān)管導向有序轉型，結構不斷優(yōu)化，凈值化轉型力度加大，風險持續(xù)收斂。截至7月末，凈值型理財產品占比已超過80%；同業(yè)理財較峰值縮減96%；保本理財、不合規(guī)短期產品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時下降超過98%。目前，已有29家理財公司（含外方控股的合資理財公司）獲批籌建，其中21家獲批開業(yè)。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，從進度表現看，國有大行、股份制銀行和地方性銀行存量產品整改進度不一。作為資管市場的“生力軍”，當前已有17家銀行理財子公司開啟了承接母行理財產品的工作，不過違約資產處置、長期限資產處置、非標資產處置等工作仍待進一步開展。房地產融資現“五個持續(xù)下降”上述發(fā)言人介紹，銀保監(jiān)會持續(xù)完善房地產金融監(jiān)管機制，防范房地產貸款過度集中，促進金融與房地產良性循環(huán)。經營貸違規(guī)流入房地產專項排查已基本完成，對發(fā)現的違規(guī)問題督促建立臺賬，逐項整改至“清零銷號”。該發(fā)言人介紹，截至7月末，房地產融資呈現“五個持續(xù)下降”。一是房地產貸款增速創(chuàng)8年新低，銀行業(yè)房地產貸款同比增長8.7%，低于各項貸款增速3個百分點。二是房地產貸款集中度連續(xù)10個月下降，房地產貸款占各項貸款比重同比下降0.95個百分點。三是房地產信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降，房地產信托余額同比下降約15%。四是理財產品投向房地產非標資產規(guī)模近一年來持續(xù)下降，相關理財產品余額同比下降42%。五是銀行通過特定目的載體投向房地產領域規(guī)模連續(xù)18個月下降，相關業(yè)務規(guī)模同比下降27%。光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰認為，今年以來，房地產金融調控政策實施的效果初步顯現，房地產貸款增速持續(xù)放緩，具有影子銀行特征的房地產信托和投向房地產的理財產品規(guī)模不斷下降。網絡平臺正有序落實整改該發(fā)言人介紹，在螞蟻集團整改工作基礎上，今年4月29日，“一行兩會一局”等金融管理部門聯合約談了13家網絡平臺企業(yè)，提出了自查整改工作要求。目前，網絡平臺企業(yè)正積極對照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入自查并制定整改方案，有序落實整改。在完善公司治理、防范資本無序擴張、合規(guī)審慎開展互聯網存貸款業(yè)務、推動小貸和消費金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯網保險業(yè)務、加強消費者權益保護等方面已取得一定進展和成效。談及河南鄭州“7·20”特大暴雨災害后的保險理賠情況，該發(fā)言人表示，據統計，7月17日至8月25日，河南保險業(yè)共接到理賠報案51.32萬件，初步估損124.04億元，已決賠付34.6萬件，已決賠款68.85億元，整體件數結案率達67%。其中，人身意外險（含意外醫(yī)療）件數結案率76%，車險件數結案率86%，農險件數結案率76%，特別是全損秋糧作物賠款進度超過94%。

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內商業(yè)銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調查的最新情況。截至目前，發(fā)現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場，已要求相關銀行限時整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結構未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調查。除了部分經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場之外，同時還發(fā)現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現六類典型違規(guī)案例，包括：個人經營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。上海銀保監(jiān)局根據轄內商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調查情況，對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產市場，提升金融服務實體經濟質效等工作提出要求，主要內容包括：對照有關監(jiān)管要求，限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺;對于經營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域的，應及時采取實質性管控措施;加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務中正面引導借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應予以內部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調查中發(fā)現的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產市場違規(guī)行為。

北京銀保監(jiān)局針對經營貸違規(guī)流入樓市再次出手！北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關于加強個人經營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產市場的通知》(簡稱《通知》)。通知強調，監(jiān)管部門將結合監(jiān)管大數據進一步加強非現場監(jiān)測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規(guī)流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。來源：北京銀保監(jiān)局網站這是近段時間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴查個人信貸資金違規(guī)流向房地產領域。1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題。提出五方面要求為防范個人經營性貸款資金被挪用于房地產市場，《通知》提出了五方面要求。一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經營性貸款?？茖W合理設定授信期限、額度及還款方式。二是切實加強支付管理。嚴格執(zhí)行受托支付制度，對借款人受托支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。三是盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規(guī)流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業(yè)務的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現為借款人違規(guī)獲得個人經營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業(yè)務合作，并將相關線索上報監(jiān)管部門。多地重拳出擊記者了解到，在多項中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺后，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯“倒掛”，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。對此現象，近期各地監(jiān)管部門重拳出擊，嚴查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示，該局多措并舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發(fā)通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發(fā)《關于組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風險排查，針對此次排查發(fā)現的問題立查立改、嚴肅問責，并舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業(yè)務各個流程環(huán)節(jié)均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域。完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。嚴格房產中介機構業(yè)務合作管理。實施業(yè)務合作準入和名單制管理，建立貸后質量監(jiān)測及中介退出機制。對發(fā)現存在為購房者提供首付款支持、聯合“包裝公司”協助偽造貸款資質和收入證明等違規(guī)行為的房地產中介，立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會。事實上，信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監(jiān)會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用于購房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發(fā)調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內人士表示，該統治由調查統計部門發(fā)出，意在摸底統計線上消費貸款規(guī)模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯網貸款等?！埃ㄑ胄型ㄖ┎皇菫榱顺雠_新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎?。仍嚴查資金違規(guī)流入樓市“（央行通知）不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。”上述人士表示。7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關于開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規(guī)模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業(yè)務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規(guī)模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前，監(jiān)管機構已連續(xù)采取多項措施嚴管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規(guī)流入房地產市場情況，包括今年以來新發(fā)放的房抵經營貸（含借款人為企業(yè)或個人），包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示，監(jiān)管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格?！眲倓傔^去的7月24日，房地產工作座談會繼續(xù)強調“房主不炒”的定位，并指出“要實施好房地產金融審慎管理制度，穩(wěn)住存量、嚴控增量，防止資金違規(guī)流入房地產市場?！贝饲?，銀保監(jiān)會剛剛發(fā)布互聯網貸款新規(guī)。7月17日，銀保監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。線上消費貸款規(guī)模有多大問題在于，對于線上消費貸款（互聯網貸款）規(guī)模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規(guī)模在萬億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會的傳統統計口徑不包括此項?！氨O(jiān)管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。”上述業(yè)內人士說。21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業(yè)鏈上，當前流行的玩法是“信貸聚合模式”，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。根據銀保監(jiān)會的互聯網貸款新規(guī)，互聯網貸款資金不得用于房產。具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用于固定資產和股本權益性投資等。此外，新規(guī)懟互聯網貸款統計提出要求，監(jiān)管機構對商業(yè)銀行互聯網貸款情況實施監(jiān)督檢查，建立數據統計與監(jiān)測機制，并可根據商業(yè)銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求，嚴守風險底線。

北京銀保監(jiān)局針對經營貸違規(guī)流入樓市再次出手！北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關于加強個人經營性貸款管理 防范信貸資金違規(guī)流入房地產市場的通知》（簡稱《通知》）。通知強調，監(jiān)管部門將結合監(jiān)管大數據進一步加強非現場監(jiān)測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規(guī)流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。來源：北京銀保監(jiān)局網站這是近段時間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴查個人信貸資金違規(guī)流向房地產領域。1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題。提出五方面要求為防范個人經營性貸款資金被挪用于房地產市場，《通知》提出了五方面要求。一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經營性貸款?？茖W合理設定授信期限、額度及還款方式。二是切實加強支付管理。嚴格執(zhí)行受托支付制度，對借款人受托支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。三是盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規(guī)流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業(yè)務的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現為借款人違規(guī)獲得個人經營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業(yè)務合作，并將相關線索上報監(jiān)管部門。多地重拳出擊記者了解到，在多項中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺后，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯“倒掛”，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。對此現象，近期各地監(jiān)管部門重拳出擊，嚴查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示，該局多措并舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發(fā)通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發(fā)《關于組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風險排查，針對此次排查發(fā)現的問題立查立改、嚴肅問責，并舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業(yè)務各個流程環(huán)節(jié)均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域。完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。嚴格房產中介機構業(yè)務合作管理。實施業(yè)務合作準入和名單制管理，建立貸后質量監(jiān)測及中介退出機制。對發(fā)現存在為購房者提供首付款支持、聯合“包裝公司”協助偽造貸款資質和收入證明等違規(guī)行為的房地產中介，立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會。事實上，信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監(jiān)會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用于購房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬元。編輯：徐效鴻張坤又又又限購了！“當ikun太難了！”傳遞什么信號？康希諾新冠疫苗單針重癥保護率達90.98%！疫苗概念股集體爆發(fā)千億級券商將迎首位女“掌門”！現任深圳市龍華區(qū)常務副區(qū)長1股3000元！中信證券喊出茅臺最新目標價，白酒股沸騰，這些行業(yè)龍頭股價創(chuàng)歷史新高

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發(fā)調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內人士表示，該統治由調查統計部門發(fā)出，意在摸底統計線上消費貸款規(guī)模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯網貸款等?！埃ㄑ胄型ㄖ┎皇菫榱顺雠_新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎?。仍嚴查資金違規(guī)流入樓市“（央行通知）不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎?。7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關于開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規(guī)模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業(yè)務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規(guī)模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前，監(jiān)管機構已連續(xù)采取多項措施嚴管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規(guī)流入房地產市場情況，包括今年以來新發(fā)放的房抵經營貸（含借款人為企業(yè)或個人），包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示，監(jiān)管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格?！眲倓傔^去的7月24日，房地產工作座談會繼續(xù)強調“房主不炒”的定位，并指出“要實施好房地產金融審慎管理制度，穩(wěn)住存量、嚴控增量，防止資金違規(guī)流入房地產市場。”此前，銀保監(jiān)會剛剛發(fā)布互聯網貸款新規(guī)。7月17日，銀保監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。線上消費貸款規(guī)模有多大問題在于，對于線上消費貸款（互聯網貸款）規(guī)模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規(guī)模在萬億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會的傳統統計口徑不包括此項?！氨O(jiān)管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向?！鄙鲜鰳I(yè)內人士說。21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業(yè)鏈上，當前流行的玩法是“信貸聚合模式”，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。根據銀保監(jiān)會的互聯網貸款新規(guī)，互聯網貸款資金不得用于房產。具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用于固定資產和股本權益性投資等。此外，新規(guī)懟互聯網貸款統計提出要求，監(jiān)管機構對商業(yè)銀行互聯網貸款情況實施監(jiān)督檢查，建立數據統計與監(jiān)測機制，并可根據商業(yè)銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求，嚴守風險底線。